شهادات تأمين المسؤولية

شهادة التأمين بمثابة دليل على التغطية التأمينية. يتم طلبها غالباً كدليل على تأمين المسؤولية. الشهادة ليست جزءًا من السياسة . لا تضيف أو تزيل أو تغير أي أحكام من عقد التأمين. إنه مجرد ملخص للتغطية التأمينية للشركة. وغالبا ما يطلب من المقاولين تقديم شهادة التأمين على المسؤولية عندما يتم تعيينهم لأداء بعض أنواع العمل.

هنا هو السيناريو النموذجي:

مثال

تمتلك Elite Estate العديد من العقارات التجارية ، بما في ذلك مجمع سكني يسمى فيردنت فيلاز. إليوت ، مدير في "إيليت إستيتس" ، يعتقد أن المجمع يتطلع قليلاً إلى الوراء. يقرر أن المباني يمكن أن تستخدم طبقة من الطلاء والاتصالات مع مقاول اللوحة يسمى برو الرسم.

يقوم Elliot بإعداد عقد يحدد بعض الشروط التي يجب على مقاول اللوحة أن يفي بها ليتم تعيينه. أحد المتطلبات الهامة هو تأمين المسؤولية . يجب أن تحافظ Pro Painting على سياسة المسؤولية العامة التجارية بحد يبلغ 1 مليون دولار لكل حد وحدود إجمالي عام يبلغ 2 مليون دولار.

يوقع بيتر ، صاحب شركة Pro Painting ، العقد. ومع ذلك ، فإن شركته لا تستطيع القيام بأي عمل رسومي حتى يقدم بيتر إليوت بشهادة تأمين المسؤولية. ستقوم الشهادة بالتحقق من أن Pro Painting لها تغطية المسؤولية المحددة في العقد.

يتم تقديم شهادات التأمين عادة من قبل وكيل التأمين أو الوسيط . يتم إصدار معظم على النماذج القياسية. في حين أنها تستخدم عادة كدليل على تأمين المسؤولية ، فقد تستخدم أيضا كدليل على أنواع التأمين الأخرى. على سبيل المثال ، قد يُطلب من مالك المبنى أن يقدم للمقرض شهادة تأمين على الممتلكات.

تستخدم نماذج شهادات منفصلة للتأمين على الممتلكات والمسؤولية.

تم التزويد بالمعلومات

تحتوي شهادة المسئولية المعيارية على أقسام منفصلة للمسئولية العامة ، ومسؤولية السيارات ، والمسؤولية الشاملة ، ومسؤولية العمال / تعويضات أصحاب العمل. تحتوي شهادة المسؤولية على نوع المعلومات المدرجة أدناه. في هذه القائمة ، يعني "المؤمن" الشخص أو الشركة التي طُلب منها تقديم الشهادة. صاحب الشهادة هو الشخص أو الشركة التي طلبت الشهادة.

• اسم المؤمن وعنوانه البريدي
• الاسم والعنوان البريدي لعامل التأمين المؤمن عليه
• اسم ومعلومات الاتصال الخاصة بالفرد في وكالة التأمين التي يمكنها الإجابة على الأسئلة
• اسم كل شركة تأمين ورقمها NAIC (رقم تعريف معين من قبل الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين)
• وصف موجز لسياسات المؤمن والحدود المقدمة ، حسب نوع التغطية. ﻋﻟﯽ ﺳﺑﯾل اﻟﻣﺛﺎل ، ﯾﺳرد ﻗﺳم اﻟﻣﺳؤوﻟﯾﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ اﻟﺣدود اﻟﺳﺗﺔ اﻟﻣﻧﻔﺻﻟﺔ اﻟﻣﻘدﻣﺔ ﻣن ﺧﻼل ﺳﯾﺎﺳﺔ اﻟﻣطﻟوﺑﺎت اﻟﻣؤﻣن ﻋﻟﯾﮭﺎ. كما يشير إلى ما إذا كانت تغطية المؤمن تنطبق على أساس المطالبات أو الحدوث .
• إذا قام المؤمن له بشراء تغطية المسؤولية التجارية ، فيجب أن تشير الشهادة إلى أنواع السيارات التي تغطيها السياسة. وتشمل الخيارات "أي تلقائي" و "جميع السيارات المملوكة" و "السيارات المستأجرة " و "السيارات المجدولة" و " السيارات غير المملوكة ".

• إذا كان المؤمَّن لديه سياسة شاملة ، فيجب أن تُظهر الشهادة الحدود التي يوفرها. كما يجب أن تشير إلى ما إذا كانت التغطية تنطبق على أساس المطالبات أو الحدوث.
• لا يوجد قيد مدرج في تغطية تعويض العمال حيث أن قوانين الولاية تحدد المزايا المقدمة للعمال المصابين. ومع ذلك ، ينبغي إدراج الحدود لتغطية مسؤولية أصحاب العمل .
• وصف للعمليات التي يقوم بها المؤمن عليه
• اسم وعنوان حامل الشهادة
• بيان يحدد التزام شركة التأمين ، إن وجد ، بإشعار صاحب الشهادة إذا تم إلغاء تأمين المؤمن عليه. تم توضيح هذه المشكلة بمزيد من التفاصيل أدناه.

