خطر الدعاوى القضائية
تشارك العديد من الشركات في علاقات تجارية مع شركات أخرى. في حين أن هذه العلاقات يمكن أن تكون مفيدة ، فإنها تخلق أيضًا خطرًا من الدعاوى القضائية.
قد تتسبب إحدى الشركات بإهمال في حادث يجرح طرفًا ثالثًا. الطرف المتضرر بلدي ثم رفع دعوى قضائية ضد واحدة أو كلتا الشركتين عن الأضرار. وهنا بعض الأمثلة:
- تمتلك شركة ريغال ريال شقق أبيكس ، مجمع سكني. تستأجر شركة ريغال Prime Painting ، وهو مقاول للرسم ، لرسم السطح الخارجي للمجمع. موظف رئيسي هو تنظيف فرش الدهان عندما يسقط عن طريق الخطأ سيجارة في دلو من أرق الطلاء. أرق الطلاء يشعل ، مما تسبب في نشوب حريق. اصيب مستأجر شقة قريبة من الدخان. يقاضي كل من Premier Painting و Regal Realty لإصابة جسدية .
- تدير شركة Fancy Foods محل بقالة في مساحة البيع بالتجزئة التي تستأجرها من شركة المباني ، وشركة Lisa تتسوق في المتجر عندما يقع قرميدة السقف على رأسها. تتعرض ليزا للإصابة وتقاضي شركة Fancy Foods and Buildings Inc على سبيل التعويض.
- تقوم Able Appliances بتوزيع الثلاجات المصنعة بواسطة منتجات Handy Home. يقوم مندوب مبيعات قادر على إظهار ميزة الثلاجة للعميل عندما تنفصل اللوحة عن الباب الأمامي. أصيب ستيف ، العميل ، من خلال لوحة الطيران. يقاضي كل من البائع (Able Appliance) و Handy Home Products لإصابات جسدية.
في كل من الأمثلة المذكورة أعلاه ، تسبب الإهمال الذي ترتكبه شركة ما في وقوع حادث أدى إلى تقديم دعوى ضد الطرف الآخر. يمكن لشركة Regal Realty و Buildings و Inc. و Able Appliances حماية أنفسهم ضد هذه المطالبات من خلال المطالبة بالتغطية كمؤمن إضافي بموجب سياسة المسؤولية العامة للشركة الأخرى.
المؤمنات الإضافية المضمونة
عادة ما يتم توفير تغطية تأمينية إضافية من خلال المصادقة . بعض الموافقات محددة للغاية. أنها تغطي الشخص أو الشركة المذكورة في التصديق فقط. البعض الآخر يوفر تغطية شاملة. أنها تغطي أي شخص يلبي تعريف المؤمن إضافية في تأييد.
تم تصميم معظم التوصيات المؤمنة الإضافية لتغطية أنواع معينة من الأطراف. على سبيل المثال ، تم تصميم البعض لأصحاب العقارات ، في حين أن البعض الآخر يشمل حكومات الولايات أو الحكومات المحلية التي أصدرت ترخيصًا أو تصريحًا. والهدف من وراء البعض الآخر هو تغطية مالكي المشاريع أو المقاولين العموميين الذين يؤديهم حاملو وثائق التأمين.
بعض شركات التأمين تستخدم موافقات مؤمنة قياسية إضافية تم إنشاؤها بواسطة ISO . يستخدم آخرون التأييد الذي طوروه بأنفسهم. وبالتالي ، قد تختلف التأيينات في النطاق. قد يشمل كلا المصطلحين الملاك على أنه مؤمن إضافي ، ولكن قد يوفر أحدهما تغطية أوسع من الآخر.
يجب أن تطبق أي تغطية مقدمة لشركتك بموجب موافقة مؤمنة إضافية على أساس أولي . أي ، إذا تم تقديم مطالبة ضدك مشمولة بالتصديق ، فيجب أن تدفع شركة تأمين حامل الوثيقة أولاً. يجب ألا تضطر إلى الاعتماد على سياسة المسؤولية الخاصة بك لتغطية المطالبة ما لم وإلى أن يتم استخدام التغطية المؤمنة الإضافية الخاصة بك.
