أين هي؟
تحتوي العديد من السياسات التجارية على بند إلغاء قياسي صاغه ISO . عادة ما توجد هذه الفقرة في شروط السياسة. قد تحتوي السياسات التي تتضمن أكثر من نوع واحد من التغطية على أقسام متعددة للشروط.
على سبيل المثال ، من المحتمل أن تتضمن سياسة الحزمة التي تشمل المسؤولية العامة وتغطية العقارات التجارية شروط المسؤولية وشروط الملكية المنفصلة. عندما توفر السياسة نوعين أو أكثر من التغطية ، فغالبًا ما يظهر شرط الإلغاء بشكل منفصل يسمى "شروط السياسة العامة" (أو ما شابه).
من يجوز إلغاء السياسة
ينص شرط الإلغاء القياسي على أن السياسة قد تلغى من قبل أي من الطرفين: أول شخص مؤمن عليه أو المؤمن . أول شخص مؤمن عليه هو الشخص أو الكيان المذكور أولاً في الإعلانات ، إذا كانت السياسة تتضمن أكثر من شخص مؤمن عليه .
قد يقوم المؤمن عليه الأول بإلغاء هذه السياسة في أي وقت عن طريق إرسال أو إرسال إشعار خطي إلى المؤمِّن. يجب تقديم إشعار "مقدمًا." وهذا يعني أنه إذا أراد مالك الشركة إلغاء السياسة في تاريخ محدد ، فعليه إخطار شركة التأمين قبل ذلك التاريخ.
يسمح بند الإلغاء الخاص بـ ISO لشركة التأمين بإلغاء بوليصة التأمين الخاصة بك لعدم سداد قسط التأمين أو لأي سبب آخر. في كلتا الحالتين ، يجب على شركة التأمين إرسال أو إرسال إشعار خطي لك (أول شخص مؤمن عليه) خلال فترة زمنية محددة. إذا تم إلغاء هذه السياسة لأنك لم تدفع قسط التأمين ، فيجب على شركة التأمين إرسال إخطار بالبريد إليك قبل 10 أيام على الأقل من سريان الإلغاء.
إذا ألغى المؤمن لأي سبب آخر ، يجب عليه إرسال إشعار بالبريد إليك قبل 30 يومًا على الأقل.
قوانين الدولة
يسمح بند الإلغاء القياسي لشركة التأمين بإلغاء سياستك لأي سبب يختاره. لحسن الحظ ، غالباً ما يتم تجاوز هذه الصياغة العامة بقانون دولة. معظم الدول لديها قوانين تحدد متى وكيف يمكن لشركة التأمين إلغاء بوليصة تأمين (بما في ذلك وثيقة التأمين) . غالبًا ما تحتوي هذه القوانين على أحكام تختلف عن شرط الإلغاء القياسي. يتم توضيح شروط الولاية عادةً في إقرار ملحق بالسياسة.
وتسمح جميع الولايات عمليا لشركة تأمين بإلغاء سياسة في أي وقت لعدم سداد الأقساط إذا أوفت شركة التأمين بشرط الإخطار. ومع ذلك ، تنطبق قواعد خاصة عندما تقوم شركات التأمين بإلغاء السياسات لأسباب أخرى خلاف عدم دفع قسط التأمين. على سبيل المثال ، قد يُطلب من شركات التأمين تقديم إشعار 45 أو 60 أو 90 يومًا بدلاً من إشعار الـ 30 يومًا الممنوح بموجب بند الإلغاء القياسي.
بعض الولايات تمنع شركات التأمين من إلغاء السياسات إلا في ظل ظروف معينة. فيما يلي بعض الأسباب التي قد يُسمح لشركة التأمين بإلغائها:
- فشل المؤمن عليه في دفع قسط التأمين.
- ارتكب المؤمن عليه تزوير تأمين .
- وقد أدين المؤمن عليه بانتهاك قانون اتحادي أو دولة ، وقد جعل الانتهاك خطراً على العمل.
- لقد انتهك المؤمن عليه عن قصد واحد أو أكثر من معايير السلامة.
