يعرف عملك
يجب أن يفهم وكيلك عملك. هو أو هي بحاجة إلى معرفة ما تقوم به شركتك ، وكيف تعمل ، ومكان وجودها والتفاصيل الأساسية الأخرى.
وكيلك ليس قارئا للذهن. أنت تعرف المزيد عن عملك من أي شخص آخر. يجب أن يعتمد وكيلك عليك ليكون على دراية بالمعلومات. تأكد من إخبار الوكيل الخاص بك إذا كان لنشاطك التجاري أي مخاطر فريدة ، مثل عملية هامش أو ارتباط مع شركة أخرى.
إجراء تقييم المخاطر
بمجرد أن يفهم وكيلك عملك ، يجب أن يساعدك في تقييم مخاطرك. اسأل وكيلك عن أنواع الخسائر التي يتم تكبدها عادةً من قِبل الأنشطة التجارية مثل نشاطك التجاري وما يمكنك فعله لمنعها. يجب أن يساعدك وكيلك في مراجعة خياراتك لإدارة المخاطر. على سبيل المثال ، قد يقترح وكيلك أن تقوم بإعداد برنامج التحكم في الخسارة ، وشراء بوليصة تأمين ، واستخدام التأمين الذاتي ، و / أو نقل المخاطر إلى شخص آخر عن طريق اتفاقية التعويض .
تحليل احتياجات التغطية الخاصة بك
بمجرد أن يكون لدى وكيلك فهم أساسي لمخاطر شركتك ، يجب عليه تحليل احتياجات التغطية الخاصة بك.
بعض أنواع التأمين ، مثل مسؤولية السيارات وتعويضات العمال ، إلزامية. والبعض الآخر لا يفوضه القانون ، ولكنه مهم للغاية رغم ذلك. مثال على ذلك هو تأمين المسؤولية العامة . تعتبر بعض أنواع التأمين (مثل التغطية الأضرار المادية الذاتية ) ذات قيمة ولكن ليس من الضروري دائمًا. لتحقيق أقصى استفادة من ميزانية التأمين الخاصة بك ، اطلب من وكيلك تصنيف التغطيات التي يوصي بها بناءً على فائدته النسبية لنشاطك التجاري.
تسوق للتغطية
الخطوة التالية هي تقديم الطلبات نيابة عنك إلى واحدة أو أكثر من شركات التأمين . إذا كنت تستخدم وكيلًا مستقلاً ، فيجب أن يكون على دراية بالمنتجات التي تقدمها شركة التأمين التي تمثلها الوكالة. يجب أن يعرف وكيلك أيضًا أي من هذه المنتجات يناسب احتياجاتك بشكل أفضل. على نحو مفضل ، سيحصل وكيلك على عروض أسعار من عدة شركات تأمين. ومع ذلك ، قد لا يكون هذا ممكنًا إذا كان نشاطك التجاري محفوفًا بالمخاطر ، أو لديه خصائص غير عادية أو سجل ضعف في الخسارة. في هذه الحالة ، قد يطلب وكيلك من وسيط خطوط الفائض الحصول على عروض أسعار من واحد أو أكثر من شركات التأمين غير المقبولة .
مراجعة الأسعار وتحديد أفضل خيار
بمجرد أن يستلم وكيلك عروض أسعار من شركات التأمين ، يجب أن يساعدك على مقارنتها. يقع على عاتق الوكيل الخاص بك مسؤولية التأكد من أن الأقساط المسعرة تشمل التغطية التي طلبتها. إذا كان أي من أقساط التأمين مرتفعة جدًا أو كانت التغطية غير موجودة ، فيجب على وكيلك محاولة التفاوض على صفقة أفضل نيابةً عنك. بمجرد الانتهاء من وضع علامات الاقتباس ، يجب أن يساعدك الوكيل في تحديد السياسة التي تناسب احتياجاتك.
مراقبة التغطية الخاصة بك
لا تنتهي مهمة وكيلك بمجرد شراء بوليصة. من المرجح أن ينمو عملك ويتغير بمرور الوقت وأن يحتاج التأمين إلى التكيف مع هذه التغييرات.
يجب على وكيلك الاتصال بك مرة في السنة على الأقل لتحديث التجديد . إذا تم كتابة التأمين الخاص بك من قبل شركة التأمين نفسها لعدة سنوات ، اطلب من وكيلك حول تسويق عملك لشركات التأمين الأخرى. قد يكون السوق قد تغير منذ كتابة التغطية الخاصة بك وقد تتوفر خيارات أفضل.
مساعدة مع المطالبات
إذا كانت شركتك تتحمل خسارة ، فيجب على وكيلك تقديم إرشادات لاستكمال نماذج المطالبة وتقديمها إلى شركة التأمين. يجب على الوكيل مراقبة المطالبة للتأكد من معالجتها على الفور. إذا تأخرت الدفعة المقدمة من مطالبتك أو تم رفضها ، ربما بسبب فقدان أو عدم دقة المعلومات ، يمكن لوكيلك التحدث إلى الضابط نيابة عنك لتسريع عملية الدفع. بمجرد سداد مطالبتك ، يمكن أن يساعدك الوكيل الخاص بك في تحديد ما إذا كان مبلغ الدفع عادلاً ومعقولًا.
تقديم التوجيه
يجب أن يكون وكيلك متاحًا للإجابة عن الأسئلة المتعلقة بالتغطية التأمينية الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا كنت تنوي السفر خارج الولايات المتحدة للعمل ، فيجب أن يتمكن وكيلك من إخبارك عما إذا كانت التغطية الحالية سارية في بلد أجنبي. تأكد من الاتصال بالوكيل فورًا إذا كان نشاطك التجاري يواجه مخاطر جديدة (مثل شراء مبنى جديد) أو خضع لتغيير هام.
تخدم كمحامي الخاص بك
يجب أن يعمل وكيلك كمدافع عنك في التعامل مع شركات التأمين على مجموعة متنوعة من القضايا (ليس فقط المطالبات). يجب عليه / عليها العمل مع موظفي شركة التأمين لحل المشاكل نيابة عنك. على سبيل المثال ، لنفرض أن أحد المكتتبين يريد عدم تجديد سياسة الموقع لأنك تكبدت العديد من الخسائر. يجب أن يعمل وكيلك مع المكتتب للتفاوض على حل أقل جذرية ، مثل مبلغ أكبر قابل للخصم.