إضافة أو إزالة أو تعديل التغطية
يمكن تقسيم التوصيات إلى فئات حسب الغرض منها. يقع معظمها في واحدة من المجموعات التالية:
- الاستبعاد يهدف العديد من المصطلحات إلى استبعاد التغطية لأنواع معينة من المطالبات. مثال على ذلك استبعاد مسؤولية الطاقة النووية المذكور أعلاه.
- تستخدم تغطية التغطية لإضافة نوع من التغطية لا يتم توفيره بواسطة السياسة الأساسية. مثال على ذلك هو المصادقة التي تضيف التغطية التلقائية للأسرة إلى سياسة السيارات التجارية.
- تعديل التغطية بعض التوسعات توسع التغطية الحالية. مثال على ذلك هو تأييد يضاف إلى سياسة الملكية التجارية التي تزيد من الحد الخاص بالأعمال التجارية إلى 250،000 دولار من 100،000 دولار. التفضيلات الأخرى تقلل من نطاق التغطية. على سبيل المثال ، يعلق المؤمِّن تصديقاً على سياسة المسؤولية العامة التي تحل محل الاستبعاد الرسمي للتعاقد التعاقدي مع استبعاد أكثر تقييدًا.
- التغييرات التحريرية يتم إضافة بعض التوصيات لتوضيح نية السياسة دون تغيير التغطية. تستخدم شركة التأمين مصادقة لاستبدال كلمة أو عبارة بكلمة أخرى.
- التغييرات الإدارية يمكن إضافة التصويبات للأغراض الإدارية ، مثل تغيير عنوان البريد الإلكتروني الخاص بالتأمين أو تصحيح اسم حامل الوثيقة.
قياسي أو غير قياسي
قد تكون الإقرارات قياسية أو غير قياسية. يتم إصدار موافقات قياسية من قبل منظمة خدمات التأمين مثل ISO .
وتستخدم هذه التوافقات على نطاق واسع في صناعة التأمين. شركات التأمين مثلهم لأنها متاحة بسهولة. أيضا ، تم اختبار العديد من التوصيات القياسية بالفعل من قبل المحاكم. يمكن لشركات التأمين أن تنظر إلى قرارات المحاكم السابقة لقياس كيفية تفسير تأييد معين في المستقبل.
يتم صياغة موافقات غير القياسية من قبل شركات التأمين. تؤمّن شركات التأمين تصديقاتها الخاصة لتمييز نفسها عن منافسيها. ويجوز لشركة التأمين أيضا صياغة التظهير لغرض معين الذي لا يتوفر إصدار قياسي له. العديد من المصادقات التي أنشأتها شركات التأمين هي في الواقع تنويعات قياسية. قد تستخدم شركة التأمين مصادقة ISO كقالب ثم تقوم بتوسيع أو تضييق نطاق التغطية حسب اختيارها.
يتم صياغة بعض التوافقات غير القياسية لمؤمن معين. موافقات مخطوطة دعا ، هذه مصممة لاستخدامها على سياسة واحدة. يقصد بالتوصيات المخطوطة معالجة المواقف الفريدة. وهكذا ، فإن شركات التأمين تقوم في كثير من الأحيان بصياغتها "من الصفر" (دون الاعتماد على تأييد معياري).
تشمل معظم سياسات تعويض العمال واحد أو أكثر من التوصيات التي نشرتها NCCI. هذه مؤهلين كتوصيات قياسية. قد تتضمن سياسة تعويض العمال أيضًا موافقات خاصة بالدولة.
وقد صاغها مكتب تعويض العمال في ولاية معينة ولا تنطبق إلا في تلك الولاية القضائية. قد تتضمن سياسة تعويض العمال أيضًا موافقات غير قياسية ومخطوطة.
إلزامي أو تطوعي
يتم إضافة بعض الموافقات إلى سياسة طوعية ، في اختيار المؤمن أو المؤمن. على سبيل المثال ، يطلب حامل الوثيقة تغطية الدفعات الطبية التلقائية بموجب سياسة تلقائية تجارية . يلتزم المؤمن بهذا الطلب عن طريق إضافة التأييد المناسب لسياسة المؤمن عليه. تتم إضافة تصميمات أخرى لسياسة عند خيار المؤمن. على سبيل المثال ، يريد المؤمن تجنب تغطية أي ادعاءات تتعلق بالأسبستوس. وهكذا ، يعلق المؤمِّن استبعاد الأسبستوس لسياسة المسؤولية العامة لحامل الوثيقة .
موافقات أخرى إلزامية.
عندما يكون التصديق إلزاميًا ، يجب على شركة التأمين إدراجه في السياسة . بعض الموافقات مطلوبة بموجب قانون الولاية. على سبيل المثال ، قامت العديد من الولايات بصياغة مسودة تعدل شرط الإلغاء الموجود في سياسة المسؤولية العامة القياسية. قد يؤدي هذا المصادقة إلى تقييد قدرة المؤمِّن على إلغاء السياسة. وقد يتطلب أيضًا من شركة التأمين إخطار المؤمن عليه قبل 45 أو 60 يومًا بإلغاء معلق ، بدلاً من 30 يومًا كما هو مذكور في السياسة القياسية.
تكون بعض الموافقات إلزامية بناءً على قواعد ISO بدلاً من قانون الولاية. قد تتطلب قواعد الاكتفاء في ISO مصادقة خاصة على جميع السياسات التي توفر نوعًا معينًا من التغطية. على سبيل المثال ، تفرض ISO إضافة استبعاد المسؤولية عن الطاقة النووية إلى جميع سياسات المسؤولية العامة. مطلوبات أخرى مطلوبة على السياسات التي تغطي أنواع معينة من العمليات. على سبيل المثال ، إذا كانت شركة هندسية أو هندسية مؤمنة بموجب سياسة مسؤولية عامة ، يجب أن تتضمن السياسة استبعاد المسؤولية المهنية.