المؤمن عليهم الإضافيون: الابتدائي وغير المساهم

تتطلب العديد من العقود المستخدمة في النشاط التجاري أن يقدم طرف آخر على شركة تأمين أخرى ذات مسؤولية أساسية وغير قانونية. قد يواجه مالك الشركة الصغيرة هذا الشرط في عقد إيجار أو عقد بناء أو عقد تجاري آخر. هنا هو السيناريو النموذجي.

مثال

بيت يملك Body Body ، وهو صالون تجميل شعبي ومنتجع صحي. تقوم بيث بإدارة أعمالها من مجموعة مكاتب تستأجرها من بريمير بروبرتيز ، مالك المبنى.

ينتهي عقد بيث الحالي في ستين يومًا ، وقد أرسلها مالك العقار لها توقيعًا جديدًا.

مثل عقد بيث الحالي ، يتضمن العقد الجديد اتفاقية تعويض ومتطلب لشراء التأمين. تنص اتفاقية التعويض على أن Body Beautiful مسؤولة عن الدعاوى المرفوعة ضد Premier Properties والتي تنتج عن إهمال المنتجع الصحي. يتطلب بند التأمين من Body Beautiful شراء سياسة المسئولية العامة التي تشمل تغطية المسئولية التعاقدية . يجب أن تغطي هذه السياسة خصائص بريميير كمؤمن إضافي على مطالبات الطرف الثالث الناشئة عن استخدام بيث لمجموعة المكاتب. علاوة على ذلك ، يجب أن تكون تغطية المسؤولية التي توفرها Beth أولية وغير قائمة على أساسها.

بيت محير. لا يشترط عقدها الحالي أن تكون تغطية المسؤولية أساسية وغير قائمة على الاشتراك . ماذا يعني هذا؟

تغطية المسؤولية الأساسية

تقريبا جميع سياسات المسؤولية تحتوي على فقرة تنص على أنها توفر التغطية الأولية.

أي أن سياسة المسؤولية تغطي تغطية الخط الأول في حالة المطالبة أو الدعوى المغطاة.

في حين أن سياسة المسؤولية تكون عادةً أساسية ، إلا أنها توفر تغطية إضافية لأنواع معينة من المطالبات. هذه هي المطالبات التي يتم تغطيتها بشكل مناسب من قبل التأمين الحالي. على سبيل المثال ، تغطي سياسة الخصوم دعاوى ضدك ناتجة عن أضرار ناجمة عن أضرار بالمباني التي تستأجرها .

إذا تسببت بالحريق بطريق الخطأ في مبنى تستأجره ، وكان مالك العقار يقاضيك عن الضرر ، فيجب أن تغطي سياسة المسئولية الخاصة بك المطالبة. ومع ذلك ، إذا كنت قد اشتريت تأمين ضد الحريق نيابة عن مالك العقار ، فسيتم تطبيق هذا التأمين أولاً. سيتم تطبيق سياسة المسؤولية الخاصة بك كتغطية ثانوية.

الابتدائي وغير المساهم

في المثال السابق ، تطالب Premier Properties بتغطية أولية بموجب سياسة المسئولية الخاصة بالسبا على الرغم من أن السياسة الأساسية بالفعل. لماذا ا؟ رئيس مجلس الإدارة قلق بشأن تغطية المسؤولية الخاصة به .

قام رئيس الوزراء بشراء سياسة خصوصية لحماية نفسه من المطالبات الناجمة عن الإهمال الذي ترتكبه في سياق أعمال الملكية العقارية الخاصة به. رئيس الوزراء لا يريد حدود سياسته المستخدمة لدفع المطالبات التي تنشأ بسبب الإهمال الذي ارتكبه Body Beautiful. يريد رئيس الوزراء التأكد من أنه في حالة رفع دعوى ضده بسبب حادث ناجم عن إهمال المنتجع الصحي ، فإن سياسة مسؤولية المنتجع الصحي ستغطي المطالبة. يريد Premier أيضًا التأكد من أن سياسته لن تدفع أي جزء من الخسارة.

