تغطية المؤمن الإضافي للمسؤولية

هل قمت بتوقيع عقد يطلب منك إضافة نشاط تجاري آخر إلى سياسة المسئولية العامة الخاصة بك كمؤمن إضافي؟ هذه المتطلبات شائعة في اتفاقيات الأعمال ، مثل عقود الإيجار وعقود البناء.

ما هو المؤمن الإضافي؟

المؤمن عليه الإضافي هو الطرف الذي يتم تغطيته بموجب سياسة المسئولية الخاصة بك لأنه لديه علاقة تجارية معك ، وهذه العلاقة تجعله ضعيفًا أمام الدعاوى القضائية.

قد تؤدي الإجراءات التي تتخذها أو تخفق في اتخاذها أثناء تشغيل نشاطك التجاري إلى تقديم دعاوى ضده أو ضدها.

على سبيل المثال ، يملك جيم Optimum Organics ، وهي شركة تقوم بتصنيع السماد العضوي. تمتلك بيت شركة إمداد حديقة تسمى Bountiful Blooms. شركة بث هي الموزع الرئيسي لأسمدة Optimum Organics. وتعلم بيث أن الأسمدة التي تبيعها يمكن أن تصيب أحد العملاء أو تضر بممتلكات الزبون. لحماية بيتها من مطالبات المسؤولية عن المنتجات ، تطلب Beth من جيم تأمين شركتها للمسؤولية. تعتبر Bountiful Blooms مؤمَّنًا إضافيًا بموجب سياسة المسؤولية العامة لـ Optimum Organics.

قد تكون هناك حاجة إلى تأييد

تتضمن بعض سياسات المسئولية لغة تغطي تلقائيًا بعض الأطراف ، مثل الملاك ، كمؤمنين إضافيين. إذا كانت سياستك لا تتضمن هذه اللغة ، فقد تتم إضافة المؤمنين الإضافيين إلى سياستك من خلال المصادقة . يعتمد نوع التأييد الذي تستخدمه شركة التأمين على العلاقة بينك وبين المؤمن الإضافي.

إذا كان المؤمن المؤمَّن الإضافي هو مالك العقار الخاص بك ، فمن المحتمل أن تستخدم شركة التأمين الخاصة بك تصديقًا يغطي مؤجري الأماكن . إذا كان المؤمن عليه الإضافي بائعًا يبيع منتجك ، فستستخدم شركة التأمين مصادقة البائع.

لغة المصادقة تحدد التغطية

يعتمد نطاق التغطية المقدمة إلى مؤمن إضافي بموجب سياستك على اللغة الواردة في المصادقة.

العديد من شركات التأمين تستخدم موافقات مؤمنة إضافية قياسية تقدمها ISO . ينشئ آخرون تصفياتهم الخاصة. في كلتا الحالتين ، سيقيد المصادقة التغطية على المطالبات الناشئة عن عمليات عملك مع أو المؤمن عليه الإضافي. أي أن المصادقة ستحد من التغطية على المطالبات التي تنشأ من العقار الذي تقوم بتأجيره أو المنتج الذي تقوم ببيعه أو الوظيفة التي تقوم بها.

مثال

لنفترض أنك صاحب خدمات ضرائب رائعة. لقد وقعت للتو عقدًا لتأجير المساحات في مبنى تجاري. يتطلب العقد منك إضافة مالك العقار الجديد ، شركة المباني ، إلى سياسة المسؤولية العامة الخاصة بك كمؤمن إضافي. تريد المباني التأكد من أنها ستتم تغطيتها بموجب سياستك إذا ألحقت الضرر بطريق الخطأ بأحد الأشخاص أو ألحقت الضرر بممتلكات شخص ما أثناء استخدام مساحتك التأجيرية ، وتمت مقاضاة المباني نتيجة لذلك.

تصدر شركة التأمين الخاصة بك تصديقًا يضيف شركة المباني إلى سياستك. نظرًا لأن المباني هي المالك الخاص بك ، فإن هذا المصادق يقيّد التغطية للمطالبات ضد شركة المباني التي تنشأ عن ملكية أو صيانة أو استخدام جزء من المبنى المستأجر لك. شركة المباني هي المؤمن فقط في قدرتها كمالك العقار.

