نماذج ISO
عند إصدار سياسات المسؤولية العامة ، يستخدم العديد من شركات التأمين النماذج القياسية التي ينشرها مكتب خدمات التأمين أو "ISO". سبب واحد هو الراحة.
إن تطوير نماذج السياسة هو مهمة تستغرق الكثير من الوقت وتفضل العديد من شركات التأمين تجنبها. السبب الثاني هو الخطر. عندما يقوم المؤمِّن بصياغة لغته الخاصة ، هناك خطر في أن المحكمة قد تفسر اللغة بطريقة تختلف عن لغة المؤمِّن المقصودة. قد تضطر شركة التأمين لدفع المطالبات التي لم تخطط لتغطية.
ولأن أشكال المسؤولية عن الأيزو تستخدم على نطاق واسع ، فإن الكثير من اللغة التي تحتوي عليها قد تم تفسيرها بالفعل من قبل المحاكم. تم إنشاء معاني الكلمات والعبارات المحددة. وبالتالي ، من وجهة النظر القانونية ، قد تعرض نماذج ISO مخاطر أقل لشركات التأمين من أشكال الملكية.
سي جي ال
أساس سياسة المسئولية ISO هي نموذج التغطية العامة للمسؤولية العامة أو CGL. يوفر هذا النموذج ثلاثة تغطيات منفصلة:
- التغطية A ، الإصابات الجسدية والضرر في الممتلكات
- التغطية B ، المسؤولية الشخصية والإصابة بالإصابات
- التغطية C ، المدفوعات الطبية
تركز هذه المقالة على الإصابات الجسدية وممتلكات الأضرار. يتم التعامل مع إلتزامات المسؤولية عن الإصابات الشخصية والدفعات الطبية بشكل منفصل. لأغراض هذه المقالة ، سوف نفترض أن مؤسستك مؤمن عليها في سياسة المسؤولية الخاصة بك.
اتفاقية تأمين
التغطية الممنوحة من قبل CGL موصوفة بشكل عام في اتفاقية التأمين.
تغطي البوليصة المبالغ التي تلزم شركتك بدفعها كتعويضات عن الأضرار الجسدية أو الضرر الذي يلحق بالممتلكات . أي أنها تغطي الدعاوى أو الدعاوى المرفوعة ضد شركتك من قبل شخص أو منظمة تعرضت لإصابة جسدية أو ضرر في الممتلكات نتيجة لإهمال مؤسستك.
يوفر CGL تغطية واسعة نسبيًا. ويغطي الضرر الجسدي أو تلف الممتلكات الناجمة عن حدوث ما عدا الاصابة أو الضرر الذي يحظره الاستبعاد . بالنسبة للتغطية A ، يجب أن تكون مسؤولاً قانونيًا عن الإصابة أو التلف. لن يشمل CGL المدفوعات التي تقوم بها طواعية.
يغطي CGL إصابة جسدية أو ضرر بالممتلكات:
- الذي يحدث في المبنى الخاص بك
- التي تنشأ من العمليات التي تقوم بها ، داخل أو خارج المبنى الخاص بك
- ينشأ عن العمل الذي أكملته
- ينشأ من منتجاتك
في مكانك
ﺗﻧطﺑق اﻟﺗﻐطﯾﺔ A ﻋﻟﯽ اﻟﻣطﺎﻟﺑﺎت اﻟﺗﻲ ﺗﻧﺷﺄ ﻋن اﻹﺻﺎﺑﺔ أو اﻟﺗﻟف اﻟذي ﯾﺣدث ﻓﻲ ﻣﮐﺎﺗﺑك. هنا مثال.
تقوم دوريس بتشغيل Divine Delights ، وهو مقهى يبيع الكعك والبسكويت في المبنى. بيل ، أحد العملاء ، يدخل المتجر ويتجه إلى العداد عندما يسافر ويسقط على كرسي. بيل يصيب ركبته في الخريف. بعد مرور ثلاثة أشهر من وقوع الحادث ، قدم شكوى ضد "ديلاين ديلايتس".
