الاصابة الجسدية وممتلكات الأضرار المسؤولية
العديد من التغطيات المتضمنة في تأييد "توسيع" هي تعديلات على الإصابات الجسدية وممتلكات الأضرار (التغطية أ).
الأضرار التي لحقت بالمباني المستأجرة لك
تغطي سياسة المسؤولية القياسية المطالبات الناشئة عن أضرار الحريق التي تلحق بالمباني التي تستأجرها . كما يغطي الضرر بمخاطر غير الحريق إلى محتويات المباني التي تستأجرها على أساس قصير الأجل. تتضمن العديد من موافقات "التوسع" حدًا أعلى (مثل 300000 دولار) من الحد المسموح به في هذه التغطية والذي يبلغ 50000 أو 100000 دولار. كما يمد بعضها التغطية على الأضرار الناجمة عن الحرائق لتشمل التلف الناتج عن الصواعق أو الانفجار أو الدخان أو التسرب من أنظمة الحماية من الحريق.
المياه غير المملوكة
تغطي سياسة المسؤولية القياسية المطالبات الناتجة عن استخدام المركبات المائية غير المملوكة التي يقل طولها عن 26 قدمًا. العديد من الموافقات توسيع هذه التغطية عن طريق زيادة الطول إلى 50 أو حتى 75 قدما.
مسؤولية الطائرات
يتم استبعاد معظم المطالبات الناشئة عن استخدام الطائرات بموجب سياسة المسؤولية النموذجية. ومع ذلك ، فإن بعض التوصيات "الموسعة" تضيف استثناءً على استثناء الطائرات من المطالبات الناشئة عن استخدام الطائرات المستأجرة مع طاقم.
تتطلب بعض الموافقات دفع أجور الطاقم ، بمعنى أنها لا تجرِّب الطائرة مجانًا.
الاصابة المتوقعة او المقصودة
سياسات المسؤولية تستبعد إصابة جسدية أو ضرر بالممتلكات متوقع أو مقصود من وجهة نظر المؤمن عليه. ومع ذلك ، يحتوي الاستثناء على استثناء.
يتم توفير التغطية للإصابة البدنية التي تنتج عن استخدام القوة المعقولة لحماية الأشخاص أو الممتلكات. تمدّد العديد من التأييدات هذا الاستثناء ليشمل الضرر بالممتلكات أيضًا.
إصابة شخصية وإعلانية
إن معظم موافقات "التغطية الموسعة" لا تتضمن سوى القليل من التغييرات ، إن وجدت ، على الإصابات الشخصية والإعلانية (التغطية ب ). ومع ذلك ، فإن بعضها يوفر تغطية للمسؤولية التعاقدية عن طريق حذف الاستثناء التعاقدي الموجود تحت التغطية B. وعلاوة على ذلك ، فإن بعض المصطلحات توسع تعريف مصطلح الإصابة الشخصية والإعلانية لتشمل واحدة أو أكثر من الجرائم التالية:
- إساءة استخدام العملية (بالاقتران مع الملاحقة القضائية الخبيثة)
- التمييز الذي لا علاقة له بالعمل
- الإذلال الذي لا علاقة له بالعمل
- آﻻم ذهﻨﻴﺔ أو إﺻﺎﺑﺔ ﻋﻘﻠﻴﺔ أو ﺻﺪﻣﺔ ﻧﺎﺗﺠﺔ ﻋﻦ ﺟﺮﻳﻤﺔ ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ أﺧﺮى
المدفوعات الطبية
العديد من الامتيازات ملحق الموافقات تعديل تغطية المدفوعات الطبية لتشمل واحدًا أو كليهما مما يلي:
- الحد الأعلى العديد من موافقات زيادة الحد القياسي للمدفوعات الطبية (عادة $ 5،000) إلى 10،000 دولار أو أكثر.
- أنشطة ألعاب القوى بعض الموافقات إما القضاء على أو تخفيف استبعاد "الأنشطة الرياضية" الموجود تحت المدفوعات الطبية.
