تأمين الأعمال لمؤسسة الإقامة

قم بتأمين نزلك ، أو فندقك ، أو موتيلك ، أو مكان المبيت والإفطار

الشركات التي تعمل الفنادق والموتيلات والفنادق وغيرها من مؤسسات الإقامة تواجه عددا من المخاطر. يمكن تدمير المنشأة بنيران. قد يحافظ الضيف على إصابة في حالة الانزلاق أو السقوط ويقاضي المؤسسة عن الأضرار. قد يتضرر أو يُسرق ممتلكات الضيوف أثناء تواجدهم في مبنى المؤسسة. إذا كنت تملك نشاطًا تجاريًا للإقامة ، فمن الضروري أن يتم التأمين على العملية بشكل صحيح. سوف تصف هذه المقالة أنواع التأمين التي من المحتمل أن تحتاجها مؤسسة الإقامة.

تأمين الملكية

تحتاج أي مؤسسة سكنية إلى تأمين للممتلكات التجارية لحماية الأعمال من الخسائر الناجمة عن الأضرار التي لحقت بالمباني والمحتويات. العديد من شركات الإقامة الحصول على التأمين على الممتلكات كجزء من سياسة الحزمة . تقدم بعض شركات التأمين سياسات مصممة خصيصًا للموتيلات الصغيرة ، والنزل ، وأماكن المبيت والإفطار والأعمال المماثلة. وكثيرا ما تكون مكتوبة على أشكال أصحاب الأعمال وتشمل مجموعة متنوعة من التغطيات التي تحتاجها الشركات السكنية.

حدود

يجب أن يستند الحد الذي تختاره لسياسة الممتلكات الخاصة بك على سيناريو أسوأ الحالات. كم ستحتاج إلى إنفاق لإعادة بناء المبنى الخاص بك واستبدال الأثاث الخاص بك إذا تم تدمير كل الممتلكات الخاصة بك بواسطة حريق؟ تأكد من مراعاة قيمة أي ملكية فريدة تتضمنها المنشأة ، مثل الأثاث العتيق أو علامات الهوى. لا تنس تضمين الأجهزة مثل الثلاجات والمجمدات.

تكلفة استبدال أو ACV

يمكن التأمين على العقارات التجارية بناءً على تكلفة استبدالها أو قيمتها النقدية الفعلية (ACV).

تعتبر تغطية تكلفة الاستبدال هي الخيار الأكثر تكلفة ولكنها توفر حماية أفضل. بدون هذه التغطية ، قد لا تستطيع أعمال السكن التعافي من خسارة كبيرة. إلى جانب التأمين على تكلفة الاستبدال ، يجب عليك أيضًا شراء تغطية بموجب القانون . يغطي هذا الأخير تكلفة الترقيات التي قد تتطلبها أكواد البناء عندما يتم إصلاح أو استبدال الهيكل التالف.

العمل الفني والمقتنيات

هل تمتلك نزلًا تاريخيًا أو مبيتًا وإفطارًا؟ إذا كان الأمر كذلك ، فقد تكون قد زينت مؤسستك بأعمال فنية باهظة الثمن ، ومنحوتات ، وسجاد شرقي وعناصر مماثلة. العديد من سياسات الملكية التجارية توفر تغطية محدودة لكسر المواد الهشة مثل التماثيل والصين. علاوة على ذلك ، عادة ما يتم تغطية الأعمال الفنية والمقتنيات على أساس القيمة النقدية الفعلية. لضمان هذه العناصر على أساس قيمة استبدالها ، ستحتاج إلى شراء تغطية للفنون الجميلة .

إيرادات الأعمال ونفقات إضافية

تحقق شركات الإقامة إيرادات من خلال تأجير الغرف للضيوف. إذا تضرر المبنى بسبب عاصفة هوائية أو أي خطر آخر ، فقد تضطر إلى إغلاق عملك حتى يتم الانتهاء من الإصلاحات. لا تغطي سياسة الملكية القياسية الدخل الذي تفقده أثناء استعادة المبنى. لحماية نفسك من الخسائر في الدخل ، ستحتاج إلى شراء تغطية دخل الأعمال (وتسمى أيضًا توقف الأعمال).

يجب عليك أيضا أن تنظر في شراء تأمين نفقات إضافية . يغطي المصاريف التي تتكبدها لتجنب أو تقليل إيقاف عملياتك التجارية بعد أن تعرضت الممتلكات الخاصة بك لخسارة جسدية. يتم تضمين دخل الأعمال وتغطية المصروفات الإضافية تلقائيًا في بعض سياسات الحزمة المصممة لقطاع السكن.

مخاطر كارثية

من المهم أن نتذكر أن سياسات الملكية لا تغطي الأضرار الناجمة عن الفيضانات أو التدفق الطيني أو الانفجارات البركانية أو الزلازل. إذا كان نشاطك التجاري يقع في منطقة معرضة لهذه المخاطر ، فستحتاج إلى تغطية متخصصة. يمكنك حماية عملك من الأضرار الناجمة عن الفيضانات أو تدفق الطين عن طريق شراء التأمين ضد الفيضانات. الأضرار الناجمة عن الزلازل أو الاندفاع البركاني قد يتم التأمين عليها تحت تغطية الزلازل .

