قياسي في مقابل غير قياسي
تستخدم شركات التأمين العديد من المؤمنات الإضافية التي ينشرها مكتب خدمات التأمين (ISO).
تسمى هذه الموافقات بالتوصيات المؤمنة الإضافية القياسية. طورت بعض شركات التأمين موافقاتها الخاصة المؤمنة. تسمى هذه التوصيات غير القياسية.
يمكن لشركات التأمين إنشاء تصميمات غير قياسية "من الصفر" عن طريق صياغة الصياغة الخاصة بها. بدلا من ذلك ، قد "استعارة" صياغة من ISO. العديد من شركات التأمين إنشاء التأييد الملكية عن طريق تغيير تأييد ISO الحالي. وبالتالي ، فإن العديد من التوصيات غير القياسية متشابهة ، ولكنها غير متطابقة ، مع نظيراتها القياسية. عندما تستخدم إحدى شركات التأمين بعض صيغ ISO في تأييد الملكية ، سيشير التأييد إلى أنها تتضمن مواد محمية بموجب حقوق الطبع والنشر من ISO.
العمليات الجارية
تم تصميم أحد المصادقات المؤمنة الإضافية الأكثر شيوعًا للمقاولين. يتم استخدامه عندما يقوم المقاول بتنفيذ أعمال نيابة عن شخص آخر ، مثل المقاول العام أو مالك المشروع. وتغطي الموافقة الطرف المتعاقد (المقاول العام أو مالك المشروع) باعتباره مؤمنًا إضافيًا.
يحتوي تأييد المقاول على قيود رئيسية. فهو يقيد التغطية للأعمال أو الامتناعات التي يرتكبها المتعاقد أثناء قيامه بعمليات مستمرة . يستثنى من هذا التأسيس الإصابات البدنية أو أضرار الممتلكات التي تحدث بعد اكتمال أعمال المقاول في المشروع.
يوضح المثال التالي كيفية تطبيق القيد.
تم توظيف Elite Electric بواسطة Prime Properties لتركيب شبكة كهربائية جديدة في مبنى سكني يمتلكه Prime. يتم تغطية برايم بتأييد إضافي مؤمن عليه ملحق بسياسة المسؤولية العامة لشركة النخبة. ويغطي هذا المصادقة شركة Prime فقط للمطالبات التي تنبع من عمل Elite المستمر في المشروع.
بعد شهر من اكتمال العمل ، ينشب حريق في مجمع سكني. وينسب الحريق إلى العمل غير المطابقة للمواصفات. يتم إصابة المستأجر وتقاضي رئيس الوزراء. إذا طلبت شركة Prime تغطية المطالبة باعتبارها مؤمنًا إضافيًا بموجب سياسة خصوم النخبة ، فلن تتم تغطية المطالبة. وقعت إصابة المستأجر بعد الانتهاء من أعمال النخبة في المشروع.
قد يتم تغطية مطالبات ضد مؤمن إضافي التي تنبع من عمل المقاول المكتملة في إطار تأييد منفصل إضافي مؤمن عليه. يغطي هذا المصادقة الضرر الجسدي أو الضرر الذي تسببه الممتلكات ، كليًا أو جزئيًا ، من خلال أعمال المقاول المكتملة .
الاستبعاد الوحيد للإهمال
وتشمل بعض التأييد المؤمن الإضافي ما يسمى الاستبعاد الوحيد للإهمال . هذا الاستبعاد يلغي التغطية للمطالبات أو الدعاوى التي تنتج عن الإهمال المرتبط فقط من قبل المؤمن الإضافي.
لا يتم تقديم أي تغطية إذا كان المؤمن عليه (حامل الوثيقة) لا يساهم في الخسارة بأي شكل من الأشكال. ويستند الإقصاء الوحيد من الإهمال إلى فكرة أن المؤمن الإضافي المسؤول بالكامل عن الخسارة يجب أن يعتمد على سياسة المسئولية الخاصة به للتغطية.
غالبًا ما يتم العثور على استبعاد الإهمال الوحيد في التضمينات المؤمنة الإضافية المستخدمة للتأمين:
- أصحاب المشروع والمقاولون هذا هو تأييد المقاول الموصوف أعلاه
- الباعة
- المهندسين المعماريين والمهندسين والمساحين
بعض الموافقات لا تستخدم عبارة "الإهمال الوحيد". وبدلاً من ذلك ، فإنها تحد من التغطية إلى الضرر أو الضرر الناجم ، كليًا أو جزئيًا ، عن أفعال أو إغفالات المؤمن عليه (حامل الوثيقة). وهذا يعني أنه إذا لم يساهم المؤمن عليه في حادث أدى إلى دعوى ضد المؤمن عليه الإضافي ، فإن المطالبة غير مغطاة.
في سيناريو Elite Electric الموضح أعلاه ، افترض أن المصادقة الإضافية التي تغطي خصائص Prime تحتوي على إهمال وحيد. أثناء العمل في مبنى سكني ، يصاب موظف النخبة عندما يسقط عليه بلاط السقف الصوتي. يقوم الموظف بجمع المنافع من شركة تأمين تعويض العمال التابعة لشركة النخبة ومن ثم يقاضي رئيس الوزراء بسبب الإهمال. تزعم دعواه أن رئيس الوزراء مسؤول عن إصابته لأنه يعرف أن بلاط السقف كان عيبًا ولم يتمكن من تحذيره. يرسل رئيس الشركة المطالبة إلى شركة تأمين النخبة. وتنفي شركة التأمين التغطية لأن الحادث نتج عن إهمال ارتكبه رئيس الوزراء فقط. لم ينسب أي خلل إلى Elite Electric.
