لماذا قد تحتاجها
تغطي السياسات التي تمت المطالبة بها المطالبات المقدمة ضد شركتك أو أي شركة أخرى مؤمنة خلال فترة السياسة. لا تغطي المطالبات المقدمة بعد انتهاء التغطية.
قد يكون هذا مشكلة إذا تم إلغاء سياستك أو غير متجددة وليس لديك تغطية بديلة. إذا تم تقديم أي مطالبات ضد نشاطك التجاري بعد انتهاء سياستك ، فقد تضطر إلى دفعها كمصروفات من جيبك.
يمكن أن تنشأ الصعوبات أيضًا إذا قمت باستبدال سياسة المطالبات مع سياسة الحدوث . تغطي سياسات الحدوث المطالبات الناشئة عن الإصابة أو الضرر (أو بعض الأحداث الأخرى) التي تحدث خلال فترة السياسة. يجوز تقديم المطالبة خلال فترة السياسة أو في أي وقت بعد ذلك. لا تتم تغطية المطالبات التي تدعي حدوث إصابات أو أضرار تحدث قبل أو بعد فترة السياسة. يوضح المثال التالي الفجوة في التغطية التي يمكن أن تحدث إذا قمت بالتبديل من سياسة تقديم المطالبات إلى سياسة تنطبق على أساس التكرار.
لنفترض أنك اشتريت سياسة عامّة للمطالبات العامة مدتها عام واحد بتاريخ البدء في 1 يونيو 2018. تلغي شركة التأمين سياستك في 31 مارس 2019 ، وتستبدلها بسياسة حدوث.
في 1 أيار (مايو) 2019 ، تتلقى إشعارًا بأنه تم تقديم مطالبة ضدك بسبب الإصابة الجسدية التي وقعت في 1 أيلول (سبتمبر) 2018. لا تغطي المطالبة التي قدمتها المطالبة هذه المطالبة لأنها كانت قد تمت بعد انتهاء السياسة. لم تتم تغطيتها بسياسة التواجد الجديدة الخاصة بك ، حيث أن الضرر المزعوم وقع قبل سريان هذه السياسة.
ذيل واحد أو ذيل في اتجاهين
تقدم بعض السياسات نظام تخطيط موارد المؤسسات فقط إذا قامت شركة التأمين بإلغاء أو عدم تجديد سياستك ، أو إعادة كتابة التغطية الخاصة بك بموجب سياسة الحدوث. لا يتم تقديم أي شيء إذا قررت (صاحب البوليصة) إلغاء أو عدم تجديد تغطيتك. يسمى هذا النوع من ERP بذيل اتجاه واحد لأنه يتم توفيره فقط في خيار المؤمن. سياسات أخرى تشمل ذيل في اتجاهين. بمعنى أنها توفر تخطيط موارد المؤسسات إذا اخترت أنت أو مؤمّنك إلغاء أو عدم تجديد سياستك.
أساسيات تخطيط موارد المؤسسات الأساسية والتكميلية
غالبًا ما تشتمل السياسات التي يتم تقديم المطالبات عليها على فترات إبلاغ مطولة قصيرة وطويلة الأجل. غالباً ما يتم توفير الذيل قصير المدى تلقائيًا إذا قامت شركة التأمين بإلغاء أو عدم تجديد سياستك. ويستمر ذلك عادة لمدة 30 أو 60 يومًا بعد انتهاء صلاحية بوليصة التأمين.
تقدم العديد من شركات التأمين ذيل طويل الأجل للحصول على علاوة إضافية. وعادة ما يتم توفير هذه التغطية من خلال المصادقة . ذيل طويل الأجل يمر بأسماء كثيرة. اعتمادًا على السياسة ، قد يطلق عليه "تخطيط موارد المؤسسات التكميلي" ، أو "تخطيط موارد المؤسسات" الاختياري ، أو "فترة الاكتشاف" ، أو "فترة إعداد التقارير الموسعة". يتم توفير ERP الاختياري بشكل عام فقط إذا طلبت ذلك كتابيًا ودفع قسط التأمين خلال فترة زمنية محددة ، مثل 60 يومًا بعد انتهاء صلاحية السياسة.
مثال - سياسة ISO-Claims-Made
تقدم النسخة المطالب بها من سياسة المسؤولية العامة التجارية (CGL) لمنظمة الصحة العالمية مثالاً مناسبًا لكيفية تطبيق أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP). توفر السياسة نظام تخطيط موارد المؤسسات الأساسي ونظام تخطيط موارد إضافية اختياري (إضافي). يتم توفير واحد أو كلا من تخطيط موارد المؤسسات إذا تم إلغاء السياسة أو عدم التجديد. لا تحدد السياسة الأشخاص الذين يجب إلغاؤهم أو عدم تجديدهم حتى تظهر أخطاء ERP في اتجاهين. يتم أيضًا توفير واحد أو كلا من تخطيط موارد المؤسسات إذا تم استبدال السياسة بسياسة حدوث أو مع سياسة من صنع مطالبات لها تاريخ بأثر رجعي من السياسة الحالية.