تأمين المسؤولية

كل عمل سكني يحتاج إلى سياسة المسؤولية العامة . يغطي هذا الأخير دعاوى ضد نشاطك التجاري للإصابة الجسدية ، أو ضرر بالممتلكات ، أو إصابة شخصية وإعلانية يتعرض لها الضيوف أو أطراف ثالثة أخرى نتيجة لعملية الإقامة الخاصة بك. تخضع الفنادق والموتيلات والشركات المماثلة لمطالبات كبيرة. فيما يلي أمثلة للحوادث التي قد تؤدي إلى خسارة كبيرة:

ستحميك سياسة المسؤولية العامة من أنواع المطالبات المذكورة أعلاه. لاحظ أن السياسة تشمل التأمين ضد المسؤولية عن المنتجات . وهو يغطي المطالبات ضد شركتك من قبل الضيوف أو أطراف ثالثة أخرى للإصابة أو الأضرار التي تسببها المنتجات (بما في ذلك الطعام) التي تصنعها أو تبيعها.

المسؤولية عن الخمور

تقدم العديد من شركات الإقامة المشروبات الكحولية. يقدم البعض النبيذ أو البيرة فقط ، بينما يعمل البعض الآخر في بار كامل . إذا كانت مؤسستك تخدم أي مشروبات كحولية على الإطلاق ، فإنك تحتاج إلى تأمين المسؤولية عن المشروبات الكحولية . يمكن إضافة هذه التغطية إلى سياسة المسؤولية العامة أو الحزمة العامة للحصول على علاوة إضافية.

مسؤولية المدعي

معظم الولايات لديها قوانين تحد من مسؤولية مدني الفندق عن الضرر أو السرقة التي تحدث لممتلكات الضيوف في مباني النزل. هذه القوانين تختلف من ولاية إلى أخرى. اعتمادًا على الظروف ، قد يتحمل النزل مسؤولية الضيف عن كل أو جزء من الخسارة. وهكذا ، يجب على الشركات السكنية شراء التغطية القانونية للمسؤولين في الحاميين. تحمي هذه التغطية نشاطك التجاري من المطالبات بالتعويض عن الأضرار أو الخسارة أو سرقة ممتلكات الضيوف أثناء وجودها في أماكن العمل وتحت سيطرتك. سيتم تطبيق التغطية حتى الحد المنصوص عليه في السياسة.

التأمين التجاري على السيارات

إذا كانت مؤسسة السكن الخاصة بك تستخدم المركبات ، فسوف تحتاج إلى سياسة سيارات تجارية . لا تعتمد على سياسة شخصية لتغطية سيارة الاستخدام التجاري. تحتوي السياسة الشخصية على عدد من الاستبعادات المتعلقة بالأعمال . بالإضافة إلى ذلك ، من غير المحتمل أن توفر حدود المسؤولية التلقائية المناسبة لعملية الأعمال.

تأمين تعويض العمال

توظف معظم شركات الإقامة العمال ، لذا فهم ملزمون بموجب القانون بشراء تأمين تعويض العمال . هذه التغطية متاحة من مجموعة متنوعة من شركات التأمين . إذا كنت بحاجة إلى المساعدة في شراء أحد شركات التأمين ، فاطلب من الوكيل أو الوسيط الحصول على المساعدة.

تغطية أخرى

هناك تغطيتين أخريين للمسئولية التي ينبغي عليك مراعاتها هي مظلة تجارية وتأمين للمسؤولية الإلكترونية. سياسة شاملة "تقع على رأس" المسؤولية العامة والتغطية الخاصة بالمسؤولية الذاتية. فهي توفر حدودًا فوق تلك التي تقدمها سياساتك الأساسية. كما يغطي أيضًا بعض المطالبات غير المؤمنة بموجب سياساتك الأساسية. تعتبر المظلة مهمة إذا كان نشاطك التجاري يتكبد خسارة كارثية ، مثل حادث غرق الأطفال الذي ورد ذكره سابقًا.

مثل معظم مؤسسات الإقامة ، ربما يستخدم نشاطك التجاري ويخزن البيانات الإلكترونية . يمكنك تشغيل موقع ويب بحيث يمكن للعملاء إجراء الحجوزات عبر الإنترنت. يمكنك أيضًا تخزين بيانات العملاء ، بما في ذلك معلومات بطاقة الائتمان ، على نظام الكمبيوتر الخاص بك. هذه البيانات يخلق التعرض للمسؤولية. يمكن أن يتعرض نظامك لهجوم إلكتروني . يمكن للهاكر سرقة البيانات أو إطلاقها على الإنترنت. يمكن للعملاء الذين تم اختراق بياناتهم تقديم دعوى قضائية ضد نشاطك التجاري. يمكنك حماية نفسك من خلال شراء سياسة المسؤولية الإلكترونية.