سبب التغطية
عادة ، توفر الأعمال التجارية تغطية مؤمنة إضافية لأنها ملزمة بالقيام بذلك بموجب العقد. على سبيل المثال ، شركة Busy Builders تستأجر شركة Easy Electric لتثبيت الأسلاك في مبنى تقوم شركة Busy ببنائه.
يوقع مالك Easy Electric عقد بناء يتطلب تأمين شركات سهلة التأسيس Busy Builders كمؤمن إضافي بموجب سياسة المسؤولية العامة لشركة Easy.
وبالمثل ، تستأجر Classic Consulting سيارة من شركة Larry's Leasing ، وهي شركة تأجير سيارات. وينص عقد الإيجار على أن شركة Classic Consulting يجب أن تشمل Larry's Leasing باعتبارها مؤمَّنًا إضافيًا بموجب سياسة Auto business الخاصة بشركة Classic.
جدارة
للحصول على تغطية كمؤمن إضافي بموجب بوليصة تأمين لطرف آخر ، يجب على الشخص أو الكيان تلبية متطلبات معينة. تختلف المتطلبات باختلاف نوع التغطية.
التغطية العامة المسؤولية
لكي تتم إضافتك كمؤمن إضافي بموجب سياسة التزام ، يجب أن يستوفي الشخص أو الكيان متطلبين. أولاً ، يجب أن يكون لديه علاقة تجارية مع حامل الوثيقة ( اسمه مؤمن ). العديد من العلاقات التجارية المشتركة تخلق الحاجة إلى تغطية مؤمنة إضافية. فيما يلي بعض منها:
- المالك والمستأجر
- المقاول العام والمقاول من الباطن
- مالك العقار والمقاول العام
- صاحب تصريح كيان حكومي
- المورد والشركة المصنعة للمنتج
ثانياً ، يجب أن يواجه الشخص أو الكيان الذي يسعى إلى التغطية مخاطرة بدعوى قضائية إذا تصرف صاحب البوليصة بإهمال أثناء تعامله التجاري.
على سبيل المثال ، افترض أنك تستأجر مساحات مكتبية من مالك تجاري. يمكن لزبائنك القيام برحلتك وقيامك بها أثناء دخولك إلى مكتبك. إذا تعرض العميل للإصابة ، فقد يقاضيك أنت ومالك منزلك لإصابتك بجروح جسدية . قد تزعم دعواه بأنك مسؤول عن إصابته لأنك كنت تعلم أن العتبة كانت فضفاضة ولكن أخفقت في تحذيره من الخطر. قد تدعي أن المالك هو المسؤول أيضا لأنه فشل في الحفاظ على المبنى بشكل صحيح.
ويعلم الملاك أنهم ينظر إليهم على أنهم "جيوب عميقة" من جانب أصحاب مطالبات محتملين قد يتعرضون للإصابة في مبان يشغلها المستأجرون. وبالتالي ، قد يتطلب منك عقد الإيجار تضمين مالك العقار كمؤمن إضافي بموجب سياسة المسؤولية العامة الخاصة بك.
تغطية مسؤولية السيارات
متطلبات التغطية مؤمن إضافي بموجب التأمين على المسؤولية الذاتية هي نفسها التي تنطبق على المسؤولية العامة. يجب أن يكون للشخص أو الكيان الذي يسعى للتغطية علاقة عمل مع المؤمن عليه (حامل الوثيقة). كما يجب عليه مواجهة مخاطر دعاوى طرف ثالث نتيجة الإهمال الذي يرتكبه المؤمن عليه المسمى.
على سبيل المثال ، يمتلك بول عقارات بريميير ، وهي شركة تمتلك وتؤجر ممتلكات تجارية.
وقد استأجرت شركة بولس المناظر الطبيعية الفاخرة لزراعة شجيرات جديدة في واحدة من الخصائص التي تمتلكها. يعرف بولس أن أصحاب المباني ليسوا مسؤولين عمومًا عن أعمال إهمال ارتكبها متعاقدون مستقلون. ومع ذلك ، فهو يعرف أن هذه القاعدة لها استثناءات.
يمكن أن تتحمل بريميير بروبرتيز مسؤولية غير مباشرة عن الإصابات التي لحقت بطرف ثالث في حادث سيارة سببها موظف فخم للمناظر الطبيعية. رئيس الوزراء يمكن أن يكون مسؤولا إذا ، على سبيل المثال ، وقع الحادث بينما كان موظف المناظر الطبيعية يدير مهمة نيابة عن بول. لحماية شركته ، يضمن بول أن تشتري المناظر الطبيعية الفاخرة تغطية المسؤولية القانونية بموجب سياسة تلقائية تجارية قياسية.
إذا تمت مقاضاة شركة بريمير بروبيرتيز من قبل طرف ثالث بسبب الإصابات التي لحقت بها في حادث سيارة تسبب فيها موظف فخم للمناظر الطبيعية ، يجب تغطية بريميير تلقائيًا للبدلة بموجب سياسة أعمال السيارات الخاصة بقطاع تنسيق الحدائق.
لا يوجد تأييد مطلوب. ويرجع ذلك إلى أن السياسة تحتوي على جملة شاملة تحت القسم المعنون "من هو المؤمن عليه". يغطي البند أي شخص قد يكون مسؤولا بشكل غير مباشر عن سلوك المؤمن عليه مسمى.
تأمين الملكية
للتأهل بصفته مؤمنًا بموجب سياسة ملكية الطرف الآخر ، يجب أن يكون لدى الشخص أو الكيان مصلحة تأمين في العقار المشمول بالسياسة. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تدير نشاطًا تجاريًا في مبنى تستأجره من Premier Properties. يتطلب عقد الإيجار (المستأجر) تأمين المبنى بموجب سياسة العقارات التجارية . لأن بريمير يملك المبنى ، فإن لديه مصلحة تأمينية في ذلك. وبالتالي ، فإن عقد الإيجار يتطلب منك إدراج خصائص Premier كوسيلة تأمين إضافية بموجب بوليصة التأمين الخاصة بك.
نطاق التغطية
عادة ما تكون التغطية الممنوحة للمؤمنين الإضافيين محدودة بطريقة ما. يمكن وصف القيود التي تنطبق في المصادقة أو في السياسة نفسها.
عادة ما يتم تغطية المؤمن الإضافي بموجب سياسة المسؤولية فقط للمطالبات التي تنشأ من أنشطة أو عمليات معينة يتم تنفيذها نيابة عنها من قبل حامل الوثيقة. على سبيل المثال ، يكون المقاول العام مؤمنا بموجب سياسة المتعاقد من الباطن فقط للمطالبات التي تنشأ من العمل الذي قام به المقاول من الباطن نيابة عن المقاول العام. وبالمثل ، فإن المالك يغطي عمومًا بموجب سياسة مسؤولية المستأجر فقط للمطالبات التي تنشأ عن استخدام المستأجر للمباني المستأجرة.
بموجب سياسة الملكية ، يتم تغطية المؤمن الإضافي فقط من أجل مصلحة التأمين في قطعة محددة من الممتلكات. تتم تغطية Premier Properties (في المثال السابق) بموجب سياسة الملكية الخاصة بك لملكية حصتها في المبنى. إنه ليس مؤمنًا فيما يتعلق بأي ممتلكات أخرى مشمولة بالسياسة ، مثل المحتويات التي تخصك.
المادة تحرير ماريان بونر