سياسة تعويض العمال - ما الذي يتم تغطيته؟

إذا كان نشاطك التجاري يوظف عمال ، فمن المحتمل أن يطلب منك قانون الولاية شراء سياسة تعويض العمال. من المحتمل أن تتكون سياستكم من الأجزاء التالية: صفحة معلومات (إعلانات) ، ونموذج السياسة ، ومرات مختلفة. وقد يشمل أيضًا جدولًا أو أكثر ، مثل قائمة المواقع.

التصنيف والتصنيف

بموجب سياسة تعويض العمال ، يتم تعيين تصنيف واحد أو أكثر لشركتك استنادًا إلى نوع العمل الذي تعمل فيه.

على سبيل المثال ، إذا كنت تدير متجرًا يبيع الأجهزة للعملاء بالتجزئة ، فقد يتم تصنيف نشاطك التجاري كمتجر بيع أجهزة بالتجزئة. تعتمد العلاوة التي تدفعها مقابل تغطية تعويضات العمال على التصنيفات المستخدمة ، والمعدل الذي يتم فرضه على كل تصنيف ، والمكافأة التي تدفعها لعمالك (كشوف المرتبات). قد يتأثر أيضًا قسط التأمين الخاص بك بمعدّل الخبرة ، والذي يعكس تجربة المطالبات السابقة.

في جميع الولايات تقريبا ، يتم إدارة معدلات تعويض العمال وتصنيفاتهم وأشكالهم السياسية وغيرها من القضايا المتعلقة بتعويضات العمال من قبل مكتب تعويض موظفي الدولة. ومع ذلك ، تقوم العديد من الولايات بتفويض وظائف مثل تقييم المعدل والتحليل الإحصائي وتطوير النموذج إلى منظمة تسمى المجلس الوطني للتأمين على التعويضات ( NCCI ). تتم الإشارة إلى هذه الحالات باسم "حالات NCCI". NCCI هي منظمة غير ربحية مملوكة من قبل شركات التأمين.

تستخدم NCCI نظام تصنيف موحد وكتيبات وقواعد تم تطويرها من قبل NCCI.

بعض الدول لا تستخدم خدمات NCCI. دول مثل كاليفورنيا وويسكونسن وديلاوير تعمل بشكل مستقل. هذه الدول تضع قواعدها ومعدلاتها. أربع ولايات (أوهايو وواشنطن وواومنغ ونورث داكوتا) فريدة من نوعها لأنها لا تسمح بالتأمين الخاص.

في هذه الدول ، والتي تسمى الدول الاحتكارية ، يجب إصدار بوليصات التأمين من قبل صندوق التأمين الحكومي.

نموذج سياسة قياسي

وقد وضعت NCCI سياسة تعويض العمال القياسية التي يتم استخدامها في جميع الدول NCCI. السياسة تستخدم أيضا في العديد من الدول المستقلة كذلك. يوفر تغطيتين أساسيتين. يغطي الجزء الأول تعويض العمال بينما يغطي الجزء الثاني مسؤولية أصحاب العمل. تركز هذه المقالة على الجزء الأول. يتم توضيح تغطية مسؤولية أصحاب العمل في مقالة منفصلة.

تغطية تعويض العمال

توفر تغطية تعويض العمال مزايا للموظفين الذين أصيبوا أثناء العمل. يتم توفير التغطية بغض النظر عن الخطأ. أي أن الموظف المصاب لا يحتاج أن يقاضيك بسبب الإهمال من أجل الحصول على الفوائد. وعلاوة على ذلك ، فإن العامل المصاب مؤهل بشكل عام للحصول على استحقاقات حتى إذا كان إهماله قد أسهم في الإصابة. على سبيل المثال ، لنفترض أن أحد الموظفين يعاني من إصابة في الرأس في موقع بناء. ربما كان من الممكن تفادي الاصابة إذا كان الموظف يرتدي قبعة صلبة ، كما كان يُطلب منه القيام به. ومع ذلك ، يجب أن يكون العامل مؤهلاً للحصول على المزايا.

تقدم قوانين تعويض العاملين في الدولة عادة الأنواع التالية من المزايا :

• التغطية الطبية : تشمل زيارة الطبيب والرعاية في المستشفى والأدوية التي تستلزم وصفة طبية والعلاج الطبيعي والعلاجات الطبية الأخرى.
• العجز : يوفر بديلاً جزئياً للدخل المفقود عندما يكون العمال غير قادرين على العمل بسبب إصابة أثناء العمل. قد تكون الإعاقة مؤقتة أو دائمة ، جزئية أو كلية.
• إعادة التأهيل المهني : تمكين العمال الذين لا يستطيعون العودة إلى مهنتهم السابقة لتعلم مهارة جديدة تعتمد على قدراتهم الحالية.
• فوائد الوفاة : تتاح لزوج وأولاد أطفال قُتلوا أثناء عملهم.

