التغطية إقليم - ما هو؟

العديد من سياسات التأمين تحد التغطية للأحداث التي تحدث في منطقة جغرافية معينة. ﻏﺎﻟﺒﺎً ﻣﺎ ﻳﺸﺎر إﻟﻰ اﻟﻤﻨﻄﻘﺔ اﻟﻤﺆﻣﻨﺔ ﺑﺎﻋﺘﺒﺎرهﺎ ﻣﻨﻄﻘﺔ اﻟﺘﻐﻄﻴﺔ. تشرح هذه المقالة معنى هذا المصطلح تحت بند المسؤولية العامة ، والسيارات التجارية ، والممتلكات التجارية ، وسياسات تعويض العمال.

سياسات المسؤولية العامة

تتشابه معظم سياسات المسؤولية العامة (إن لم تكن متطابقة) مع نموذج المسؤولية العامة التجاري ISO (CGL).

يشير CGL إلى منطقة التغطية في اتفاقيات التأمين بموجب التوصيتين A و B. بموجب التغطية A ، ينص على أن الضرر الجسدي أو التلف في الممتلكات لا يتم تغطيته إلا في حالة حدوثه في منطقة التغطية. وبالمثل ، تنص التغطية (ب) على أن الإصابة الشخصية والإعلانية لا تتم تغطيتها إلا إذا كانت ناتجة عن جريمة ارتكبت في منطقة التغطية. وبالتالي ، لا يتم توفير أي تغطية بموجب سياسة المطالبات الناشئة عن أي حدوث أو جريمة لا تحدث في منطقة التغطية.

معنى التغطية الجغرافية

يتكون تعريف منطقة التغطية في CGL من ثلاثة أجزاء:

الولايات المتحدة الأمريكية (بما في ذلك أراضيها وممتلكاتها) ، بورتوريكو وكندا يهدف CGL في الأساس إلى تغطية المطالبات الناجمة عن الحوادث التي تحدث في الولايات المتحدة. مع بعض الاستثناءات (المبينة أدناه) ، فإنها لا تغطي المطالبات الناشئة عن الحوادث التي تحدث في الدول الأجنبية.

المياه الدولية أو المجال الجوي إذا حدثت الإصابة أو الضرر أثناء سفر شخص أو ممتلكات بين الولايات المتحدة الأمريكية ، وبورتوريكو ، وكندا ، فإن أفضل مثال يوضح هذا المثال. لنفترض أن أحد موظفيك في رحلة عمل. أثناء السفر بالطائرة من نيويورك إلى بورتوريكو ، يقوم الموظف بتعطيل ممتلكات تعود إلى مسافر آخر.

في الوقت الذي يحدث فيه الضرر ، تحلق الطائرة في المجال الجوي الدولي. إذا قام مالك العقار المتضرر بمقاضاة الموظف أو الشركة الخاصة بك عن أي ضرر بالممتلكات ، فقد تكون المطالبة مغطاة بسياسة المسؤولية الخاصة بك.

في أي مكان في العالم ، بخلاف الولايات المتحدة وكندا وبورتوريكو ، تقتصر هذه التغطية العالمية على ثلاثة أنواع من المطالبات. تنطبق فقط على الإصابة أو الضرر الناشئ عن:

1. منتج قمت بتصنيعه أو بيعه في الولايات المتحدة الأمريكية أو بورتوريكو أو كندا. على سبيل المثال ، تقوم الشركة بتصنيع الأحذية في الولايات المتحدة وتصديرها إلى أوروبا. عميل في ألمانيا يشتري منتجك ثم يقوم برفع دعوى قضائية ضد منتج ضد شركتك. وتدعي أن كعبها قد ارتد أحد الأحذية ، مما أدى إلى سقوطها وإصابة خطيرة في الرأس.
2. رحلة عمل قصيرة الأجل تقوم بها أنت أو شخص آخر مؤمن عليه على سبيل المثال ، أنت تزور عميل في مكتبه في إيطاليا. يمكنك إلقاء عقب السيجارة في سلة المهملات وبدء إطلاق النار عن طريق الخطأ في المكتب. العميل يقاضي شركتك عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات.
3. جريمة إصابة شخصية وإعلانية يتم ارتكابها عبر الإنترنت أو وسائل اتصال إلكترونية أخرى. على سبيل المثال ، تقوم بنشر إعلان عن منتجك على موقع شركتك الإلكتروني. منافس في إسبانيا يقاضيك بتهمة التشهير . يدعي صاحب المطالبة أن إعلانك قد قذف شركته ، وأنه يسعى للحصول على تعويض قدره 50 ألف دولار.

