أفضل أسعار شركات التأمين فقط.
نظم التصنيف
طورت كل من الشركات الأربع نظام تصنيف يستخدم حرفًا واحدًا أو أكثر من الحروف الأبجدية لوصف الحالة المالية لشركة التأمين . تتراوح التقييمات عمومًا من "ممتاز" أو "متفوق" إلى "فقير" أو "مكتئب". في حين تستخدم الشركات بيانات مماثلة لحساب تقديراتها ، لا يوجد نظامان متماثلان.
تقوم مؤسسات التصنيف بمراعاة العوامل النوعية والكمية عند تقييم شركة تأمين. تشمل العوامل الكمية بيان دخل شركة التأمين وموازنتها العمومية ونسب الخسائر والمصروفات. قد تشمل العوامل النوعية فلسفة الشركة وجودة إدارتها وشهيتها للمخاطرة.
شركات التصنيف تنتج تقييمات متعددة لكل شركة تأمين. قد ينطبق أحد التصنيفات على القوة المالية لشركة التأمين في حين يعكس الآخر قدرته على سداد الديون طويلة الأجل. يتم إظهار تصنيفات القوة المالية للشركات الأربع في الجدول أدناه.
تم حذف التقييمات أدناه B (أو C +).
حقيقة أن التصنيفات تظهر في نفس الصف لا يعني أنها تعادل بعضها البعض. على سبيل المثال ، قد يختلف تصنيف S & P AA إلى حد ما عن تصنيف Moody's Aa. نظرًا لاختلاف أنظمة التقييم ، فمن الأفضل التفكير في التقييمات من عدة مصادر عند تقييم شركة تأمين.
تصنيف القوة المالية لشركات التأمين
| FITCH | ايه ام بست | S & P | MOODY'S |
| AAA | A ++ ، A + | AAA | أأأ |
| قدرة استثنائية قوية لدفع الالتزامات المالية | قدرة فائقة على الوفاء بالالتزامات الجارية | خصائص أمنية مالية قوية للغاية. أعلى تصنيف ستاندرد آند بورز | أمان مالي استثنائي. موقف قوي في الأساس. |
| AA | غير قابل للتطبيق | AA | أأ |
| قدرة قوية جدا لدفع الالتزامات المالية | الشركات التي تم تصنيفها A + هي "درجة" واحدة أقل من تلك المصنّفة في التصنيف A ++ | خصائص أمنية مالية قوية جدًا | أمان مالي ممتاز. |
| ا | أ ، | ا | ا |
| قدرة قوية على دفع الالتزام المالي | قدرة قوية جدا للوفاء بالالتزامات المالية | خصائص قوية للأمان المالي | الأمن المالي الجيد. |
| BBB | B ++ ، B + | BBB | ايه |
| القدرة الكافية لدفع الالتزامات المالية | القدرة على الوفاء بالالتزامات المالية | خصائص أمنية مالية جيدة | الأمن المالي الكافي |
| BB | ب ، ب- | BB | با |
| ارتفاع معدل التعرض لمخاطر التخلف عن سداد الديون ولكن لديه مرونة في تقديم التزامات مالية | القدرة العادلة على الوفاء بالالتزامات المالية | خصائص الأمان المالي الهامشي | الأمن المالي المشكوك فيه |
| ب | C ++ ، C + | ب | ب |
المخاطر المادية للتخلف عن الدفع مع هامش أمان محدود | القدرة الهامشية على الوفاء بالتزاماتها التأمينية المستمرة. | ضعف خصائص الأمن المالي | أمن مالي ضعيف |
قيود التقييمات
تصنيفات القوة المالية هي "تطلعي". أي أنها تنبؤات بقدرة المستثمر في المستقبل على الوفاء بالتزاماته المالية. الالتزام الأساسي للمؤمن هو تقديم مدفوعات إلى (أو نيابة عن) حاملي وثائق التأمين. قد يكون لشركات التأمين أيضًا التزامات تعاقدية مع معيدي التأمين والأطراف الأخرى.
التصنيف الائتماني ليس ضمانًا لأداء شركة التأمين في المستقبل. تقوم شركات التصنيف الائتماني بتعيين التصنيفات لشركات التأمين بناءً على افتراضات معينة. قد تكون هذه الافتراضات خاطئة.
التصنيفات التي تستخدمها شركات التصنيف واسعة إلى حد ما ، لذلك من المرجح أن يشمل كل تصنيف عددًا كبيرًا من شركات التأمين. على سبيل المثال ، قد تتأهل مئات شركات التأمين للحصول على تصنيف AA ستاندرد آند بورز. في حين أن شركات التأمين لديها أوجه تشابه ، فهي ليست مخاطر ائتمان متطابقة.
تعكس تقييمات شركات التأمين القدرة المالية لشركات التأمين على دفع المطالبات. وهي ليست مقياسًا لجودة خدمات التعامل مع مطالبات شركات التأمين. وحقيقة أن شركة التأمين يمكنها دفع المطالبات لا تعني أنها ستقوم بذلك بكفاءة أو بفعالية.