ما هي المباني ؟
لفهم الأضرار في الأماكن المستأجرة لك ، يجب أن تفهم معنى الكلمة.
في اللغة القانونية ، تعني المباني الأرض وأي مباني أو هياكل مرتبطة بالأرض. قد تكون المباني المؤجرة عبارة عن مبنى أو جزء منه. تستأجر العديد من الشركات الصغيرة قسمًا واحدًا من المبنى بدلاً من الهيكل بأكمله. سواء كنت تستأجر مبنى بأكمله أو جزءًا منه فقط ، فيجب إدراج العنوان الفعلي لعقارك المستأجر في الجزء الخاص بالتعريفات من سياسة المسؤولية.
اثنين من التغطية في واحد
الأضرار التي لحقت بالمنازل قد تكون هذه التأجيرات مربكة بسبب كونها مقدمة بالاستثناءات الخاصة ببعض الاستثناءات الموجودة تحت التغطية A. بالإضافة إلى ذلك ، فهي تتكون في الواقع من تغطيتين منفصلتين:
- التغطية للمطالبات أو الدعاوى التي تنشأ من أضرار الحريق إلى المباني المستأجرة
- تغطية مطالبات أو دعاوى تنشأ من ضرر بأي سبب آخر غير الحريق أو المباني أو محتوياتها مستأجرة لمدة سبعة أيام أو أقل
كل من هذه التغطيات موضحة أدناه.
1. أضرار الحريق إلى المباني المستأجرة
تتم تغطية المطالبات أو الدعاوى التي تنشأ من أضرار الحريق إلى المباني المستأجرة من خلال استثناء لمعظم (وليس كل) الاستثناءات المذكورة تحت التغطية أ. يظهر هذا الاستثناء عادةً في نهاية استثناءات التغطية A. ويتيح تغطية للمطالبات أو الدعاوى الناشئة عن أضرار الممتلكات عن طريق إطلاق النار على المباني المستأجرة لك أو التي تشغلها دون عقد الإيجار مع إذن المالك.
يتم تغطية الضرر الذي يلحق بالمباني فقط. في ما يلي مثال لنوع المطالبة التي تهدف هذه التغطية إلى معالجتها.
مثال
يمتلك تيد طومسون شركة تومبسون لتصنيع الآلات ، وهي عبارة عن متجر للآلات يقوم بتصنيع الأجزاء المعدنية للأدوات الزراعية. تعمل شركة تيد من مبنى يستأجره في جزء صناعي من بليزنتفيل. يتم التأمين على نشاطه التجاري للمسؤولية بموجب سياسة المسؤولية العامة القياسية.
في وقت متأخر من ظهيرة أحد الأيام ، موظف في شركة تيد يستخدم شعلة لحام لإصلاح جزء معدني تالف. دون علم للعامل ، قد شرارة من شعلة اللحام في علبة القمامة القريبة. بدأت القمامة تتصاعد ، لكن لا أحد في المحل يلاحظ الدخان.
يغادر العاملون في تيد ليوم واحد ، ويغلق تيد المتجر. بعد ساعتين ، تشتعل سلة المهملات. ينتشر الحريق على الأرض وجدار واحد من المتجر. في الوقت الذي تم فيه إخماد الحريق بعد ساعة ، تكبد المبنى 75000 دولار من أضرار الحريق. يتلقى تيد بعد ذلك طلبًا من مالك العقار لدفع تكاليف إصلاح المبنى. لحسن حظ تيد ، يجب تغطية الخسارة بموجب سياسة المسؤولية العامة لمتجر الآلات.
يغطي المسؤولية القانونية فقط
لا تنطبق تغطية الضرر الناجم عن الحريق والمحققة تحت بند Damage To Premises المؤجر عليك إلا إذا كنت مسؤولاً قانونياً عن الضرر.
أي ، يجب أن يكون سبب الضرر الذي لحق بالمباني المستأجرة (أو المشغولة) بسبب إهمالك.
في سيناريو Thompson's Machining الموضح أعلاه ، تكون شركة Thompson's Machining مسؤولة عن الضرر الذي لحق بالمبنى المستأجر بسبب الحريق الناتج عن إهمال الموظف. كان على الموظف أن يعلم أن شعلة اللحام يمكن أن تنتج شرارات ، وفشل في منع شرارة من دخول سلة المهملات.