من هو المؤمن
وهناك عدد من التغطيات المدرجة تحت بند "توسيع" المؤيد هي امتداد للقسم بعنوان "من هو المؤمن عليه".
المنظمات حديثة الإنشاء أو المكتسبة
توفر سياسة المسؤولية القياسية تلقائيًا تغطية لمدة 30 يومًا لأي مؤسسة (بخلاف الشراكة أو المشروع المشترك أو الشركة ذات المسئولية المحدودة) التي تحصل عليها (المؤمن عليه) خلال فترة السياسة ، إذا كانت شركتك تمتلك 51 بالمائة على الأقل منها. . ستمدد العديد من شركات التأمين فترة التغطية إلى 60 أو 90 أو 120 أو حتى 180 يومًا.
المؤمنون الإضافيون
تغطي العديد من التزامات "التغطية الموسعة" التزامات بعض الأطراف تلقائياً كمؤمن إضافي . بشكل عام ، تتم تغطية هذه الأطراف فقط إذا كنت قد وافقت ، في عقد مكتوب ، على إدراجها في سياستك كمؤمنين إضافيين .
على الرغم من اختلاف الأطراف التي تم تغطيتها باعتبارها مؤمنين إضافيين ، إلا أن العديد من التوصيات تتضمن واحدًا أو أكثر من الإجراءات التالية:
- المدراء أو المؤجرين: يغطي مالك العقار أو مدير العقار الخاص بالمنازل التي استأجرتها.
- المالكين أو المستأجرين أو المقاولين: يغطي أصحاب الأملاك (أو المستأجرين) أو المتعاقدين العامين الذين قاموا باستئجارك لأداء نوع من العمل.
- البائعون: يغطي البائعين للمنتجات التي تصنعها أنت.
- مؤهلات المعدات: يغطي أصحاب المعدات التي استأجرتها أو استأجرتها لاستخدامها في عملك.
- الدولة أو التقسيمات السياسية : تغطي الكيانات الحكومية التي يطلب منك تأمينها من أجل الحصول على تصريح لإقامة لافتة أو عقد حدث أو القيام بنشاط معين على الممتلكات العامة.
- صيغة بطانية: لغة الالتقاط تغطي أي طرف يطلب منك بموجب عقد لضمان.
قد تحتوي الصياغة المؤمنة الإضافية على مخاطر يصعب اكتشافها. على سبيل المثال ، تنص بعض التوصيات على أنه في حالة رفع دعوى ضد المؤمن عليه الإضافي ، لن يدفع المؤمن أكثر من الحد المنصوص عليه في السياسة أو الحد الذي يتطلبه العقد ، أيهما أقل. تغطي بعض التأشيرات التأمين الإضافي على أساس زائد (بمعنى أن سياسة المؤمن الإضافي ستنطبق أولاً) ما لم يتطلب العقد تغطيته على أساس أولي. اﻟﺘﻮﺻﻴﺎت اﻷﺧﺮى أآﺜﺮ اﺗﺴﺎﻋﺎً ، وﺗﻐﻄﻲ اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ اﻹﺿﺎﻓﻴﺔ ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ ﻋﻠﻴﻪ اﻹﺿﺎﻓﻲ وهﻮ أﻣﺮ اﺳﺎﺳﻲ وﻏﻴﺮ ﻣﺴﺎهﻢ ، إذا آﺎن ﻳﺘﻄﻠﺐ ﻣﻨﻚ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﻟﻌﻘﺪ ﺗﻮﻓﻴﺮ اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ ﻋﻠﻰ هﺬا اﻷﺳﺎس.
إصابات موظف زميل
تحتوي سياسة المسؤولية القياسية على حكم يُشار إليه غالبًا باسم استبعاد الزميل من الموظفين . هذا الاستبعاد يلغي تغطية المطالبات من قبل موظف واحد ضد آخر. بعض تغطية التغطية الموسعة إزالة هذا الاستبعاد بالكامل. بينما يقوم آخرون بتعديل الاستبعاد بحيث لا ينطبق على الموظفين الإداريين أو الإشرافيين بسبب الأفعال التي يرتكبونها كموظف في شركتك.