لاحظ أن تعريف منطقة التغطية في ISO CGL يحد من التغطية للبدلات التي يتم إحضارها في الولايات المتحدة الأمريكية أو بورتوريكو أو كندا. وهذا يعني أن الدعاوى التي يتم جلبها في دول أجنبية (بخلاف كندا) غير مغطاة . في الحوادث المذكورة أعلاه ، لن تتم تغطية الدعاوى من قِبل راكب الطائرة ومشتر الأحذية الألماني والعميل الإيطالي والمنافس الإسباني إلا إذا تم جلبهم في الولايات المتحدة أو بورتوريكو أو كندا.

السيارات التجارية

تحدد سياسة السيارات الأيزو التجارية القياسية منطقة التغطية في شروط السياسة . وتشير إلى أن الحوادث والخسائر لا تتم تغطيتها إلا إذا حدثت في الولايات المتحدة الأمريكية (بما في ذلك أراضيها وممتلكاتها) وبورتوريكو وكندا.

توفر هذه السياسة تغطية محدودة المسؤولية القانونية للسيارات التي يتم استئجارها خارج الولايات المتحدة بدون سائق.

لكي يتم تغطيتها ، يجب أن تكون السيارات سيارات ركاب خاصة (وليس شاحنات) تم استئجارها أو تأجيرها أو تأجيرها أو استعارتها لمدة تقل عن 30 يومًا متتالية. لأي مطالبة أو دعوى يجب تغطيتها ، يجب إحضارها في الولايات المتحدة أو أراضيها أو ممتلكاتها ، بورتوريكو أو كندا.

العقارات التجارية

بموجب سياسة الملكية التجارية ISO القياسية ، يتم تغطية الخسارة أو الضرر فقط إذا حدثت في منطقة التغطية . يعرف هذا المصطلح باسم الولايات المتحدة الأمريكية (بما في ذلك أراضيها وممتلكاتها) وبورتوريكو وكندا.

تعويضات العمال

ﻻ ﺗﺳﺗﺧدم ﺳﯾﺎﺳﺔ ﺗﻌوﯾﺿﺎت اﻟﻌﻣﺎل اﻟﻣﻌﯾﺎرﯾﺔ ﻟدى NCCI أرض ﺗﻐطﯾﺔ اﻟﻣﺻطﻟﺢ يتضمن الجزء الأول من السياسة (تعويض العمال) قوانين الولايات التي توجد بها أماكن العمل المغطاة. تحدد هذه القوانين أين تنطبق التغطية. تم تصميم تأمين تعويض العمال في المقام الأول لتغطية الإصابات التي تحدث في الولايات التي يعمل فيها العمال. ومع ذلك ، فإن العديد من الولايات توفر بعض التغطية للعمال المصابين أثناء وجودهم خارج أوطانهم أو أثناء السفر الخارجي على المدى القصير .

الجزء الثاني من البوليصة ، التأمين ضد مسؤولية أصحاب العمل ، لا يشمل الإصابات البدنية التي تحدث خارج الولايات المتحدة الأمريكية ، أو أراضيها أو ممتلكاتها ، وكندا. لا ينطبق هذا الاستثناء على مواطن أو مقيم خارج هذه البلدان مؤقتًا ، على سبيل المثال ، في رحلة عمل قصيرة الأجل. لا تتم تغطية أي دعاوى بموجب الجزء الثاني ما لم يتم إحضارها في الولايات المتحدة أو أراضيها أو ممتلكاتها أو كندا.

سياسات بدون تعريف

بعض السياسات صامتة حول مكان تطبيق التغطية. إن عدم وجود منطقة تغطية محددة أمر شائع في المظلات التجارية . من المفترض عمومًا تطبيق سياسة لا تحدد منطقة التغطية على مستوى العالم.