في حين أن أنواع الاستحقاقات التي يتلقاها العاملون للإصابات المرتبطة بالعمل متساوقة إلى حد ما من حالة إلى أخرى ، فإن مقدار المنافع التي يحصلون عليها قد يختلف بشكل كبير من ولاية إلى أخرى. وهكذا ، فإن قانون تعويض العمال المعمول به (في الدولة التي توجد بها أماكن العمل الخاصة بك) يتم تضمينه في السياسة.

وهذا يعني أن أحكام قانون التعويض في ولايتك تصبح في الواقع جزءًا من عقد التأمين الخاص بك.

يغطي تعويض العمال الأضرار الجسدية عن طريق الصدفة أو الإصابة الجسدية بسبب المرض (الأمراض المهنية). يحدد قانون الولاية الأمراض المهنية التي يتم تغطيتها. مثال على مرض الاحتلال هو الاسبست. تغطي السياسة الإصابات الناجمة عن الحوادث التي تحدث خلال فترة السياسة. من أجل تغطية المرض ، يجب أن يتسبب أو يتفاقم بسبب ظروف التوظيف.

الاستثناءات

قد تمنح قوانين تعويض العمال مكافأة إضافية للعمال المصابين إذا أصيب العامل بسبب شيء تقوم به أو تفشل في القيام به. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تمتلك متجرًا لبيع اللحوم. سألك بيل ، أحد موظفيك ، ثلاث مرات في الشهر الماضي ليحل محل حارس مكسور في ماكينة تقطيع اللحم. في كل مرة ذكر فيها بيل الحارس ، أخبرته أن يهتم بشؤونه الخاصة وأن يصل إلى العمل. بعد حوالي أسبوع من طلبه الأخير ، يستخدم بيل الآلة عندما يقطع اللحم ، ويقطع إصبعه الأيمن عن طريق الخطأ.

بسبب فشلك في إصلاح آلة التقطيع ، تم منح بيل ضعف تعويضات العمال التي كان من الممكن أن يتلقاها. لن تغطي سياسة تعويض العمال الخاصة بك الفوائد الإضافية التي يجب عليك دفعها كغرامة.

تحتوي سياسة تعويض العمال القياسية على استثناءات مختلفة. تنص على أن شركة التأمين الخاصة بك لن تدفع أي فوائد زائدة مطلوبة بسبب:

• من سوء السلوك الجسيم والمتعمد الذي ارتكبته. على سبيل المثال: أخبرت بيل أنه يجب عليه استخدام القطة التي تفتقر إلى حارس أو سيتم طرده.
• أنت تعمد توظيف موظف في انتهاك للقانون. مثال: تستأجر عاملًا يبلغ من العمر 14 عامًا ينتهك القانون الذي يتطلب من موظفي محلات اللحوم أن يكونوا 16 عامًا على الأقل.
• أنت تخفق في الامتثال لقانون أو لائحة الصحة أو السلامة. مثال: أنت تخفق في ضمان استخدام العمال للحارس عند تشغيل آلة التقطيع ، مما يخالف معيار حماية الماكينة OSHA.
• أنت تصرّ أو تكره أو تميّز ضد أيّ موظف يخالف قانون تعويض العمال. على سبيل المثال: أنت تطلق بيل لأنه قدم دعوى تعويض العمال بعد قطع إصبعه على القطاعة.

الانتعاش من الآخرين

إذا كانت شركة التأمين الخاصة بك تدفع فوائد للعامل الذي أصيب بسبب إهمال شخص آخر ، فإن شركة التأمين الخاصة بك لديها الحق في الحصول على الحلول من الطرف المسؤول. أي ، قد تقوم شركة التأمين الخاصة بك باسترداد مبلغ مبلغ الخسارة من الطرف الذي تسبب في الإصابة. على سبيل المثال ، لنفترض أن الموظف يقوم بتقطيع اللحم باستخدام واقي اليد على آلة التقطيع عندما يعطل الحارس. يتسبب العطل في استمرار إصابة العامل.

سيدفع تعويض المؤمِّن الخاص بك تعويضات للعامل الذي يتطلبه القانون. ومع ذلك ، فإنه يحق لها تقديم دعوى المسؤولية عن المنتج ضد الشركة المصنعة لقطاعة في محاولة لاسترداد المبلغ الذي دفعته للعامل. أنت ملزم بموجب سياسة حماية حق المؤمِّن في استرداد مدفوعاته من الشخص أو الكيان المسئول عن إصابة العامل.