والآن بعد مرور عام واحد ، يزور "بيل" ، أحد عملاء موقعك ، مكتبك. رحلات بيل والسقوط على قطعة فضفاضة من السجاد من الجدار إلى الجدار ، وكسر ساقه. مشروع قانون يتعلم في وقت لاحق أن مشكلة السجاد قد وجدت لأشهر. لقد أبلغت المباني بالمشكلة ولكن مالك العقار لم يكن على وشك إصلاحها. لم تتخذ خطوات ، مثل تغطية السجاد الفضفاض بقطعة أثاث ، لمنع شخص ما من التعثر عليه. بيل ملفات دعوى قضائية مطالبة بتعويض عن الأضرار الجسدية. أسماء الدعوى أنت و شركة المباني كمدعى عليهما.

نظرًا لأن الحادث قد نشأ عن استخدامك للمكاتب المستأجرة ، يجب أن تغطي سياسة المسؤولية الخاصة بك المطالبة. بصفتك مؤمنًا بموجب بوليصة التأمين الخاصة بك ، يجب تغطية شركة المباني مقابل حصتها من التعويضات الممنوحة لمشروع القانون. يجب أن تدفع شركة التأمين الخاصة بك تكاليف الدفاع عن المباني ؛ يجب ألا تقلل هذه التكاليف من حد السياسة الخاص بك.

يحق لشركة المباني تغطية ما دامت تفي بالواجبات المفروضة على المؤمن عليهم بموجب سياستكم. على سبيل المثال ، يجب أن تتعاون شركة المباني مع شركة التأمين الخاصة بك عندما تحقق في مطالبة بيل.

مشاركة حدود السياسة الخاصة بك

من المهم أن تفهم أن شركة المباني وغيرها من المؤمنين الإضافيين المشمولين في سياستك سيشاركون الحدود المفروضة عليك بموجب سياستك . افترض أن الدعوى التي رفعها بيل بلغت 25000 دولارًا كتعويض ، وأن المحكمة تطلب منك والمباني أن تدفع كل منهما مبلغ 12،500 دولارًا. تخضع الأضرار بقيمة 25000 دولار لحد "كل حدث" . كما سيقلل من الحد "الإجمالي العام" الخاص بك. يمثل هذا الحد مبلغ التأمين الذي لا يزال يدفع تعويضات بسبب الضرر أو الضرر الآخر الذي يحدث أثناء فترة بوليصة التأمين الخاصة بك.

قيود التصديق

في السنوات الأخيرة ، تم إضافة قيود جديدة للتوصيات المؤمن إضافية. العديد من الموافقات الآن تحد من التغطية للمطالبات التي تدعي الإصابة أو الضرر الناجم كليًا أو جزئيًا عن أفعال أو سهو للمؤمن عليه. لا توجد أي تغطية للأفعال المنسوبة فقط للمؤمن عليه الإضافي.

على سبيل المثال ، لنفترض أن شركة المباني توظف شركة Peerless Piping ، وهي مقاول سباكة ، لتركيب أنابيب مجاري جديدة خارج مجمع مكاتب شركة المباني. تتطلب المباني استخدام Peerless Piping لتأمين شركة المباني كمؤمن إضافي بموجب سياسة "Peerless". تضيف شركة التأمين التي لا نظير لها مؤيدًا إضافيًا مؤمنًا على سياسة المسؤولية عن Peerless. يحتوي المصادقة على التقييد المذكور أعلاه. بسبب هذا القيد ، يتم تغطية المباني فقط إذا كانت المطالبة ناتجة عن شيء من نوع Peerless Plumbing ، أو من شيء من نوع Peerless Plumbing and Buildings مشتركًا. إذا تمت مقاضاة المباني عن شيء لم تفعله سوى المباني ، فلن تتم تغطية المطالبة. غالباً ما يشار إلى هذا التقييد على أنه استبعاد إهمال وحيد . وهو يستثني تغطية الإهمال المنسوبة فقط إلى المؤمن الإضافي.

وأخيرًا ، يتضمن المصادقة الإضافية المؤمنة التي تغطي شركة المباني بموجب سياسة خصوم السباكة التي لا حصر لها قيودًا أخرى. يحد من التغطية للأعمال أو الامتناع عن العمل المرتكب في سياق العمليات الجارية لمقاول السباكة لشركة المباني. إذا تم رفع دعوى ضد شركة المباني بسبب حادث وقع بعد انتهاء Peerless من أعمال المواسير ، لن يتم تغطية المباني بموجب المؤمن عليه الإضافي المصادقة.