مدى توفره القانون
تحتوي بعض المؤيّدات المؤمّنة الإضافية على بند ينصّ على أنّ المؤمّن الإضافي مشمول "فقط بالحدّ الذي ينص عليه القانون". وعادةً ما يتم العثور على هذا التقييد في التوافقات التي يستخدمها المتعاقدون لتأمين "الأطراف الأولية" مثل المتعاقدين العامين وأصحاب المشروعات. يتم تضمينه أيضًا في بعض الموافقات المستخدمة لتأمين المهندسين المعماريين والمهندسين والمساحين. "القانون" المشار إليه في هذا الحكم يعني قوانين مكافحة التعدي.
قوانين مكافحة التعويض هي قوانين تهدف إلى حماية المقاولين من الباطن من أحكام العقود القاسية التي قد تفرضها الأطراف العليا. تحدد هذه القوانين مقدار المسؤولية التي يمكن نقلها من طرف إلى آخر عبر عقد.
قوانين مكافحة التعويض تختلف من ولاية إلى أخرى. يحظر العديد من العقود التي تتطلب من طرف واحد تحمل المسؤولية عن الإهمال الذي يرتكبه الغير فقط. كما تمنع بعض القوانين العقود التي تلزم أحد الأطراف بشراء تأمين يغطي الإهمال الوحيد لأي طرف آخر.
لنفترض أن شركة Elite Electric ، وهي مقاول من الباطن ، قد أبرمت عقدًا مع شركة Busy Builders ، وهي شركة مقاولات عامة ، للقيام بأعمال التمديدات الكهربائية في مبنى يتم تشييده. من خلال العقد ، وعدت شركة Elite بتأمين شركة Busy ضد أي مطالبات تنشأ عن عمل Elite من أجل مشغول - حتى إذا كانت المطالبات ناشئة عن الإهمال المرتكب فقط بواسطة مشغول. قامت شركة النخبة بالتأمين على المشغِّل بموجب تصريح مؤمن إضافي يغطي "مشغولاً فقط بالمدى الذي ينص عليه القانون".
تعمل شركة بيلوز بيلدرز في ولاية تمنع العقود التي تلزم طرفًا واحدًا بالتأمين على الطرف ضد الإهمال الوحيد. أصيب موظف في شركة Elite Electric في موقع العمل ويقاضي شركة Busy Builders لإصابة جسدية. يدعي العامل أن إصابته حدثت لأن Busy فشلت في الحفاظ على مكان عمل آمن. تستند الدعوى القضائية على الإهمال الذي ارتكبه المشغول فقط. وبالتالي ، إذا طلبت شركة Busy تغطية المطالبة بموجب المصادقة الإضافية المؤمنة ، فقد لا يتم تغطية المطالبة.
لا تغطية أوسع
ينطبق بند آخر موجود في التأشيرات المؤمنة الإضافية عندما يكون حامل الوثيقة ملزماً بموجب عقد لتأمين المؤمن الإضافي. تنص على أن المؤمن الإضافي لن يتم توفيره لتغطية أوسع مما هو مطلوب في العقد. أي ، إذا كانت السياسة توفر تغطية أوسع مما هو مطلوب بموجب العقد ، فسوف يتم تطبيق شروط العقد.
على سبيل المثال ، لنفترض أن العقد ينص على أن Elite Electric يجب أن تؤمن شركة Busy Builders ضد أنواع معينة من المطالبات التي تدعي حدوث إصابات جسدية أو تلف في الممتلكات . العقد لا يتطلب من شركة النخبة تأمين شركة مشغولة ضد المطالبات المتعلقة بالإصابات الشخصية والإعلانية . في وقت لاحق تم رفع دعوى ضد بيلوسي بيلدرز بتهمة التشهير من قبل طرف ثالث بسبب أفعال ارتكبها إليكت إلكتريك. على الرغم من أن سياسة المسؤولية العامة لشركة Elite تغطي القذف تحت المسؤولية الشخصية والإصابة بالإصابات ، إلا أن دعوى التشهير ضد Busy قد لا تكون مشمولة. تغطية المسؤولية الشخصية والإعلان غير مطلوبة بموجب العقد.
لا حدود أكبر
تحتوي بعض التأشيرات المؤمنة الإضافية على حكم يقيد الحدود المقدمة للمؤمن عليهم الإضافيين. يجوز تطبيق هذا الحكم عندما يقوم طرف بتغطية أخرى كتأمين إضافي لتلبية متطلبات تعاقدية. ينص الحكم على أن معظم المؤمِّنين سيدفعون مقابل مطالبة ضد المؤمن عليهم الإضافيين هو أقل من:
- المبلغ المطلوب بموجب العقد
- المبلغ المتاح تحت حدود التأمين
على سبيل المثال ، لنفترض أن العقد يتطلب من شركة إليكت إليكتريك لتأمين شركة "بيلو بيلدرز" (Busy Builders) بموجب سياسة المسؤولية لشركة Elite. وينص العقد على أنه يجب على شركة النخبة توفير مبلغ 500،000 دولار لكل من الحد الأقصى للحدث والحد الإجمالي. تتضمن سياسة المسؤولية لشركة Elite مليون دولار لكل من هذه الحدود. يتم تقديم دعوى مغطاة بالتأييد المضمون الإضافي ضد شركة بيلوسي بيلدرز. ويطلب المطالب تعويضاً تعويضاً قدره 000 750 دولار ، لكن شركة التأمين التابعة لشركة Elite Electric لا تدفع سوى 500000 دولار. يتطلب العقد من شركة النخبة توفير 500000 دولار فقط ، لذلك لن تدفع شركة التأمين أكثر من هذا المبلغ.