التأمين على الممتلكات التجارية للفنون الجميلة

تزين العديد من الشركات أماكن عملها مع اللوحات والتماثيل والسجاد الفارسي والمفروشات وغيرها من الأعمال الفنية. في التأمين التجاري ، تسمى هذه العناصر بالفنون الجميلة . لحماية عملك ضد فقدان العناصر القيمة ، ستحتاج إلى شراء تغطية للفنون الجميلة .

قيود سياسة الملكية

الأعمال الفنية والمقتنيات والبنود المماثلة مؤهلة كملكية مغطاة بموجب سياسة ملكية تجارية قياسية.

ومع ذلك ، تحتوي العديد من السياسات على أحكام تحد من تغطية هذه الممتلكات.

تقييم

مشكلة رئيسية واحدة هي التقييم. في العديد من السياسات ، لا تنطبق تغطية تكلفة الاستبدال على الأعمال الفنية أو التحف أو المقالات النادرة. حتى إذا كنت قد اخترت تأمين الممتلكات الشخصية لشركتك على أساس تكلفة الاستبدال ، سيتم تحديد أي خسارة تنطوي على أعمال فنية على أساس القيمة النقدية الفعلية للبند التالف. وتشمل "الأعمال الفنية" الحفر ، والصور ، والتماثيل ، والرخام ، والبرونزية ، والخزف ، والبريك - أ - براك. يمكن أن تكون هذه العناصر مكلفة لإصلاح ويصعب استبدالها. قد تكون بعض فريدة من نوعها ويصعب على المؤمن الخاص بك أن يقيّم بدقة. ولهذه الأسباب ، لا ينبغي التأمين على الفنون الجميلة على أساس القيمة النقدية الفعلية.

الاستثناءات

العديد من سياسات الملكية التجارية تستثني الأخطار التي قد تكون اللوحات الفنية والفنون الجميلة الأخرى عرضة لها. فيما يلي أمثلة:

• التغيرات أو درجات الحرارة القصوى

• الرطوبة أو جفاف الغلاف الجوي ؛
• الخلط أو الخدش.
• تعشيش أو إصابة الحشرات أو الطيور أو القوارض ؛
• f ungus ؛
• تسرب مستمر للمياه أو الرطوبة على مدى 14 يومًا أو أكثر ؛
• تسرب المياه من السباكة أو تكييف الهواء بسبب التجميد.

الاستثناءات الخمسة الأولى المذكورة أعلاه غالبًا ما تكون عرضة لاستثناء الخسارة الناتجة عن "سبب الخسارة المحدد" (المسمى "خطر").

أي أنه إذا تغيرت درجة الحرارة والرطوبة وما إلى ذلك ، فإن الخطر الذي سببه الخطر المذكور قد تم تغطيته. على سبيل المثال ، الطيور التي تعشش بالقرب من مصباح ضوئي تشعل النار في مبنى شركتك. النار تدمر لوحة معلقة على حائط مكتبك. طيور التعشيش هي خطر مستثنى ، ولكن النار هي "سبب محدد للخسارة". وبالتالي ، يجب تغطية الضرر الذي لحق بك.

حدود الكسر

تحتوي العديد من السياسات على قسم القيود الذي يستثني التغطية لكسر المواد الهشة مثل التماثيل والرخام والأواني الصينية. ويستثنى الكسر من هذه الممتلكات ما لم تكن ناجمة عن "سبب محدد للخسارة".

على سبيل المثال ، يخترق المخربون مكتبك ليلة واحدة ويرمون تمثالًا ثمينًا على أرضية خرسانية. التمثال يكسر. لأن الكسر ناتج عن خطر مغطى (تخريب) ، يجب تغطية الضرر الذي لحق بالتمثال. ومع ذلك ، فإن الضرر لن يتم تغطيته إذا انكسر القانون لأن الموظف قام عن طريق الخطأ بطرده من الرف الذي تم عرضه عليه.

تغطية الفنون الجميلة

للأسباب المذكورة أعلاه ، يجب أن لا تعتمد على سياسة الملكية التجارية الخاصة بك لتغطية الأعمال الفنية القيمة. لحماية عملك ضد الخسائر ، ستحتاج إلى شراء تأمين للفنون الجميلة.

غالبًا ما تتم إضافة هذه التغطية إلى سياسة الملكية التجارية من خلال المصادقة . ويمكن أيضا أن تكتب في حد ذاتها كسياسة منفصلة. غالبًا ما يشار إلى شكل الفنون الجميلة أو التأييد باسم الفنون الجميلة .

تركز المناقشة التالية على تغطية الفنون الجميلة التي يتم شراؤها عادة من قبل الشركات الصغيرة. تم تصميم هذه التغطية للشركات التي تمتلك أعمالًا فنية قيمة ولكنها ليست في مجال الفنون الجميلة. تتطلب المتاحف وتجار الفنون والمعارض والفنانين التجاريين وغيرهم من الأعمال الفنية الأخرى تغطية متخصصة.

تقييم

معظم أشكال الفنون الجميلة تغطي الأعمال الفنية والمقتنيات الأخرى على أساس القيمة المتفق عليها . وهذا يعني أنك أنت ومؤمِنك توافقان على قيمة كل عنصر في بداية فترة السياسة. إذا فقدت قطعة من العمل الفني ، تالفة أو مسروقة ، سيتم حساب الخسارة على أساس القيمة المتفق عليها.