سوء التصرف العارض
عادةً ما تنطبق تغطية الممارسات الطبية الخاطئة الطارئة على الممرضات ، أو فنيي الطوارئ الطبية ، أو المسعفين الطبيين العاملين في عملك. وهو بمثابة تغطية احتياطية للمهنيين الطبيين. وليس المقصود منه أن يكون المصدر الرئيسي لتغطية المسؤولية المهنية. لا تنطبق التغطية الطبية الطارئة غير المرغوبة إذا كنت تعمل في مجال تقديم الخدمات الطبية.
شروط السياسة
تتكون التغطيات التالية من تعديلات شروط سياسة معينة.
بطانية تنازل عن الحلول
يعدل هذا الحكم شرط الاستحقاق الموجود في شروط المسؤولية. وعادة ما ينطبق ذلك عندما تتفق ، من خلال عقد مكتوب ، على التخلي عن حقوقك في مقاضاة شريك أعمال. قد يكون هذا الطرف المالك الخاص بك ، أو شركة التي تقوم بها نوع من العمل. ينص البند على أنه إذا تنازلت عن حقك في رفع دعوى على ذلك الطرف ، فإن المؤمِّن يتنازل عن حقه في مقاضاة ذلك الطرف أيضًا.
المعرفة وإشعار حدوث الجرم
تتطلب منك سياسة المسؤولية القياسية إخطار شركة التأمين الخاصة بك في أقرب وقت ممكن (ممكن) عن أي حدث أو مخالفة قد تؤدي إلى مطالبة. يمكن أن تكون هذه الفقرة إشكالية في حالة وقوع حادثة ، ويصبح الموظف على علم بها ، لكنه لا يخبرك بذلك. من الواضح ، لا يمكنك الإبلاغ عن حادث لشركة التأمين الخاصة بك إذا كنت لا تعرف أنه حدث.
تنص عادةً عبارة "الإشعار والمعرفة بالحدث" على أنك ملزم بإشعار المؤمن بحدوث أو مخالفة فقط عندما تصبح معروفة لمديرين معينين للشركة. قد يشمل ذلك أنت ، إذا كان عملك هو ملكية فردية ، أو شريكًا ، أو إذا كان نشاطك التجاري عبارة عن شراكة ، أو مدير مخاطر في شركتك.
فشل غير مقصود في الكشف عن المخاطر
يتوقع من المتقدمين للتأمين من المسؤولية العامة الإجابة عن أسئلة التطبيق بصدق حتى يتمكن المؤمن من تقييم مخاطر مقدم الطلب بدقة. إذا علمت شركة التأمين أن مقدم الطلب كذب أو أخفى عمداً معلومات مهمة حول مخاطر الشركة على طلب ما ، فيجوز لشركة التأمين إلغاء السياسة أو رفض تغطية المطالبة.
ومع ذلك ، فإن العديد من شركات التأمين ستضيف "فشل غير مقصود في الكشف عن المخاطر" صياغة لهذه السياسة. من خلال هذه الصياغة ، تعد شركة التأمين بأنها لن تعاقب المؤمن عليه بسبب إخفاق غير مقصود في الكشف عن المخاطر التي كانت موجودة في بداية فترة السياسة. يجب أن يقوم المؤمن له بإبلاغ شركة التأمين عن المخاطر بمجرد اكتشاف الخطأ.
تعريفات السياسة
يتم توفير التغطية التالية عن طريق تعديل تعريف السياسة.
إصابات جسدية
العديد من "توسيع" يؤيد التوسيع معنى الاصابة الجسدية ، حيث يتم تعريف هذا المصطلح في سياسة المسؤولية ISO . التمديد الأكثر شيوعا هو إضافة الألم النفسي كإصابة مغطاة. ومع ذلك ، تتضمن بعض الموافقات أيضًا واحدًا أو أكثر من الإجراءات التالية:
- إصابة عقلية
- صدمة
- رعب
- إذلال
- عجز
عادة ما يتم تغطية الإصابات العقلية فقط إذا كانت ناجمة عن إصابة جسدية أو مرض أو مرض.