تستخدم العديد من شركات التأمين التي توفر تغطية للجريمة استمارات سياسة الجريمة القياسية الخاصة بـ ISO .
طور آخرون نماذج الجريمة الخاصة بهم. غالبًا ما تكون أشكال الجريمة التابعة لشركات التأمين محسّنة لنماذج ISO.
فوري مقابل تأخر الاكتشاف
يتم اكتشاف العديد من سرقة الموظف بعد وقت قصير من حدوثها. ينتقل موظف من موظفيك إلى مكتبك في وقت متأخر من ليلة واحدة عن طريق تحطيم نافذة خارجية. الموظف ثم يسرق جهاز كمبيوتر. عندما تصل إلى مكتبك في صباح اليوم التالي ، ستلاحظ على الفور الزجاج المكسور والكمبيوتر المفقود.
لا يتم اكتشاف جرائم أخرى إلا بعد فترة طويلة من وقوعها. على سبيل المثال ، يقوم أحد الموظفين باختلاس أموال من شركتك على مدار ثمانية أشهر. لا تكتشف الخسارة إلا بعد مرور عام على تركها لعملك. تمكنت العاملة من إخفاء أفعالها لأنها كانت على دراية بالضوابط الداخلية لشركتك (أو عدم وجودها).
خسارة مستدامة في مقابل الاكتشاف
قد تنطبق سياسات الجريمة على أي اكتشاف أو أساس مستدام للخسارة .
تشكّل السياسة المستديمة للخسارة سياسة الالتزام بالحادث. يغطي الخسارة الناتجة عن حدوث يحدث خلال فترة السياسة. لا يتم تغطية السرقات التي تحدث قبل بدء السياسة أو بعد انتهائها.
تتشابه سياسة الاكتشاف مع سياسة المسؤولية القائمة على المطالبات . يغطي الخسائر الناتجة عن حدوث يحدث في أي وقت إذا تم اكتشاف الخسارة خلال فترة السياسة.
يجب على أصحاب العمل أن يفكروا مرتين قبل أن ينتقلوا من الاكتشاف إلى شكل مستدام من الخسارة. إذا حدثت خسارة خلال فترة سياسة الاكتشاف ولكن تم اكتشافها أثناء سياسة الفقدان المستمرة ، فلن يتم تغطية الخسارة.
سرقة الموظفين
تنطبق تغطية سرقة الموظفين على فقد أو ضرر الأموال أو الأوراق المالية أو الممتلكات الأخرى الناتجة عن السرقة التي يرتكبها الموظف. تنطبق التغطية حتى إذا لم تتمكن من تحديد موظف معين ارتكب السرقة. علاوة على ذلك ، يتم تغطية خسارة ما إذا كان الموظف قد ارتكب السرقة بمفرده أو تواطأ مع أشخاص آخرين.
لأغراض تغطية خيانة الأمانة للموظف ، تشمل "السرقة" التزوير. الممتلكات الأخرى تعني الملكية بالإضافة إلى المال أو الأوراق المالية. ومع ذلك ، لا تتضمن الخاصية الأخرى بيانات إلكترونية أو برامج الكمبيوتر.
في ما يلي بعض الأمثلة عن الخسائر التي من المحتمل أن تتم تغطيتها بموجب التأمين على خلو الموظف من عدم الأمان:
- يقوم مدير المخزون في مطعم كبير بسرقة المواد الغذائية باهظة الثمن. يخفي السرقات بتلويث سجلات الجرد.
- يتآمر موظف المبيعات مع بائع غير شريفة. يقوم البائع ببس فواتيره وتقسيم المبالغ الزائدة مع الموظف.
- يعمل موظف الرواتب في التحقق من العبث . وتغير شيكات الأجور نيابة عن اثنين من العاملين ، مما يزيد من المبالغ المدفوعة بمبالغ صغيرة كل أسبوع. قسّم زملاء العمل المال الإضافي مع عامل الرواتب.
خسائر غير مغطاة
تحتوي العديد من سياسات عدم أمان الموظف على الاستثناءات الموضحة أدناه. قد تنطبق استثناءات أخرى كذلك.
- تصرفات من جانب رئيسيين سرقة ارتكبتها أنت أو شركائك أو مدراء أو ممثلين (بخلاف موظف). أصحاب الشركات والمديرين (مثل المديرين) ليسوا موظفين. وبالتالي ، لا يتم تغطية السرقات التي ارتكبت من قبلهم.