ينطبق الخصم على كل خسارة.

عند شراء تغطية للفنون الجميلة ، تأكد من دقة القيم التي تقدمها إلى شركة التأمين الخاصة بك. إذا لم تكن متأكدًا من قيمة أحد العناصر ، فقم بتقييم العقار من قبل مثمن مشهور. يجب أن تتضمن سياستك قائمة بكل عنصر مؤمن وقيمته المتفق عليها. في حالة تلف أو سرقة أي بند ، لن تدفع شركة التأمين الخاصة بك أكثر من القيمة المتفق عليها أقل من المبلغ القابل للخصم.

الملكية المغطاة

يتم التأمين على معظم الشركات الصغيرة التي تشتري الفنون الجميلة على النحو التالي. يغطي هذا النوع من العناصر العناصر الواردة في الإعلانات. لا تتم تغطية الخاصية غير المجدولة. ومن مزايا النموذج المجدول أن قيمة كل عنصر مؤمن يتم تحديدها في الجدول. يعرف أصحاب الأعمال مقدمًا مقدار المبلغ الذي سيحصلون عليه من شركة التأمين إذا كان عنصر مؤمن عليه يتسبب في خسارة كلية.

قد تنظر الشركات التي تشتري أعمالًا فنية جديدة بشكل متكرر في شراء تغطية للفنون الجميلة بموجب نموذج شامل. هذا الأخير يغطي أي خاصية تفي بتعريف "الفنون الجميلة" في السياسة. لا يلزم إدراج العناصر المؤمَّنة بشكل فردي.

معظم أشكال الفنون الجميلة تغطي الممتلكات التي تمتلكها وكذلك الممتلكات التي هي في عهدتك ولكنها مملوكة لشخص آخر. على سبيل المثال ، يعرض نشاطك التجاري عملًا فنيًا يمتلكه فنان. إذا تمت جدولة العمل الفني في سياستك ، فستكون مؤهلة كخاصية مغطاة.

تقدم العديد من النماذج تغطية محدودة للممتلكات التي هي في العبور أو في موقع لا تملكه. الخاصية التي يتم عرضها في معرض يمكن استبعادها على وجه التحديد. اقرأ سياستك بعناية قبل نقل العمل الفني خارج الموقع.

توفر معظم نماذج الجداول الزمنية بعض التغطية للفنون الجميلة التي تحصل عليها خلال فترة السياسة. وعادة ما يكون الحد الأدنى منخفضًا ، وتكون التغطية قصيرة الأجل (غالبًا 30 يومًا). إذا قمت بشراء عمل فني جديد ، فاتصل بشركة التأمين الخاصة بك على الفور لإضافة العنصر إلى سياستك.

الأخطار المستبعدة

تحتوي نماذج الفنون الجميلة على استثناءات أقل من سياسة الملكية القياسية. معظم الأضرار الناجمة عن غطاء أي خطر غير مستثنى على وجه التحديد. في ما يلي بعض الاستبعادات الشائعة:

• الحرب ، الخطر النووي ، الإجراءات الحكومية (مثل الاستيلاء) ؛
• (د) ishonesty ترتكب من قبلك ، أو مدير الشركة أو موظفيك ؛
• اختفاء غامض؛
• الفراق الطوعي مع الممتلكات ؛
• الإفراج عن الملوثات
• ارتداء أو مسيل للدموع؛
• ه arthquake والفيضان ؛
• كسر العناصر الهشة.

غالباً ما يكون استبعاد الكسر مشابهاً لتلك الموجودة في سياسات الملكية القياسية. ومع ذلك ، يمكن استبعاد هذا الاستبعاد للحصول على علاوة إضافية. قد تتوفر أيضًا تغطية للفيضانات والزلازل.

تمديد التغطية Endorsements

غالباً ما تحصل الشركات الصغيرة على تغطية للفنون الجميلة كجزء من مصادقة "التغطية الممتدة" المرفقة بسياسة مالك أو ملكية تجارية. تقدم العديد من شركات التأمين هذه التأييد كأداة للتسويق. وهي طريقة ملائمة للحصول على مجموعة من التغطيات بسعر معقول.

هناك العديد من القضايا التي يجب أخذها في الاعتبار عند تقديم تأمين للفنون الجميلة بموجب موافقة "التغطية الممتدة". أولاً ، يكون الحد الأدنى عادةً ، مثل 10000 دولار أو 25000 دولار. قد لا يكون هذا الحد كافيًا لتغطية قطعة فنية قيّمة. المشكلة الثانية هي التقييم. بموجب العديد من الموافقات ، يتم تقييم الفنون الجميلة المتضررة استنادًا إلى أقل ما يلي:

• تكلفة إصلاح العقار
• تكلفة استبدال العقار
• القيمة النقدية الفعلية للعقار.

كما لوحظ في السابق ، لا ينبغي التأمين على الفنون الجميلة على أساس القيمة النقدية الفعلية.

ثالثًا ، قد تخضع الفنون الجميلة لنفس الاستثناءات الموجودة في سياسة الملكية. تعمل بعض الموافقات على تعديل قسم الاستثناءات في السياسة بحيث لا ينطبق سوى عدد قليل منها على الفنون الجميلة. البعض الآخر لا يجعل أي تغييرات على الإطلاق.