تخضع لتنظيم الدولة
مثل شركات التأمين ، يتم تنظيم وكلاء التأمين والوسطاء من قبل الدول .
وهي تخضع للقوانين التي تسنها الهيئات التشريعية في الولايات وتطبقها إدارات التأمين التابعة للدولة. غالباً ما تشير الإدارات التنظيمية للتأمين إلى وكلاء التأمين والوسطاء كمنتجين.
ويستمد هذا الاسم من حقيقة أن وكلاء وسماسرة تنتج (تولد) دخل من العمولات التي يكسبونها من بيع السياسات . في شركة التأمين أو الوساطة ، غالباً ما تعني كلمة " منتج" شخصًا يؤدي أعمالًا مبيعاتًا في الغالب بدلاً من خدمة العملاء. لأغراض هذه المقالة ، يعني المنتج ببساطة الوكيل أو الوسيط.
ترخيص المنتج
تطلب جميع الولايات من وكلاء التأمين والوسطاء الحصول على ترخيص لبيع التأمين. قد تقدم الدولة العديد من أنواع التراخيص. ومن الأمثلة على ذلك ترخيص الملكية والحوادث ، ورخصة الحياة والحوادث والصحة. يعتمد نوع الترخيص الذي يحتاجه المنتج على نوع التأمين الذي يعتزم بيعه.
يجوز للمنتج الذي يريد بيع التأمين على الحياة الحصول على ترخيص Life Only.
إذا كان المنتج يريد بيع كل من التأمين على الحياة والتأمين ضد الحوادث والتأمين الصحي ، فمن المحتمل أن يحتاج إلى ترخيص Life، Accident and Health. تختلف أنواع التراخيص المقدمة من ولاية إلى أخرى. يجوز للدول استخدام مصطلحات مختلفة لنفس نوع الترخيص.
تتطلب معظم الدول من المنتجين إكمال عدد محدد من الساعات للتعليم الأساسي قبل الحصول على ترخيص.
عادةً ، يُكمل المنتج دورة تدريبية تمهيدية معتمدة من الدولة ، ثم يأخذ امتحان الترخيص. إذا اجتاز المتقدم الاختبار ، يتم منحه ترخيصًا. بعض المنتجين يحصلون على تراخيص متعددة. ومن المرجح أن يحتاج المنتج الذي يريد بيع كل من التأمين على الحياة والممتلكات / الحوادث إلى الحصول على ترخيص تأمين على الحياة ورخصة تأمين على الممتلكات / الحوادث.
رخصة التأمين عادة ما تكون صالحة لمدة عامين. بشكل عام ، يمكن تجديد رخصة التأمين فقط إذا كان المنتج يفي بمتطلبات التعليم المستمر المحددة من قبل إدارة التأمين الحكومية. قد يطلب من الوكيل أن يكمل ، 40 ساعة من التعليم المستمر خلال فترة عامين ، أن الترخيص ساري المفعول. قد يكون لدى المنتج عدة خيارات للوفاء بهذه المتطلبات. على سبيل المثال ، يمكنه أن يأخذ دروسًا أو يحضر ندوات أو دورات كاملة عبر الإنترنت.
قبل تسجيل خدمات وكيل أو وسيط ، تأكد من أنه منتج مرخص. يمكنك التحقق من حالة المنتج عن طريق الاتصال بقسم التأمين في الولاية. توفر العديد من إدارات التأمين أداة عبر الإنترنت يمكن للمستهلكين استخدامها لضمان تنشيط ترخيص منتجيهم.
الواجبات والمسؤوليات
لدى المنتج التزام مهني يساعدك (العميل) في الحصول على تغطية تأمينية مناسبة.
يجب عليه أن يشرح ما هي التغطية المتاحة وتقديم التوصيات. يجب أن تقرر ما هي التغطية التي تريدها وتوضح رغباتك للمنتج. يلتزم الوكيل أو الوسيط الخاص بك بالحصول على التغطية التأمينية التي قمت باختيارها. إذا كانت التغطيات التي تتلقاها فعليًا تختلف عن تلك التي طلبتها ، فيجب على المنتج توضيح التناقضات.
قد يكون منتجك مهملاً إذا أخفق في إبلاغك بأن التغطية التي تلقيتها ليست ما طلبته. على سبيل المثال ، يمكنك شراء سياسة عقارات تجارية من خلال وكيل التأمين الخاص بك ، جاك جونز. أخبر جاك أنك تريد تضمين تغطية القانون الداخلي في سياستك. أنت تؤكد على أن هذه التغطية مهمة لنشاطك التجاري وأنه يجب تضمينها.
عندما يسلم جاك سياستك ، فإنه يؤكد لك أنه يشمل جميع التغطيات التي طلبتها.
بعد ستة أشهر ، يتم إحراق مبنى كنت تملكه في حريق. قمت بتقديم مطالبة الممتلكات مع شركة التأمين الخاصة بك. للأسف ، المبلغ الذي تتلقاه للمطالبة أقل بكثير من المبلغ المتوقع.
تكتشف أنه على الرغم من وعد جاك ، فإن سياستك لا تشمل تغطية القانون. إذا رفعت عليك دعوى قضائية ضد جاك بسبب إهماله ، فقد يكون مسؤولاً عن المبلغ الذي جمعته بموجب قانون المرسوم بناء على تغطية التغطية.
منتجك غير ملزم بتوقع جميع المخاطر التي قد تنشأ عن عملك وإرشادك إلى كيفية تغطيتها. معظم الوكلاء والوسطاء ليسوا مديري مخاطر محترفين. يعتمدون على المعلومات التي تقدمها عن أعمالك التجارية لتقديم توصيات التغطية.
يجب على المنتج أن يمارس العناية المعقولة لوضع التأمين الخاص بك مع شركة تأمين سليمة مالياً . في بعض الولايات ، يتحمل المنتج مسؤولية تحذيرك إذا علم أن مؤمّتك قد تعرضت لضرر مالي . وبالمثل ، قد يكون على المنتج التزام بإشعارك إذا علم بذلك أن سياستك على وشك الإلغاء .
وسيط وعميل الغش
غالبية وكلاء التأمين والسماسرة هم من المحترفين النزيهين الذين يعملون بجد. ومع ذلك ، توجد عوامل فاسدة. إذا كنت تعتقد أن منتجك يتصرف بطريقة غير شريفة ، فيجب عليك الإبلاغ عنه / عنها إلى قسم التأمين الحكومي. فيما يلي بعض العلامات على أن المنتج قد يكون قد ارتكب تزوير تأمين :
- جمع المنتج قسطًا ولكن لم تظهر أي سياسة. قد يدعي المنتج أنه يحتفظ بسياستك من أجل "الحفظ".
- تم إلغاء سياستك في منتصف المدة ، ولكنك لم تتلق قسطًا من العائد ، على الرغم من تأكيد المؤمِّن على أنه قد أصدر شيكًا.
- يشجعك المنتج على تقديم معلومات مزيفة أو غير دقيقة في طلب التأمين.
- يبيع لك المنتج سياسة من شركة تأمين غير موجودة على ما يبدو. بحث الإنترنت الخاص بك من شركة التأمين لا ينتج أي معلومات.
- يضيف الوكيل تغطية لسياستك التي لم تطلبها ولا تحتاجها. والغرض الوحيد من هذا الإجراء هو زيادة العلاوة الخاصة بك وتوليد المزيد من العمولة للوكيل.
- دفعك المنتج إلى وضع الأموال في "استثمار" يقول إنه أمر جيد جدًا لا يمكن تجاوزه.