تحتوي بعض سياسات المسؤولية على صياغة تغطي تلقائيًا بعض الأطراف ، مثل الملاك أو المقاولين ، كمؤمنين إضافيين. عندما يتم تضمين هذه الصياغة في السياسة ، لن تكون هناك أية تصفيات لتغطية تلك الأطراف.
انكماش
مثل العديد من الشركات ، قد تكون شركتك قد دخلت في علاقة تجارية مع شركة أخرى. على سبيل المثال ، ربما تكون قد تعاقدت مع مقاول لأداء العمل ، أو استئجار مبنى إلى مستأجر ، أو استئجار جهاز إلى أحد العملاء. لأن مثل هذه العلاقات قد تؤدي إلى دعاوى قضائية ضد شركتك ، يجب عليك أن تطلب من الشركة الأخرى تغطية عملك كمؤمن إضافي.
يجب ذكر شرط التغطية الإضافية المؤمنة بوضوح في العقد. وهذا أمر مهم لسببين. أولاً ، سيقدم العقد التحقق الكتابي من التزام الشركة الأخرى تجاهك.
ثانيا ، لا توفر بعض العبارات الإضافية المؤمنة التغطية إلا إذا كانت الحالة المؤمنة الإضافية مطلوبة بموجب عقد مكتوب . عندما يتم تضمين هذه الصياغة في المصادقة ، قد لا يتم توفير تغطية مؤمنة إضافية لشركتك ما لم يتطلب العقد ذلك تحديدًا.
قد تتطلب بعض العلاقات التجارية مؤسستك لتأمين شركة أخرى كمؤمن إضافي. تأكد من قراءة العقد بعناية حتى تفهم التزاماتك. لا ينبغي أن يشمل العقد تغطية أوسع للمؤمن عليه الإضافي مما هو منصوص عليه في سياستك. يجب عليك أيضًا التحقق من حدود السياسة الخاصة بك للتأكد من أنها كافية. إذا تم تقديم مطالبة ضدك ومؤمن مؤمن إضافي ، فإن أي تعويضات تم تقييمها ضد المؤمن عليه الإضافي قد تقلل من الحدود المتاحة لشركتك.
دليل التأمين
إذا كانت شركتك تستأجر مقاولًا مستقلاً ، فتأكد من أن المتعاقد قد اشترى تأمينًا للمسؤولية. الإصرار على أن يقدم المقاول دليلاً على التغطية في صورة شهادة تأمين مسؤولية . اتصل بالوكيل أو الوسيط (أو شركات التأمين ) المدرجة في الشهادة للتحقق من وجود هذه السياسات .
إذا كان عقدك يتطلب من شركة أخرى أن تقوم بتغطيتك كتأمين مؤمن إضافي ، فعليك بالطلب نسخة من التأمني الإضافي المؤمن. اطلب من وكيلك أو وسيطك مراجعة التصديق لضمان استيفائه للمتطلبات المحددة في العقد. اطلب من محاميك مراجعة الإقرار أيضًا.
تأمين المسؤولية الخاصة بك
إذا كانت شركتكم مشمولة بسياسة مسؤولية شركة أخرى كمؤمن إضافي ، فهل يمكنك التخلي عن تأمين المسؤولية ؟ الجواب لا! لا يتوافق التأييد مع سياسة المسؤولية العامة. وهي تغطي عمومًا المؤمن الإضافي فقط فيما يتعلق بالمباني أو المشاريع أو المنتجات أو المعدات الخ الموصوفة في هذا التصديق. لا يغطي التأمين الإضافي لأي أنشطة أخرى.
وعلاوة على ذلك ، كأنك مؤمن إضافيا ، فإنك عادة ما تكون مغطاة للمطالبات الناشئة عن إهمال المؤمن له المسمى أو من الإهمال المرتبط بك بشكل مشترك من قبلك والمؤمن عليه. قد لا يوفر التأييد المضمون الإضافي أي تغطية للمطالبات التي تُعزى إلى إهمالك فقط. لحماية شركتك من هذه المطالبات ، تحتاج إلى شراء سياسة التزام.
المادة تحرير ماريان بونر