الأضرار التي لحقت بالمباني المستأجرة لك لا تغطي الأضرار التي ليس خطأك. على سبيل المثال ، لنفترض أنك استأجرت مساحات مكتبية في مبنى بموجب عقد إيجار مدته خمس سنوات. في وقت متأخر من ليلة واحدة ، تندلع عاصفة رعدية عنيفة. صاعقة تضرب المبنى وتسبب حريق في مكتبك. يعتبر البرق عملاً من أعمال الله ، حيث أنك لست مسؤولاً قانونياً. وبالتالي ، فإن سياستك لن تغطي أي طلب ضدك لدفع ثمن الضرر الذي تسببه الحرائق.
لا توجد أي تغطية تعاقدية للمسؤولية
لا ينطبق الاستثناء الذي يوفر تغطية Damages To Premises To You على استبعاد المسؤولية التعاقدية بموجب المسؤولية عن الضرر الجسدي والملكية. هذا الاستثناء لا يزال ساريا. وبالتالي ، لا يتم توفير أي تغطية للمسؤولية التي تتحملها بموجب عقد إيجار لتعويض المالك عن أضرار الحريق التي لحقت بالمباني المستأجرة. بمعنى ، إذا كنت ملزمًا بدفع تعويض عن أضرار الحريق في مبنى لمجرد وجود عقد قمت بتوقيعه (وليس بسبب مسؤوليتك القانونية) ، لن تغطي سياسة المسئولية الخاصة بك أية مطالبة تشير إلى هذه النتائج.
على سبيل المثال ، افترض أنك تستأجر مبنى. توقع عقد إيجار تتكبد فيه مسؤولية أي ضرر يحدث للحريق في المبنى أثناء مدة عقد الإيجار (سواء كان الحريق ناتجًا عن إهمالك أم لا). تسبب الأسلاك المعيبة في المبنى حريقًا يدمر الهيكل. قد تكون ملزمًا بموجب العقد بإصلاح الأضرار بموجب عقد الإيجار. ومع ذلك ، لن يتم تغطية تكلفة الإصلاحات بموجب سياسة المسؤولية القانونية الخاصة بك لأنك لست مسؤولاً قانونياً عن الحريق.
التغطية الزائدة فقط
لا يُقصد من تغطية الضرر الناتج عن الحريق الموصوفة أعلاه أن تكون بديلاً للتأمين على الممتلكات التجارية . وينطبق على أساس زائد على أي تأمين ضد الحريق متاح على الممتلكات. وهذا يعني أنه إذا كان المبنى المتضرر مؤمَّنًا بموجب سياسة الملكية ، فستقوم شركة تأمين المسؤولية الخاصة بك بدفع مطالبة بعد استخدام التأمين على الممتلكات. يجب على مالك العقار (أو أنت ، إذا كان مطلوبًا بموجب عقد الإيجار) تأمين المبنى ضد الأضرار المادية عن طريق شراء سياسة عقارات تجارية .
2. الإيجارات قصيرة الأجل
التغطية الثانية المدرجة في Damage To Premises Rented To You يتم منحها من خلال استثناءات إلى ثلاثة استثناءات موجودة تحت العنوان Damage to Property. يتم سرد هذه الاستثناءات أدناه.
- أضرار في الممتلكات التي تملكها أو تستأجرها
- أضرار في الممتلكات للممتلكات التي أقرضت لك
- أضرار في الممتلكات الشخصية للممتلكات في رعايتك أو حضانتك أو السيطرة عليها
لا تنطبق هذه الاستثناءات على الأضرار التي لحقت بالممتلكات بسبب خطر غير الحريق في مبنى (أو محتوياته) التي استأجرتها لمدة سبعة أيام أو أقل.
ما هو المغطى
بسبب الاستثناء من الاستثناءات المذكورة أعلاه ، تغطي سياسة المسئولية مطالبات أو دعاوى تنشأ عن أضرار بالممتلكات في الأماكن التي تستأجرها لمدة أسبوع أو أقل. وتغطي أيضا الأضرار التي لحقت بالممتلكات الواردة في المبنى. تنطبق التغطية فقط إذا كنت مسؤولاً قانونيًا عن الضرر. لن تغطي السياسة المدفوعات التي تُجريها لمالك العقار طواعية. ينطبق الاستثناء على الاستثناءات الثلاثة على الضرر الناتج عن سبب غير الحريق.
