تغطية المالك الخاص بك كمؤمن إضافي

معرفة ما إذا كان الإيجار الخاص بك يتطلب تغطية إضافية

هل تدير عملك في الفضاء الذي تستأجره من مالك العقار؟ إذا كان الأمر كذلك ، قد يتطلب منك عقد الإيجار أن تغطي مالك العقار بموجب سياسة المسؤولية العامة الخاصة بك كمؤمن إضافي .

سبب التغطية المؤمنة الإضافية

عندما يقوم مالك العقار بتأجير كل أو جزء من المبنى للمستأجر ، فإن مالك العقار يتحمل خطر تعرض شخص ما للإصابة في العقار المستأجر أثناء زيارته للمستأجر.

إذا قام الطرف المتضرر بمقاضاة مالك العقار ، فقد يكون المالك (أو شركة التأمين الخاصة به) مسؤولاً عن التعويضات.

على سبيل المثال ، تدير شركة غلينز غراسريز متجرًا للبيع بالتجزئة في مبنى تستأجره من ABC Properties. إذا تعرض أحد المتسوقين لإصابة في مكان المخزن ، فقد يقاضي غلينز غرينس أو أيه بي سي بروبرتيز أو كليهما بسبب الإهمال .

ABC يريد أن يحمي نفسه ضد المطالبات أو الدعاوى التي قد تنشأ من تشغيل غلين أو صيانة متجر البقالة. ولهذه الغاية ، قامت شركة ABC Properties بتضمين بنود محددة بشأن التأمين في عقد الإيجار الذي وقعه Glen. يتطلب عقد الإيجار من غلينز غرينسز شراء سياسة مسؤولية عامة تسرد ABC Properties كمؤمن إضافي .

متطلبات التأجير

قبل التوقيع على عقد إيجار تجاري ، تحقق لمعرفة ما إذا كان يحتوي على متطلبات بخصوص تأمين المسؤولية. عادة ، سيطلب منك مالك العقار شراء سياسة التزام عام (تسمى أيضًا المسؤولية العامة).

قد يتطلب منك عقد الإيجار شراء حد معين (مثل 1 مليون دولار لكل حدث ) ولتغطية المؤجر كمؤمن إضافي. قد يحدد عقد الإيجار بعض التغطية التي يجب أن تتضمنها سياستك. يمكن أن يساعدك وكيلك أو وسيطك في تحديد ما إذا كانت التغطيات المطلوبة مدرجة في سياستك.

قد تحتوي بعض عقود الإيجار على شروط يصعب إرضاؤها. على سبيل المثال ، قد يتطلب عقد الإيجار من شركة التأمين الخاصة بك إخطار مالك العقار قبل 30 يومًا مسبقًا إذا تم إلغاء سياستك. بعض شركات التأمين سوف توافق على إرسال إشعارات الإلغاء إلى المؤمنين الإضافيين ، لكن الكثير منها لن يفعل ذلك. إذا كان لا يمكن إرضاء عقد إيجار محدد ، فقد يكون المالك على استعداد لتقديم تنازلات. على سبيل المثال ، قد توافق على قبول إشعار الإلغاء منك بدلاً من شركة التأمين الخاصة بك.

يتم كتابة عقود الإيجار التجارية من قبل المحامين ، وليس متخصصي التأمين. وبالتالي ، فإنها غالبًا ما تحتوي على مصطلحات غير مناسبة. على سبيل المثال ، غالباً ما يستخدم المحامون مصطلح الإصابة الشخصية للإشارة إلى الإصابة الجسدية لجسم الشخص. تحت سياسة المسؤولية ، تسمى الإصابة الجسدية بإصابة جسدية . أيضًا ، قد تشمل عقود الإيجار عبارات قديمة مثل المسؤولية التعاقدية الشاملة أو المسؤولية الشاملة عن الأضرار في الممتلكات . في السنوات الماضية ، تم توفير هذه التغطيات عن طريق التوصيات. في الوقت الحاضر ، يتم تضمينها في سياسة المسؤولية القياسية.

التغطية المؤمنة الإضافية

لتغطية المالك في إطار سياسة المسؤولية الخاصة بك ، من المرجح أن تكون هناك حاجة إلى تأييد . تستخدم التأييد لتغطية الملاك على اعتبار أن المؤمَّنين الإضافيين يختلفون من شركة تأمين إلى أخرى.

