اختيار المؤمن المناسب

المئات من شركات تأمين الممتلكات / الحوادث الأمريكية توفر التغطية للشركات الصغيرة. مثل العديد من أصحاب الأعمال ربما تساءلت عن كيفية اختيار شركة تأمين. فيما يلي ستة عوامل يجب عليك مراعاتها عند مقارنة شركة تأمين بأخرى.

الاستقرار المالي

يتم تنظيم شركات التأمين من قبل الدول. تحتفظ كل ولاية بقسم تأمين يراقب الصحة المالية لشركات التأمين المرخصة للقيام بأعمال تجارية في تلك الولاية.

أحد أهداف التنظيم هو منع إفلاسات شركات التأمين . ومع ذلك ، تفشل شركات التأمين في بعض الأحيان. وهكذا ، قبل شراء بوليصة التأمين على المشترين بحاجة إلى القيام بتقييمهم الخاص للقوة المالية لشركة التأمين .

لحسن الحظ ، لا يتطلب تقييم الصحة المالية لشركة التأمين أي عدد من الطحن من جانبك. قامت شركات التقييم بهذا العمل نيابة عنك. وتشمل هذه الشركات AM Best و Standard و Poor's و Moody's و Fitch. تقوم كل وكالة بتطوير تصنيفات التأمين باستخدام معايير مختلفة. وبالتالي ، يمكن تصنيف شركة تأمين بدرجة عالية من قبل وكالة واحدة ولكن ليس بدرجة عالية من قبل شركة أخرى. لهذا السبب ، من المهم مراعاة تقييمات متعددة عند تقييم شركة تأمين.

رخصة الدولة

ما لم تكن تشتري بوليصة تأمين من شركة تأمين غير معترف بها ، يجب أن تكون شركة التأمين الخاصة بك مرخصة في ولايتك لإصدار نوع السياسة التي تشتريها. في العديد من الولايات يمكنك الوصول إلى معلومات ترخيص شركة التأمين من موقع ويب قسم التأمين.

مصدر بديل لهذه المعلومات هو موقع على شبكة الإنترنت تحتفظ به الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC).

قد تحتاج شركة تأمين تقدم عدة أنواع من التغطية إلى ترخيص منفصل لكل منها. على سبيل المثال ، لنفرض أن شركة Elite Insurance توفر التأمين على الحياة ومالكي المنازل في الولاية X.

تمتلك النخبة رخصتين ، واحدة للتأمين على الحياة والأخرى للتأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث. عندما يكون لشركة التأمين تراخيص متعددة ، يجوز أن يكون لكل ترخيص شركة تابعة منفصلة. على سبيل المثال ، تحتفظ شركة النخبة للتأمين على الحياة بترخيص التأمين على الحياة لشركة النخبة. وتحتفظ نخبة الممتلكات وحوادث الحوادث شركة النخبة للعقارات والإصابات.

الخدمات

تشير الخدمة إلى السرعة والدقة والمجاملة التي تعرضها شركة التأمين عندما تستجيب لطلباتك. يوضح المثال التالي سبب أهمية الخدمة.

لنفترض أنك قد وظفت من قبل شركة XYZ للعمل في مشروع. يتطلب عقدك تأمين شركة XYZ Inc. كمؤمن إضافي بموجب سياسة المسؤولية العامة الخاصة بك. لن تسمح لك XYZ ببدء العمل في المشروع حتى تتلقى نسخة من التأييد المضمون الإضافي. لقد طلبت المصادقة ولكن شركة التأمين الخاصة بك لا تصدرها إلا بعد ثلاثة أشهر. عند هذه النقطة كنت قد فقدت بالفعل الوظيفة.

بعض شركات التأمين توفر خدمة أفضل من غيرها. إذا قمت بإدراج وكيل مستقل للحصول على الأسعار نيابة عنك من عدة شركات تأمين ، فيجب أن يعرف وكيلك شركة التأمين التي تقدم أفضل خدمة. يمكنك أيضًا سؤال مالكي الأنشطة التجارية الآخرين للحصول على توصيات.

كما يمكن أن تقدم رابطات التجارة والمنظمات المهنية ومجموعات الأعمال توصيات شركة التأمين.

معالجة المطالبة

بصفتك أحد حاملي وثائق التأمين ، تتوقع من شركة التأمين الخاصة بك أن تدفع على الفور أي مطالبة صالحة تقوم بتقديمها . ومع ذلك ، فإن بعض شركات التأمين تتمتع بسمعة أفضل من غيرها عندما يتعلق الأمر بالتعامل مع المطالبات. إذا كان الوكيل المستقل يحصل على عروض أسعار نيابة عنك ، فاسأله عن ممارسات التعامل مع مطالبات التأمين. يجب عليك أيضا التحقق من موقع قسم التأمين الخاص بك عن الشكاوى وإجراءات التنفيذ المرفوعة ضد شركة التأمين. تتضمن العديد من شكاوى أصحاب السياسة وإجراءات الإنفاذ مزاعم بممارسات ادعاءات غير عادلة .

التغطيات

تعتمد التغطيات التي تحتاجها على نوع وحجم النشاط التجاري الذي تعمل فيه. تقدم بعض شركات التأمين تغطية "الفانيلا" الأساسية التي تحتاجها معظم الشركات مثل السيارات التجارية والتأمين ضد المسؤولية العامة.

شركات التأمين الأخرى تقدم تغطية مصممة لأنواع معينة من الشركات ، مثل المطاعم أو المقاولين. إذا كانت شركتك متخصصة للغاية ، فستحتاج إلى شركة تأمين تفهم مجال عملك. على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بتصنيع منتجات التشخيص الطبي ، فستحتاج إلى شركة تأمين على دراية بالتكنولوجيا الحيوية.

تختلف شركات التأمين الممثلة بالوكلاء من وكالة إلى أخرى. إذا لم تكن راضيًا عن اختيار شركات التأمين من وكيل واحد ، فانتقل إلى وكالة أخرى. مثل شركات التأمين ، يركز بعض الوكلاء والوسطاء على صناعات معينة أو أنواع التغطية. إذا كنت تشعر أن الوكيل الحالي لا يفهم عملك ، فابحث عن وكيل متخصص في مجالك.

كلفة

يمكن أن تختلف تكلفة بوليصة التأمين بشكل كبير من شركة تأمين إلى أخرى. هناك عدد من العوامل التي تؤثر على قسط التأمين. وتشمل هذه الأسعار الرسوم المفروضة ، والحدود المقدمة ، ونطاق التغطية المشمولة ، والخصومات التي يقدمها المؤمن. عند تقييم الأسعار ، تأكد من أنك تقارن "تفاح إلى تفاح." قد تكون السياسة X أوسع بكثير ، وبالتالي أكثر تكلفة ، من السياسة Y. ومع ذلك ، إذا كانت التغطية الإضافية التي تقدمها السياسة X ليست مهمة بالنسبة لك ، فقد يكون من الأفضل لك شراء سياسة أرخص.