- لقد فشل المؤمن في تطبيق تدابير السيطرة على الخسائر التي كانت شرطًا للتغطية.
- لم تعد شركة إعادة التأمين التي تم الحصول عليها مسبقًا على أعمال المؤمن أو ممتلكاته المؤمنة متوفرة.
بعض الدول تمنع شركات التأمين من إلغاء السياسات في أي وقت باستثناء الأسباب المحددة. بينما تسمح شركات أخرى لشركات التأمين بإلغاء السياسات لأي سبب من الأسباب خلال فترة زمنية معينة ، مثل 60 يومًا من تاريخ التأسيس. بعد انقضاء هذا الوقت ، قد تلغي شركات التأمين فقط لسبب مدرج في التصديق.
حماية أوسع تأخذ الأسبقية
غالبًا ما توفر قوانين الولاية حماية أوسع لحاملي وثائق التأمين من شرط الإلغاء في السياسة.
في هذه الحالة ، سيحل القانون محل السياسة. إذا كانت صياغة السياسة أوسع مما يتطلبه قانون الولاية ، فسوف يتم تطبيق صياغة السياسة. على سبيل المثال ، لنفترض أن السياسة توفر إشعارًا بالإلغاء لمدة 90 يومًا لأي سبب بخلاف عدم سداد قسط التأمين. ينص القانون على إشعار لمدة 60 يومًا فقط. في هذه الحالة ، ستحل الأحكام الواردة في السياسة محل القانون.
لقد قامت العديد من الدول بصياغة مسودتها الخاصة "المعدلة" التي تحدد الظروف التي يمكن بموجبها إلغاء السياسة. هذا الإلزام عادة ما يكون إلزامياً ، بمعنى أنه يجب إرفاقه بسياستك.
أحكام الإلغاء تختلف على نطاق واسع من ولاية إلى أخرى. لمعرفة ما هي الأحكام المطبقة في ولايتك ، اتصل بوكيل التأمين ، أو إدارة التأمين التابعة للدولة أو المحامي.
العودة قسط
إذا تم إلغاء سياستك ، فيجب أن تدفع شركة التأمين لك قسط التأمين غير المكتسب. قد يختلف مبلغ الدفع بناءً على الشخص الذي بدأ الإلغاء أنت أو مؤمِنك. إذا بدأت شركة التأمين في الإلغاء ، فيجب أن يتم احتساب قسط العائد على أساس تناسبي. إذا طلبت الإلغاء ، فقد يكون قسطك العائد قصيرًا.
على سبيل المثال ، لنفترض أن السياسة الخاصة بك سارية المفعول لمدة شهر واحد عندما تلغى شركة التأمين الخاصة بك. يجب أن يكون قسط العائد 11/12 (92٪) من قسط السنة الكاملة. ومع ذلك ، إذا بدأت الإلغاء ، فسيكون قسطك المرتجع قصيرًا ، وهو أقل من المعدل التناسبي. تحتفظ شركة التأمين بجزء من العلاوة لتغطية مصاريفها الإدارية.
بند الرهن العقاري
أخيرًا ، لنفترض أنك تمتلك مبنى تجاريًا اشتريته برهن عقاري. لقد قمت بتأمين المبنى الخاص بك بموجب سياسة الملكية التجارية . لا ينص البند إلغاء ISO على الرهن العقاري (المقرضين). ومع ذلك ، فإن شركة التأمين الخاصة بك ملزمة بإخطار المقرض الخاص بك إذا ألغى التأمين على الممتلكات الخاصة بك. لماذا ا؟ يمكن العثور على الإجابة في بند الرهن العقاري القياسي في سياسة الممتلكات الخاصة بك.
شرط الرهن العقاري يتطلب من شركة التأمين إخطار المقرض الخاص بك مقدما إذا كان يلغي سياستكم. يجب أن تقدم شركة التأمين إشعارًا مدته 10 أيام إذا ألغيت بسبب عدم دفع قسط التأمين وإشعار مدته 30 يومًا إذا ألغته لأي سبب آخر. قد يفرض قانون الولاية فترة إخطار أطول.