سياسة قياسية
معظم شركات التأمين التي توفر التغطية التلقائية التجارية تستخدم نماذج السياسة القياسية التي نشرتها المنظمة الدولية للتوحيد القياسي . العمود الفقري لسياسة ISO Business Auto هو نموذج تغطية الأعمال التجارية. يحتوي هذا النموذج على أجزاء أساسية من السياسة ، بما في ذلك التغطيات (المسؤولية والضرر المادي ) والاستثناءات والشروط والتعريفات.
ثلاثة فئات من المؤمن عليهم
يحدد القسم الثاني من نموذج التغطية التجارية للأفراد الأشخاص أو الكيانات المؤهلة كمؤمن عليهم بموجب تغطية المسؤولية التجارية للسيارات . هذه الأطراف موصوفة في فقرة بعنوان "من هو المؤمن عليه". وهي مقسمة إلى ثلاث فئات:
- أنت: أنت مؤمن. "أنت" تعني الشخص المؤمن عليه أو الشخص أو الشركة المدرجة في الإعلانات.
- المستخدمون المستقلون: أي شخص آخر يقود سيارة مغطاة تمتلكها أو تستأجرها أو يقترضها بإذن منك فهو مؤمن عليه. أي إذا سمحت لشخص ما بقيادة سيارة تملكها أو تستأجرها أو تقترضها ، فإن السائق مؤمن عليه. غالباً ما يطلق على السائقين في هذه الفئة مستخدمين مستعدين.
- المؤمنون الجامعون: كما أن المؤمن عليه هو أي شخص مسؤول عن سلوكك أو عن سلوك مستخدم متساهل. يشار إلى أن هذه الصياغة ، التي يشار إليها في كثير من الأحيان بالبند الجامع ، تغطي أي شخص قد يكون مسؤولا قانونيا عن حادث ناجم عن شخص مؤمن عليه أو مستخدم متسامح.
المؤمن له اسمه لديه تغطية أوسع
من بين ثلاثة أنواع من المؤمنين ، يتم منحك أوسع مستوى من التغطية. يتم تغطيتك لأي سيارة تلقائية. تعتمد "السيارات المغطاة" التي يتم "تغطية" عليها على رموز التعيين التلقائي المغطاة التي تظهر في قسم التعريفات في سياستك. على سبيل المثال ، إذا ظهر الرمز 2 (السيارات المملوكة) بجوار تغطية المسؤولية ، فستغطى للمطالبات الناشئة عن أي سيارة تمتلكها.
وبالمثل ، إذا تم عرض الرموز 8 و 9 (السيارات المستأجرة وغير المملوكة ) ، فستغطى للمطالبات الناشئة عن أي سيارة تستأجرها ، بالإضافة إلى أي سيارة لا تملكها.
لاحظ أنه يتم تغطيتك (المؤمن عليه) حتى إذا لم تكن تقود السيارة عندما وقع الحادث. هذا أمر مهم لأن أرباب العمل يتحملون المسؤولية عن أعمال إهمال من موظفيهم. إذا تمت مقاضاتك كنتيجة لحادث سيارة ناجم عن موظف مهملاً ، فيجب أن يتم تغطيتك للمطالبة.
الموظفون المغطون كمستخدمين مستعدين
معظم الأفراد الذين يقودون سيارات مملوكة للشركة هم موظفون. موظفيك مؤمنون أثناء قيادة السيارات التي تملكها أو تستأجرها أو تقترضها إذا كانت هذه السيارات مغطاة بالسيارات. (يتم تغطية السيارات المقترضة كسيارات مستأجرة ). يتم تغطية الموظفين أثناء قيادة المركبات التي تملكها أو تستأجرها طالما أنك قمت بشراء تغطية المسؤولية عن السيارات التي تمتلكها أو تستأجرها. إذا كانت تغطية المسؤولية الخاصة بك تنطبق فقط على السيارات المملوكة ، فإن الموظفين مؤمنون فقط أثناء قيادة السيارات التي تمتلكها. لا يتم تغطيتها أثناء قيادة السيارات التي تستأجرها.
المركبات المملوكة للموظفين
لا تنطبق التغطية الممنوحة للمستخدمين المسموحين على الشركاء والموظفين الذين يقودون السيارات المملوكة لهم. تعتبر هذه المركبات غير مملوكة للسيارات لأنهم غير مملوكين من قبل الشخص المؤمن عليه.
الشركاء والموظفون ليسوا مؤمنين أثناء قيادة السيارات غير المملوكة ، حتى لو كانوا يستخدمون المركبات في أعمال الشركة.
افترض أن شركتك توظف عمال مبيعات يستخدمون سياراتهم الشخصية لإجراء المكالمات على العملاء. أنت تريد تأمين العاملين لديك للمسؤولية بموجب سياسة السيارات التجارية الخاصة بك. لحسن الحظ ، هناك تأييد لهذا الغرض. ويحق لهذا الاعتماد ، الذي يحمل اسم "موظفون مؤمن عليهم" ، تغطية الموظفين الذين يقودون سياراتهم الشخصية نيابة عن صاحب العمل.
لاحظ أن المصادقة توفر تغطية زائدة فقط. وهذا يعني أن سياسة السيارات الشخصية للموظف ستنطبق أولاً إذا تمت مقاضاة العامل بسبب حادث يتعلق بسياراته الشخصية. سوف يتم تطبيق المصادقة فقط بعد أن يتم استخدام تغطية الموظف.
التأمين الشامل
الفئة الثالثة من المؤمن عليهم تشمل أي شخص قد يكون مسؤولا بشكل غير مباشر عن حادث سيارة تسببت فيه أنت أو مستخدم متسامح.
أي أنها تغطي أي طرف قد يكون مسؤولاً قانونياً عن حادث سيارة تسببت فيه أنت أو شخص ما يستخدم سيارتك بإذن منك. هنا مثال.
كابيتال للبناء هي مقاول عام يقوم ببناء مبنى إداري. استأجرت كابيتال اثنين من المتعاقدين من الباطن ، رئيس اللوحة والمناظر الطبيعية الفخمة. قامت شركة Prime Painting بشراء سياسة سيارات تجارية توفر تغطية المسؤولية عن السيارات المملوكة. وقع مقاول اللوحة عقدًا تعهدت فيه بتأمين شركة Capital Construction ضد أي مطالبات تنشأ عن أعمال شركة Prime Painting في المشروع.
في أحد الأيام ، يقوم بول ، وهو موظف في شركة Prime Painting ، بتحريك إحدى شاحنات Prime Painting في موقع العمل عندما يصطدم Lenny ، وهو موظف في شركة Landscaping Landscaping. ليني يقاضي كابيتال البناء. وتدعي دعواه أن المقاول العام مسؤول عن إصابته لأنه فشل في الحفاظ على مكان عمل آمن. تقدم شركة Capital Construction المطالبة إلى Prime Painting وتطلب تغطية. إذا كانت Capital Construction مسؤولة عن إهمال المقاول ، يجب أن تكون مغطاة للمطالبة بموجب سياسة السيارات التجارية الخاصة بشركة Prime Painting. سوف تكون شركة التأمين على السيارات من برايم ملزمة بالدفاع عن رأس المال ودفع أي تعويضات تُمنح إلى ليني.