تأمين صاحب العمل غير المملوكة للسيارات

مثل العديد من الشركات الصغيرة ، قد تستخدم شركتك سيارات مملوكة لموظفيك أو شركائك أو أطراف أخرى. في السيارات التجارية التأمين ، وتسمى هذه المركبات السيارات غير المملوكة. يمكن لحوادث السيارات التي تنطوي على مركبات غير مملوكة توليد مطالبات ضد شركتك. وبالتالي ، فمن المهم تأمينها للمسؤولية بموجب سياسة السيارات التجارية .

ما هي السيارات غير المملوكة؟

بموجب سياسة السيارات التجارية القياسية ، يتم تعريف السيارات غير المملوكة من حيث أنها ليست كذلك.

مصطلح "المركبات غير المملوكة" يعني السيارات المستخدمة في عملك والتي لا تملكها أو تؤجرها أو تستأجرها أو تستأجرها أو تستعيرها أنت ( المؤمن عليه ). السيارات التي تقوم بتأجيرها أو استئجارها أو استئجارها أو استعارتها تعتبر سيارات مستأجرة . السيارات غير المملوكة هي مركبات لا تتأهل كسيارات مستأجرة أو سيارات مملوكة.

تشمل السيارات غير المملوكة المركبات المستخدمة في عملك والتي يمتلكها الموظفون والشركاء والأعضاء (إذا كنت شركة ذات مسؤولية محدودة) أو أفراد من أسرهم. بعض الشركات تستخدم على نطاق واسع لهذه المركبات. ومن الأمثلة على ذلك شركة لديها قوة مبيعات كبيرة تتطلب من جميع موظفي المبيعات قيادة سياراتهم الخاصة عند الاتصال بالعملاء. تعتمد الشركات الأخرى على السيارات المملوكة للموظف فقط في بعض الأحيان.

قد يشتمل مصطلح " غير مملوك" على سيارة يملكها أي شخص فعليًا طالما تم استخدامه في نشاطك التجاري. وهنا بعض الأمثلة.

• يستخدم المتطوعون لمؤسستك الخيرية سياراتهم الشخصية لنقل كبار السن من منازلهم إلى مواعيد الطبيب.

• أعضاء شركتك ، وهي جمعية مهنية ، يستخدمون سياراتهم الشخصية لإجراء أعمال الجمعية.
• موظف من سيارتك يقود سيارتك للعمل باستخدام سيارة جاره لأن سيارة الموظف موجودة في المتجر. في وقت لاحق من ذلك اليوم ، ترسل الموظف في مهمة متعلقة بالعمل (شراء الطوابع في مكتب البريد). يدفع الموظف إلى مكتب البريد باستخدام السيارة التي اقترضها من جاره.

• يحتاج العميل الذي تتعامل معه إلى استلامه في مطار قريب ، ولكنك أنت وشريك عملك في اجتماع. يسأل شريكك صديقه بيل ، الذي لا يرتبط بشركتك ، أن يلتقط العميل باستخدام سيارته الشخصية.

لا تمتلك شركة أو تستأجر أيًا من السيارات الموضحة أعلاه. يتأهل كلٌّ منهم على أنه تلقائي غير مملوك لأنه يتم استخدامه بالنيابة عن شركتك.

المسؤولية غير المباشرة

كيف يمكن أن يكون عملك مسؤولا عن الحوادث التي تنطوي على السيارات التي لا تنتمي إليها؟ الجواب له علاقة بالمسؤولية بالإنابة . أرباب العمل مسؤولون بالتصرف عن الأفعال المهملة التي يرتكبها الموظفون أثناء عملهم. هذه المسؤولية تمتد إلى موظفي حوادث السيارات عن غير قصد يسبب أثناء أداء وظائفهم. قد تكون الشركات مسؤولة أيضًا عن الحوادث التي تسببها أشخاص ليسوا موظفين (مثل صديق الشريك في المثال أعلاه) ، إذا كانوا يقودون مركبة غير مملوكة لهم لفائدة الشركة.

رموز السيارات المغطاة

قد تكون مؤمنة المركبات غير المملوكة لتغطية المسؤولية عن السيارات في إطار سياسة السيارات التجارية الخاصة بك. يمكنك تحديد ما إذا كانت بوليصة التأمين الخاصة بك تغطي السيارات غير المملوكة من خلال النظر إلى الرمز التلقائي للتسمية المغطاة الذي يظهر في الإعلانات بجانب تغطية المسؤولية.

إذا تم ذكر الرمز 1 (أي تلقائي) أو الرمز 9 (السيارات غير المملوكة) ، يتم تغطية السيارات غير المملوكة. لاحظ أنه قد يتم التأمين على السيارات غير المملوكة للمسؤولية فقط. لا يمكن تغطيتها لتغطية الأضرار المادية .

من هو المؤمن؟

لنفترض أنك اشتريت تغطية المسؤولية القانونية عن السيارات غير المملوكة. هل أي شخص يقود سيارة غير مملوكة مؤهل كمؤمن عليه بموجب سياستك التلقائية؟ الجواب هو لا. فقط أنت (المؤمن عليه) مشمولة في المطالبات الناشئة عن حوادث السيارات التي تشمل السيارات غير المملوكة. لا أحد غير مؤمن لاستخدام السيارات غير المملوكة. وهذا يشمل موظفيك.

على سبيل المثال ، لنفترض أن باربرا ، وهي موظفة تابعة لك ، تدير مهمة لك باستخدام سيارتها الذاتية الشخصية. أكملت باربرا المهمة وهي في طريق عودتها إلى مكتبك عندما تدير علامة توقف.

بربارة توسع سيارة أخرى ، تصيب سائقها. يقاضي السائق فيما بعد بربارة وشركتك. إذا افترضنا أن سياسة السيارات التلقائية الخاصة بك تغطي السيارات غير المملوكة ، فيجب تغطية المطالبة ضد شركتك. ومع ذلك ، ستضطر باربرا إلى الاعتماد على سياسة السيارات الشخصية الخاصة بها لتغطية المطالبة ضدها.

الموظفون كمؤمنين

قد ترغب بعض الشركات في توفير تغطية المسؤولية القانونية للموظفين الذين يقودون سياراتهم الشخصية أثناء العمل. وهناك تأييد يسمى الموظفين كمؤمنين متاح لهذا الغرض. يشمل المصادقة الموظفين كمؤمنين أثناء قيادة المركبات التي لا يمتلكها عملك ، أو استئجارها أو استعارتها.

لسوء الحظ ، ينطبق التصديق كتغطية فائضة على سياسة السيارات الشخصية للموظف. إذا تمت مقاضاة الموظف كنتيجة لحادث سيارة وقع أثناء قيامه بقيادة سيارة شخصية في أعمال الشركة ، فستطبق سياسة الموظف على المطالبة أولاً. ستوفر سياسة العمل الخاصة بشركتك تغطية إضافية بمجرد استخدام تغطية الموظف.

لماذا لا يوفر هذا التأييد تغطية أساسية؟ تنص سياسة السيارات الأيزو التجارية القياسية على أنها توفر تغطية للمسؤولية الزائدة عن أي سيارة لا تمتلكها. لا يغير هذا المصادقة هذا النص ، لذا فإن التغطية التي يوفرها تنطبق على أساس زائد.