تخطيط موارد المؤسسات الأساسي
يوفر CGL المقدم من قِبل CPO مسودًا أساسيًا لتخطيط موارد المؤسسات تلقائيًا إذا تم إلغاء السياسة أو عدم التجديد أو الاستبدال كما هو موضح أعلاه. يستمر نظام ERP الأساسي لمدة خمس سنوات من نهاية فترة السياسة. ويمنح حامل البوليصة خمس سنوات للإبلاغ عن مطالبات ناتجة عن حدوث أو جريمة تم الإبلاغ عنها إلى شركة التأمين خلال فترة البوليصة أو في غضون 60 يومًا بعد ذلك.
أي أنه في حالة وقوع حادث خلال فترة السياسة ، يتم إبلاغ الشركة إلى المؤمن في غضون 60 يومًا بعد انتهاء صلاحية البوليصة ، وتوليد الحادثة للمطالبة ، فيجب تغطية المطالبة إذا تم الإبلاغ عنها في غضون فترة مدتها خمس سنوات. يجب المطالبة المطالبة بتعويضات عن إصابات جسدية ، أضرار في الممتلكات أو الإصابة الشخصية والإعلان .
على سبيل المثال ، لنفترض أنك مؤمن بموجب سياسة CGL من صنع الدعاوى. يحدث حادث الانهيار والهبوط خلال مدة البوليصة. تقوم بالإبلاغ عن الحادث إلى شركة التأمين الخاصة بك في يوم حدوثه. عندما تنتهي صلاحية بوليصة التأمين الخاصة بك ، تقوم شركة التأمين الخاصة بك باستبدالها بسياسة حدوث. إذا تم رفع دعوى ضدك لاحقًا بسبب حادث الانهيار والهبوط ، فيجب أن يتم تغطية المطالبة من قِبل ERP الأساسي الخاص بك إذا قمت بالإبلاغ عنها إلى شركة التأمين الخاصة بك في غضون خمس سنوات من تاريخ انتهاء صلاحية سياسة المطالبة الخاصة بك.
يوفر نظام ERP الأساسي أيضًا 60 يومًا للإبلاغ عن المطالبات الناشئة عن الحوادث أو الجرائم التي لم يتم إبلاغها لشركة التأمين خلال فترة السياسة. على سبيل المثال ، لنفترض أن حادثًا ثانًٍا للإنزلاق والهبوط حدث خلال مدة سياسة المطالبات التي أجريتها. لسوء الحظ ، نسيت أن تخطر شركة التأمين الخاصة بك. إذا أحدثت حادثة الانزلاق والسقوط الثانية مطالبة ، فسيتم تغطية هذه المطالبة فقط إذا قمت بالإبلاغ عنها إلى شركة التأمين الخاصة بك في غضون 60 يومًا من تاريخ انتهاء صلاحية بوليصة التأمين الخاصة بك.
تكميلية لتخطيط موارد المؤسسات
يوفر نموذج ISO المطالب به خيارًا لشراء نظام تخطيط موارد إضافية إضافي. يسري الذيل الإضافي عند انتهاء ERP الأساسي الخاص بك. مدته غير محدودة. إذا كنت ترغب في شراء ERP التكميلي ، فيجب عليك إخطار شركة التأمين كتابيًا في غضون 60 يومًا بعد انتهاء صلاحية بوليصة التأمين الخاصة بك.
إذا قمت بشراء الذيل التكميلي تحت CGL من صنع المطالبات ، فسوف تقوم شركة التأمين الخاصة بك بإعادة وضع حد الإجمالي العام الخاص بك. وهذا يعني أن حد التجميع العام الجديد سوف يتم تطبيقه على المطالبات المبلغ عنها خلال نظام تخطيط موارد المؤسسات الإضافي.
قراءة أحكام تخطيط موارد المؤسسات بعناية
تختلف أحكام الإبلاغ الممتدة اختلافًا كبيرًا من سياسة إلى أخرى. لاحظ على عكس CGL الموصوف أعلاه ، أن معظم السياسات التي قدمت مطالبات لا تقدم حدًا إجماليًا جديدًا في فترة إبلاغ ممتدة. علاوة على ذلك ، توفر بعض السياسات فترة زمنية غير محدودة للإبلاغ عن المطالبات. تنطبق معظم أنظمة تخطيط موارد الشركات على فترة زمنية محددة ، مثل خمس أو عشر سنوات.