فيما يلي مثالان على المطالبات التي من المحتمل أن تتم تغطيتها من خلال التغطية قصيرة الأجل الموضحة أعلاه.
مثال 1
تقوم بترتيب جلسة تدريب خارج الموقع لموظفيك في مجمع مكاتب يقع بالقرب من عملك. يتم التدريب في قاعة مؤتمرات استأجرتها لمدة ثلاثة أيام متتالية. أثناء الدورة التدريبية ، يقوم موظف بإلقاء دباسة على موظف آخر. لسوء الحظ ، فإن هدفه سيء ، وتضرب الدباسة مرآة كبيرة. المرآة يحطم. لم يصب أحد بسوء لكن مجمع المكاتب يطالبك في وقت لاحق باستبدال المرآة المكسورة.
وقع الضرر في محتويات العقار الذي استأجرته لمدة سبعة أيام أو أقل. الضرر ناتج عن خطر غير النار. تتحمل شركتك المسؤولية القانونية عن الضرر نظرًا لأنها ناتجة عن إهمال موظفك. نظرًا لأن المطالبة تقع ضمن استثناءات الاستثناءات المذكورة أعلاه ، فمن المحتمل أن تتم تغطيتها بواسطة سياسة مسؤولية شركتك.
مثال 2
تقوم شركتك بتصنيع خراطيش الحبر للطابعات المكتبية. أنت في رحلة عمل لمدة ثلاثة أيام لزيارة العملاء المحتملين وقد أحضرت عينات من الحبر الخاص بك. إنه اليوم الأخير من رحلتك وأنت في غرفتك بالفندق. أنت تقوم بتعبئة العينات الخاصة بك في حقيبة يدك عندما تنفجر خرطوشة معيبة. يرش الحبر الأحمر جميع أنحاء السقف والجدران والسجاد والمفارش.
أنت تعتذر إلى الفندق لإخفاق الحبر. ومع ذلك ، فإنك تتلقى رسالة من مدير الفندق تطلب دفع تكلفة إزالة الحبر من غرفتك في الفندق ومحتوياته. وقع الضرر في العقار الذي استأجرته لمدة سبعة أيام أو أقل ، وقد نتج عن سبب غير الحريق. أنت مسؤول قانونيًا عن الضرر نظرًا لأنها ناتجة عن منتجك المعيب . يجب أن تكون المطالبة مغطاة بسياسة المسؤولية الخاصة بك.
تغطية الفجوة
لنفترض أنك استأجرت غرفة مؤتمرات فندقية لبضعة أيام من أجل اجتماع عمل. خلال الاجتماع ، كنت تستخدم أخف وزنا في مظاهرة عندما تشعل النار بطريق الخطأ. يضر الحريق بالأثاث في غرفة المؤتمرات ، ويقاضيك الفندق بمبلغ 25،000 دولار. هل ستتم تغطية المطالبة بسياسة المسؤولية الخاصة بك؟
الجواب هو لا. تنطبق تغطية سبعة أيام الموصوفة أعلاه على محتويات المباني المؤجرة فقط إذا لم يكن الضرر ناتجًا عن الحريق. تغطي هذه السياسة أضرار الحريق التي لحقت بالمباني المستأجرة ، ولكن لا يتم تغطية أي ضرر ناتج عن أنواع أخرى من الممتلكات.
حد
يخضع كلا جزأين من الأضرار التي لحقت بالممتلكات الخاصة بك إلى حد خاص في الإعلانات. قد يكون هذا الحد 100،000 دولار أو أكثر. وهو أصغر من حد كل حدث.
عند اختيار حد لـ Damage To Premises Rented To You ، يجب أن تضع في اعتبارك المبلغ الذي يمكن أن تتحمل مسؤوليتك إذا تضرر المبنى الذي تستأجره بسبب الحريق (أو خطر آخر إذا قمت باستئجار مبنى لمدة سبعة أيام أو أقل). هل سيكون الحد الأقصى لسياسة مسؤوليتك كافيًا لتغطية المطالبة؟ إذا كنت لا تعرف الإجابة ، فاطلب من وكيل التأمين أو الوسيط الحصول على المساعدة.