تم تصميم اللغة الأولية وغير الرسمية في العقد لحماية تغطية مسؤولية Premier. يضمن ذلك أنه إذا تم تقديم مطالبة ضد Premier ناجمة عن إهمال المنتجع الصحي:

• سيتم دفع المطالبة من خلال سياسة المسؤولية في المنتجع الصحي ؛ و
• لن تطلب شركة تأمين السبا من شركة تأمين مسؤولية Premier للمساهمة في دفع الفقد

الإقرار الأساسي وغير الرسمي

لا تستخدم سياسة المسؤولية النموذجية كلمة nonpartributory . وهكذا ، عندما ينص عقد ما على أن تغطية المسؤولية يجب أن تكون أساسية وغير قائمة على اشتراكات ، يجب إضافة موافقة أساسية وغير مساهمية إلى السياسة.

تأييد يخدم غرضين. أولاً ، تضمن أن تغطية المسؤولية المقدمة للمؤمن عليهم الإضافيين هي أولوية. أي إذا حدثت مطالبة مشمولة بالتصديق المؤمن الإضافي ، فإن المؤمِّن سيدفع الخسارة دون انتظار دفع التأمين الإضافي المؤمن عليه.

وثانيا ، يؤكد التصديق على أن المؤمِّن في تأمين وثيقة التأمين لن يطلب مساهمة من التأمينات الأخرى المتاحة للمؤمن عليه الإضافي.

وبعبارة أخرى ، إذا كانت الخسارة مشمولة بالتصديق المؤمن الإضافي ، فلن تطلب شركة تأمين صاحب الوثيقة من شركة التأمين المؤمَّن الإضافي دفع أي جزء منها.

كيف تعمل

يوضح المثال التالي كيف أن المصادقة الأولية وغير المسيطرة تحمي المؤمن الإضافي والمؤمن عليه.

جين هي أحد عملاء Body Beautiful. في أحد الأيام ، تقترب جين من المنتجع الصحي عندما تتجول على قطعة من السجاد الفضفاض خارج الباب الأمامي للسبا. تقع جين وتكسر كاحلها. جين يقاضي الجسد وخصائص رئيس الوزراء لإصابات جسدية ، مدعيا أن كلاهما كان مهملاً. وتزعم الدعوى التي رفعتها أن موظفي السبا كانوا على دراية بالسجاد الفضفاض لعدة أشهر ، لكنهم لم يفعلوا شيئًا للقضاء على الخطر. وتزعم الدعوى أيضاً أن Premier Properties كانت مسؤولة عن الحفاظ على السجادة لكنها فشلت في القيام بذلك.

يتم إدراج Premier Properties كأكبر مؤمن عليه في إقرار تعلق بسياسة المسؤولية في Body Beautiful. ويغطي هذا المصادقة مسؤولية Premier عن ملكية أو صيانة أو استخدام جزء من المبنى المؤجر لـ Body Beautiful. تشمل سياسة المسئولية الخاصة بالمسافرين المصادقة الأولية وغير القياسية .

ترسل بيث الدعوى إلى شركة تأمين مسؤوليتها. يتم تسوية الدعوى في نهاية المطاف بمبلغ 20،000 دولار. تدفع شركة التأمين 10 آلاف دولار نيابة عن المنتجع الصحي و 10،000 دولار نيابة عن Premier Properties. بمجرد أن تدفع شركة تأمين بيث التسوية ، فإنها لا تستطيع محاولة تعويض خسائرها من خلال الدفع ضد المالك أو شركة تأمين مسؤوليتها. وافقت شركة تأمين بيث من خلال المصادقة على أنها لن تطلب مساهمة من أي تأمين آخر متاح لشركة بريمير بروبرتيز.