العديد من الحد من التغطية لمالك العقار كما هو موضح في المصادقة. وبالتالي ، يجب استخدام تأييد منفصل لكل مالك. يتضمن التأييد المعتاد "جدولًا زمنيًا" يحدد المبنى أو جزء منه الذي استأجرته. من المهم التأكد من وصف الأماكن المستأجرة بدقة. إذا تم التعرف على العقار المستأجر بشكل خاطئ ، فقد لا يتم تغطية مطالبة ضد مالك العقار.

يجب أن يتضمن المصادقة أيضًا اسم مالك العقار بدقة. على سبيل المثال ، افترض أن اسم مالك العقار هو Bill Smith. ومع ذلك ، يسرد عقد الإيجار اسم مالك العقار كـ Smith Properties Inc. ، وهي شركة تملكها شركة Bill. ﯾﺟب أن ﯾدرج اﻟﺗﺄﯾﯾد اﻟﻣؤﻣن اﻹﺿﺎﻓﻲ ﻋﻟﯽ Smith Properties Inc.

توفر بعض سياسات المسئولية تغطية تلقائية لمأجري المباني المؤجرة لك.

قد تتم تغطية المالك تلقائيًا عن طريق قسم "من هو مؤمن عليه " في البوليصة . بدلا من ذلك ، قد تكون مشمولة بتأييد يحتوي على صيغة شاملة. التغطية التلقائية لديها العديد من المزايا. أولاً ، يتم تغطية أي مالك تابع لك يلبي الوصف في السياسة دون أن يتم إدراجه على وجه التحديد. ثانيًا ، تم إدراج تغطية مالكي العقارات في قسط التأمين الخاص بك. إذا كنت تستأجر عقارات إضافية ، فيجب تغطية الملاك دون رسوم إضافية.

قيود

تقريبا جميع التأشيرات المؤمنة الإضافية المستخدمة لتغطية الملاك تحتوي على قيود. على سبيل المثال ، يحد اعتماد ISO القياسي من تغطية الشخص أو المنظمة المدرجة في المصادقة. يتم تغطية المالك فقط لمسؤوليته عن ملكية أو صيانة أو استخدام المباني (أو جزء منها) المؤجر لك والموصوف في الإقرار.

على سبيل المثال ، لنفترض أن شركة ABC Properties (في السيناريو الافتتاحي) قد تمت مقاضاتها من قبل أحد عملاء شركة Glen's Groceries. أصيب العميل عندما تعثرت على عتبة فضفاضة أثناء دخول المتجر. وتدعي دعوىها أن شركة ABC Properties مسؤولة عن إصابتها لأنها فشلت في الحفاظ على المبنى بشكل صحيح. نشأت الدعوى من صيانة المبنى المؤجر إلى بقالة غلين. بافتراض وصف المبنى بشكل صحيح في المصادقة ، يجب تغطية الدعوى من خلال سياسة مسؤولية غلين.

عادةً ما تستثني المصادقات التي تغطي أصحاب العقارات كمؤمنين إضافيين الحوادث التي تحدث بعد توقفك عن أن تكون مستأجراً في المبنى. كما أنها تستثني المطالبات الناشئة عن الإنشاءات الجديدة أو أعمال الهدم أو التعديلات الهيكلية التي يقوم بها المالك على المباني المؤجرة. على سبيل المثال ، لنفترض أن شركة ABC Properties تستأجر مقاولًا لإنشاء إضافة إلى متجر البقالة. ستضطر ABC إلى الاعتماد على سياسة المسؤولية الخاصة بها (وليس سياسة Glen's Groceries) لحماية نفسها من المطالبات الناشئة عن عمليات البناء.

وأخيرًا ، لا توفر بعض المؤمَّنات الإضافية المؤمنة تغطية أوسع أو حدودًا أكبر لمالك العقار أكثر مما تتحمله بموجب العقد . وبعبارة أخرى ، إذا كانت شروط العقد تتطلب تغطية أقل لصاحب العقار عما هو منصوص عليه في السياسة ، فسوف يتم تطبيق شروط العقد. على سبيل المثال ، لنفترض أن عقد الإيجار يتطلب منك تأمين مالك العقار بحد أقصى قدره 500000 دولار. إذا تم رفع دعوى ضد المالك ، وكانت سياستك تنص على حد قدره مليون دولار ، فإن الدعوى ضد المالك سوف تخضع لحد 500،000 دولار (الحد الذي يتطلبه العقد).