- النفقات القانونية النفقات أو النفقات المتعلقة بأي إجراء قانوني ، مثل دعوى قضائية
- ﻧﻘص اﻟﻣﺧزون ﯾﻌﺗﻣد ﻧﻘص اﻟﻣﺧزون إذا ﮐﺎن دﻟﯾل اﻟﺧﺳﺎرة ﻓﻘط ﻋﻟﯽ ﺣﺳﺎب اﻟﺟرد أو ﺣﺳﺎب اﻷرﺑﺎح واﻟﺧﺳﺎﺋر. ومع ذلك ، يمكن تغطية الخسارة إذا كان بإمكانك تقديم دليل منفصل عن الخسارة. مثال على ذلك هو فيديو لموظف يسرق مخزونًا.
- خسائر الخسائر التجارية الناتجة عن المتاجرة (بسبب قرارات الاستثمار الضعيفة الخ)
- الخسارة غير المباشرة للدخل الذي يمكن أن تكسبه عن طريق استثمار الأموال والأوراق المالية أو الممتلكات الأخرى في حالة عدم حدوث الخسارة.
- خسارة في المستودع ناتجة عن احتيال يتعلق بإيصال مخزن. إيصال المستودع هو مستند يتأكد من أن مالك العقار له ملكيته.
ميزات مهمة أخرى
تشتمل سياسات الجريمة على أحكام فريدة غير موجودة في أنواع أخرى من السياسات. بعض هذه الموضحة أدناه.
إلغاء التغطية لموظف غير شريف
يلغي هذا الحكم التغطية تلقائيًا لأي موظف ارتكب عملاً غير شريف بمجرد علمك به. أي ، بمجرد أن تكتشف أن أحد الموظفين قد سرق شيئًا ما ، فإنك لا تغطي أي سرقات لاحقة ارتكبها ذلك الموظف.
فترة الاكتشاف
تتضمن سياسات Discovery تلقائيًا فترة موسعة مدتها 60 يومًا لاكتشاف الخسارة . وهذا يعني أن السياسة تغطي الخسائر التي تحدث قبل انتهاء صلاحية سياستك إذا تم اكتشافها في أول 60 يومًا بعد انتهاء الصلاحية. إذا تم تكبد الخسارة بواسطة خطة منافع الموظفين التي تم تسميتها في السياسة ، فإن فترة الاكتشاف هي سنة واحدة.
تحتوي السياسة المستديمة للخسارة على فترة اكتشاف تنطبق إذا تم إلغاء سياستك. تغطي السياسة الخسارة التي تكبدتها قبل إلغاء السياسة ، ولكن فقط إذا اكتشفت الخسارة خلال عام واحد من تاريخ الإلغاء. تنتهي فترة الاكتشاف في حالة استبدال السياسة الملغاة بسياسة جديدة للجريمة.
تعريف الموظف
تعريف مصطلح الموظف هو طويل نوعا ما. ويشمل الشخص الطبيعي الذي في خدمتك أو الذي كان في خدمتك خلال الثلاثين يومًا الماضية. الشخص الطبيعي هو إنسان (وليس شركة).
معنى الحدوث
ينطبق الحد بموجب سياسة الجريمة على كل حدث. فيما يتعلق بتغطية سرقة الموظف ، يعني هذا المصطلح فعلًا واحدًا من قبل موظف أو جميع الأفعال (بما في ذلك سلسلة من الأفعال) التي يرتكبها الموظف نفسه. وهكذا ، فإن عمل الاختلاس الذي يرتكبه موظف واحد من المحتمل أن يشكل حدثًا واحدًا ، وليس حادثين منفصلين.
فيديليتي بوند
بديل لتغطية سرقة الموظف بموجب سياسة الجريمة هو سند إخلاص . سندات ضمان توفر نفس نوع التغطية مثل تأمين سرقة الموظف الموصوف أعلاه. ومع ذلك ، فإن سند الإخلاص ينطوي على ثلاثة أطراف: الجهة الملحقة (أنت ، الطرف المحمي) ، المدير (الموظف المرتبط) والضمان (الشركة التي توفر الحماية). تغطي تغطية سرقة الموظفين المقدمة بموجب بوليصة تأمين طرفين فقط ، أنت وشركة التأمين .