يطالب مطالبته بسداد نفقاته الطبية المتعلقة بإصابته في الركبة. تغطي سياسة المسؤولية للمتجر المطالبة.
العمليات الجارية
تنطبق التغطية أ على المطالبات الناشئة عن العمل أو العمليات التي تقوم بها في موقعك. على سبيل المثال ، ينفّذ متجر الآلات الذي تملكه عملاً في موقعه. يعمل أحد موظفيك في مخرطة عندما يصيب العميل الذي يزور متجرك عن طريق الخطأ. إذا قام العميل بمقاضاتك أنت أو العامل بسبب الإصابة الجسدية ، فيجب أن تكون المطالبة مغطاة بسياسة خصوصية متجرك.
تغطي التغطية أ أيضاً المطالبات التي تنشأ عن العمل أو العمليات التي تتم بعيداً عن المباني الخاصة بك (في موقع العمل). على سبيل المثال ، تم التعاقد مع شركة Capital Construction لتجديد تلبيسة الجدران الداخلية في مبنى للمكاتب. يقوم موظف في شركة Capital بتحريك طاولة في موقع العمل عندما يسقطها عن طريق الخطأ.
المنشار يسقط على الأرض ، ويدمر العديد من البلاط. إذا كان مالك المبنى بعد ذلك يقاضى شركة Capital Construction مقابل تكلفة إصلاح بلاط الأرضيات ، فيجب أن تغطي سياسة المسئولية الرأسمالية الدعوى.
اكتمل العمل أو العمليات
في المثال السابق ، كان الضرر الذي لحق بالأرض نتيجة لعمل مستمر. أي أن الضرر حدث بينما كانت شركة Capital Construction تقوم بعمليات مستمرة. قد تنشأ أيضًا إصابات جسدية أو أضرار بالممتلكات نتيجة للعمل أو العمليات المكتملة. قد تتم مقاضاة شركة ما بسبب الإصابة أو الضرر الناجم عن العمل المعيب الذي أكملته.
لنفترض أن شركة Capital Construction تبني سياجًا طوله ثمانية أقدام حول غرفة تذوق في محل صنع النبيذ. أثناء عملية الإنشاء ، فشل موظفو Capital في تثبيت المواضع المناسبة. بعد عامين من اكتمال السياج ينهار ، مما يؤدي إلى إصابة أحد عملاء مصنع النبيذ. يقاضي العميل شركة Capital Construction عن إصابة جسدية. تقوم شركة تأمين المسؤولية العامة في كابيتال بدفع المطالبة لأن سياسة كابيتال تشمل تغطية لعمليات المنتجات المكتملة .
المنتجات الخاصة بك
بعض المطالبات تنشأ من المنتجات المعيبة. المسرات الإلهية (في المثال الأول) تبيع السلع المخبوزة للجمهور. افترض أن إلهية تبيع فطائر الكرز. ستيوارت يشتري واحدة من الفطائر ويأخذها إلى المنزل. إنه يأكل قطعة فطيرة عندما يكسر سنًا في حفرة الكرز. لا يمكن إصلاح الأسنان ستيوارت لذلك يتم إزالتها واستبدالها بزراعة الأسنان. يرسل ستيوارت ديفاين ديلايتس فواتير طب الأسنان ويطالب بالسداد. مرة أخرى ، يجب أن تغطي سياسة سي دي إل CGL المطالبة. يتم التأمين على مطالبات الإصابة أو الضرر الناجم عن المنتجات المعيبة بموجب تغطية عمليات المنتجات المكتملة.
دفاع
إذا قُدمت دعوى ضد شركة التأمين الخاصة بك ، ستقدم شركة التأمين الخاصة بك محامًا للدفاع عنك . تشمل التكاليف المغطاة أتعاب المحاماة ، وتكاليف المحكمة ، وأقساط التأمين على سندات معينة ، والفائدة المحملة على الحكم. يتم تضمين جميع هذه الرسوم تحت تغطية تسمى المدفوعات الإضافية . يتم تغطيتها بالإضافة إلى حدود السياسة.