حالة التأمين الإضافية

تتطلب العديد من العقود التجارية من المؤمن له تغطية حامل الشهادة كمؤمن إضافي بموجب سياسة التزامات المؤمن عليه.

في هذه الحالة ، قد يحتاج حامل الشهادة إلى بيان في الشهادة يفيد بأنه قد تم تغطيته بالفعل بموجب سياسة التزام المؤمن عليه باعتباره مؤمنًا إضافيًا.

في سيناريو Elite Estates المبين أعلاه ، افترض أن العقد المبرم بين Elite و Pro Painting يتطلب من شركة الطلاء تأمين Elite Estates كمؤمن إضافي بموجب سياسة مسؤولية Pro Painting. نظرًا لأن الحالة المؤمنة الإضافية لـ Elite Estate هي أحد متطلبات العقد ، يجب أن تمتثل Pro Painting. يجب على وكيل تأمين Pro Painting طلب الحصول على موافقة بموجب سياسة المسؤولية لشركة Pro التي تسرد Elite كجهة تأمين إضافية.

تحتوي بعض سياسات المسئولية على لغة تتضمن تلقائيًا بعض الأطراف كمؤمنين إضافيين دون الحاجة إلى المصادقة. على سبيل المثال ، لنفترض أن سياسة Pro Painting تغطي ، بصفتها مؤمنًا ، أي شخص أو مؤسسة تجري فيها Pro Pro أعمالها إذا وافقت Pro Painting في عقد مكتوب على تضمين ذلك الطرف كمؤمن عليه. تلتقي Elite Estates بهذا الوصف. وبالتالي ، يجب أن يتم تغطيتها تلقائيًا كمؤمن إضافي.

الشهادة ليست إقرارًا

لنفرض أنك قد طُلب منك تقديم شهادة تأمين مسؤولية لشركة XYZ Inc. كما طُلب منك إدراج XYZ Inc كمؤمّن إضافي بموجب سياسة المسؤولية. يصدر وكيلك شهادة تفيد بأن XYZ Inc. هي شركة تأمين إضافية بموجب بوليصة التأمين الخاصة بك. ومع ذلك ، يتجاهل وكيلك طلب مصادقة إضافية مؤمن عليها من شركة التأمين الخاصة بك. لا تحتوي سياستك على أية لغة تلقائية مؤمنة إضافية. لا أحد يلاحظ الخطأ.

بعد ستة أشهر ، تم رفع دعوى ضد شركة XYZ Inc. بسبب الإهمال وتغطية الطلبات الخاصة بك بموجب سياسة المسؤولية الخاصة بك. هل سيتم تغطية XYZ كمؤمن إضافي بناءً على البيان الوارد في الشهادة؟ الجواب ربما لا. الشهادة ليست مصادقة. لا يغير السياسة. إذا لم تكن التغطية الموضحة في الشهادة متضمنة في السياسة ، فمن غير المحتمل توفير التغطية.

إشعار الإلغاء

حتى عام 2009 ، كان النموذج القياسي المستخدم لإصدار شهادات تأمين المسئولية يتضمن توفير إلغاء للسياسة. ينص هذا الحكم على أنه في حالة إلغاء أي من السياسات المذكورة في الشهادة قبل تاريخ انتهاء الصلاحية المحدد لها ، فإن "شركة التأمين" سوف "تسعى" إلى إخطار صاحب الشهادة بعدد محدد من الأيام مقدما.

يعتقد العديد من أصحاب الشهادات أن هذه الصياغة تضمن أنهم سوف يتم إخطارهم إذا تم إلغاء سياسة مسؤولية حامل الوثيقة قبل تاريخ انتهاء صلاحيتها. ومع ذلك ، لم يتم إخطار العديد من أصحاب الشهادات عند إلغاء السياسات. لماذا ا؟ يتبع شركات التأمين أحكام الإلغاء في السياسة. بموجب سياسة المسؤولية القياسية ، تتلقى "أنت" فقط ( المسمى مؤمنًا ) إشعارًا إذا تم إلغاء السياسة.

يوضح النموذج الحالي المستخدم لشهادات تأمين المسئولية أنه إذا تم إلغاء أي من السياسات المذكورة في الشهادة في منتصف المدة ، سيتم تسليم الإشعار وفقًا لأحكام السياسة. وبعبارة أخرى ، سيتم توفير المزيد من المؤمن عليهم إشعار الإلغاء فقط إذا كانت السياسة تنص على أنه سيتم إبلاغهم.

قوانين الدولة

وأخيراً ، سنت عدة ولايات تشريعات تهدف إلى توحيد استخدام الشهادات. تحظر هذه القوانين استخدام الشهادات التي تتضمن معلومات خاطئة أو مضللة. الشهادات التي تحتوي على هذه المعلومات غير صالحة.