إصابات جسدية

تستخدم العديد من سياسات المسؤولية التجارية كلمة " إصابة جسدية" . تشرح هذه المقالة ما تعنيه العبارة.

تعريف الإصابة الجسدية

تظهر كلمة " إصابة جسدية " في معظم السياسات التجارية ، والمسؤولية العامة والتجارية الشاملة . تحتوي العديد من هذه السياسات على التعريف نفسه لهذا المصطلح باعتباره سياسة المسؤولية العامة التجارية ISO (CGL) القياسية. يقول CGL أن الإصابة الجسدية تعني:

إصابة جسدية أو مرض أو مرض يصاب به شخص ، بما في ذلك الوفاة الناجمة عن أي من هذه الأمراض في أي وقت

لاحظ أن الإصابة الجسدية تشمل المرض والمرض بالإضافة إلى الإصابة الجسدية. كما يشمل الموت ، إذا نتجت الوفاة من الإصابة الجسدية أو المرض أو المرض. الموت الذي ينتج من أسباب غير مفسرة قد لا يكون مؤهلاً كإصابة جسدية.

إصابات عقلية

تحتوي بعض سياسات المسؤولية العامة على تعريف أوسع للإصابة الجسدية عن تلك الموجودة في ISO CGL. في هذه السياسات ، قد تشمل الإصابة الجسدية واحدًا أو أكثر من الأمور التالية: صدمة أو رعب أو إصابة عقلية أو ألم عقلي أو إذلال. عندما يتم تضمين الإصابات النفسية ، يتم تغطيتها بشكل عام فقط إذا كانت ناجمة عن إصابة بدنية.

على سبيل المثال ، لنفرض أن بوب يتسوق في مخزن تحسين منزلي. يستخدم موظف المتجر رافعة شوكية لتحريك بعض الصناديق الثقيلة عندما يتعطل بطريق الخطأ في بوب.

أصيب بوب بسكته خطيرة في الحادث ويجب بترها. يعاني بوب من ألم عقلي عند فقدان ساقه. يقاضي المتجر المنزلي بسبب الإصابة الجسدية والألم النفسي. يتم التأمين على المتجر بموجب سياسة المسؤولية العامة التي تشمل الألم النفسي في تعريف الإصابة الجسدية. ولأن عذاب بوب النفسي نشأ عن إصابته الجسدية ، فقد يحصل على تعويض عن كل من الإصابة البدنية وألمه النفسي.

إن تعريف ISO القياسي للإصابة الجسدية لا يذكر أي إصابات نفسية مثل الألم النفسي والصدمة. هل يمكن اعتبارهم إصابات جسدية على أي حال؟ تعتمد الإجابة على عاملين: قانون الولاية ووجود إصابة جسدية. في بعض الولايات ، يمكن اعتبار الإصابات العقلية الناتجة عن الإصابات البدنية إصابة جسدية. في معظم الولايات ، ومع ذلك ، الإصابات العقلية التي تحدث في غياب الإصابة الجسدية لا تتأهل كإصابة جسدية.

على سبيل المثال ، بوب (في السيناريو السابق) هو التسوق في المتجر عندما يرى رافعة شوكية تقترب. موظف المتجر الذي يقود السيارة لا يرى بوب. يراقب بوب في الرعب عندما تأتي الرافعة الشوكية نحوه مباشرة. السيارة على وشك الانزلاق في ساقه بوب عندما يرى الموظف بوب. ينحرف في الثانية الأخيرة ، ويفقد بوب شعري. بوب يعاني من هجمات القلق نتيجة للماشاة. إنه يقاضي المتجر بسبب الألم العقلي.

حتى إذا كانت سياسة مسؤولية المتجر تشتمل على معاناة نفسية في تعريفه للإصابة الجسدية ، فمن غير المرجح أن تتم تغطية مطالبة بوب. بوب لم يعاني من أي إصابات جسدية. الإصابات العقلية التي تحدث في غياب الإصابة الجسدية لا تتأهل بشكل عام كإصابة جسدية.

القاعدة المتعلقة بالإصابات العقلية فقط لها بعض الاستثناءات. في عدد قليل من الولايات ، قررت المحاكم أن الإصابات النفسية البحتة قد تشكل إصابة جسدية. في هذه الحالات ، قد يكون الإجهاد الذهني أو القلق أو الإصابات العقلية الأخرى مؤهلة كإصابة جسدية حتى إذا لم تكن الإصابة العقلية ناجمة عن إصابة جسدية.

سياسات المظلة

تحتوي العديد من سياسات المظلة التجارية على تعريف أوسع للإصابة الجسدية من ISO CGL. في هذه السياسات ، من المرجح أن تتضمن الإصابة الجسدية بعض أنواع الإصابات النفسية مثل الألم النفسي. تقيد معظم المظلات التغطية على الإصابات العقلية الناتجة عن الإصابات البدنية.

لاحظ أن العديد من المظلات تشمل الاحتفاظ الذاتي المؤمن (SIR). ينطبق SIR على المطالبات المشمولة بالمظلة ولكن ليس بالتأمين الأساسي. إذا كانت مظلتكم تغطي الإصابات العقلية ولكن سياسة المسؤولية العامة الخاصة بك لا ، فإن SIR ستنطبق على مطالبة الإصابة الجسدية التي تدعي الإصابات العقلية.

إصابة جسدية مقابل إصابة شخصية

وأخيرًا ، يشير المحامون في الغالب إلى الإصابة الجسدية بأنها "إصابة شخصية". في المهنة القانونية يمثل "محامي إصابة شخصية" الأفراد الذين أصيبوا بدنياً أو عقلياً في حادث سببه إهمال شخص آخر.

قد يؤدي استخدام المحامين لكلمة "إصابة شخصية" إلى إرباك حاملي وثائق التأمين ومهنيي التأمين على حدٍ سواء. في صناعة التأمين ، مصطلح "الإصابة الشخصية" له معنى مختلف تمامًا. في سياسة المسؤولية العامة ، تعتبر الإصابة الشخصية مصطلح محدد. ويشمل التعريف مختلف الأفعال المقصودة مثل التشهير والقذف والاعتقال الزائف . يتم تغطية كل من الإصابة الشخصية وإصابات الإعلانات تحت المسؤولية الشخصية والإصابة بالإعلان .