ما السبب وراء عدم قيام شركة التأمين الخاصة بك بتجديد التغطية التأمينية الخاصة بك؟ ما مقدار التحذير المسبق الذي يجب أن تقدمه شركة تأمينك إذا كانت تخطط لوقف تغطيتك؟ هل شركة التأمين الخاصة بك ملزمة بتجديد سياستك؟
هذه المقالة سوف تجيب على هذه الأسئلة.
أسباب عدم التجديد
هناك عدد من الأسباب التي تجعل المؤمن قد يختار التوقف عن التغطية التأمينية الخاصة بك. فيما يلي بعض منها:
- لقد تكبدت الكثير من الحوادث أو الخسائر.
- لديك سجل سلامة ضعيف أو لم تحافظ على ممتلكاتك.
- موظفوك لديهم سجلات قيادة ضعيفة.
- لقد أخفقت في الامتثال لتوصيات التحكم في فقدان التأمين.
- لم تعد شركة التأمين تريد توفير هذا النوع من التغطية.
- لقد تغير عملك وأصبح أكثر خطورة.
- لقد أخفقت في تقديم المعلومات الأساسية التي طلبتها شركة التأمين.
- لقد قدمت معلومات خاطئة في التطبيق.
أحكام السياسة
تقريبا جميع الممتلكات التجارية والمسؤولية التجارية وتأمين السيارات سياسات تحتوي على بعض الأحكام المتعلقة بعدم التجديد. قد تشمل هذه:
- الشروط العامة المضمنة في نموذج السياسة.
- الأحكام الخاصة بالدولة التي تتم إضافتها إلى سياستك من خلال المصادقة.
أحكام عامة
تحتوي العديد من نماذج السياسات على نص عام يتعلق بعدم تجديد السياسة. على سبيل المثال ، تحتوي سياسة المسؤولية العامة القياسية لـ ISO على بند في قسم الشروط بعنوان "عندما لا نقوم بالتجديد". تنص على أنه إذا اختارت شركة التأمين الخاصة بك عدم تجديد سياستك ، فسوف تقوم بإخطارك قبل 30 يومًا من انتهاء صلاحية بوليصة التأمين الخاصة بك.
بعض نماذج السياسة صامتة حول موضوع التجديد. في هذه الحالة ، سيتم معالجة التجديد في إقرار مرفقة بسياستك .
قوانين الدولة
فعليًا ، جميع الولايات لديها قوانين تحدد ما هي الخطوات التي يجب على شركات التأمين اتخاذها إذا كانت تنوي التوقف عن التغطية الخاصة بك عند انتهاء صلاحية بوليصة التأمين الخاصة بك. قد تكون القوانين التي تنطبق على السياسات الشخصية (مثل السيارات الشخصية وأصحاب المنازل) أكثر تقييدًا من تلك التي تنطبق على السياسات التجارية. بصفة عامة ، فإن شركة التأمين مجانية في عدم تجديد سياستك التجارية طالما أنها توفر لك إشعارًا مناسبًا. يحدد قانون الولاية مقدار الإشعار الذي يجب أن تقدمه شركة التأمين.
قد تنطبق قواعد مختلفة على عدم التجديد الشامل. بمعنى أنه إذا انسحبت شركة التأمين من السوق لأنها لم تعد ترغب في كتابة نوع معين من التغطية ، فقد يكون مطلوبًا منك إعلامك ومنظم التأمين في وقت مبكر. قد تكون شركة التأمين الخاصة بك ملزمة أيضًا بالبحث عن مصدر بديل لك.
تختلف متطلبات عدم التجديد من دولة إلى أخرى. على سبيل المثال ، قد تتطلب بعض الدول إشعارًا مدته 30 يومًا بينما تفرض دول أخرى 45 يومًا أو 60 يومًا.
تصديقات الدول الخاصة
القواعد التي يجب على مؤمرك اتباعها في حالة إنهاء سياستك ، سواءً في منتصف المدة أو عند انتهاء الصلاحية ، يتم شرحها عادةً في إقرار خاص بالولاية ملحق بسياستك.
إذا كنت تقوم بأعمال تجارية في أكثر من دولة واحدة ، فيجب إرفاق مصادقة منفصلة لكل من هذه الحالات.
إقرارات الدولة تحل محل الأحكام العامة
بمجرد إرفاق تأييد الدولة ، فإنه يستبدل أي أحكام عامة في سياستك. على سبيل المثال ، لنفترض أن قسم الشروط في سياسة المسئولية ينص على أن المؤمن قد لا يجدد سياستك إذا قدم لك المؤمن إشعارًا مسبقًا مدته 30 يومًا على الأقل. ومع ذلك ، فإن قانون ولايتك (وتأييد الدولة الملحق بسياستك) يتطلب من شركة التأمين إعطائك إشعارًا مدته 45 يومًا إذا رفضت تجديد سياستك. يحل مطلب 45 يومًا في المصادقة محل متطلبات الإشعار لمدة 30 يومًا في السياسة.
متطلبات الإلغاء
بالإضافة إلى عدم التجديد ، تعالج تأشيرات الولاية إلغاء السياسة. سيتم استبدال أي شرط إلغاء عام مضمّن في سياستك بتأييد الولاية.
تفرض الدول عمومًا قواعد أكثر صرامة فيما يتعلق بإلغاء سياستك من عدم تجديدها. على سبيل المثال ، تمنع العديد من الولايات شركات التأمين من إنهاء سياسة منتصف المدة إذا كانت سارية المفعول لفترة زمنية معينة ، مثل 60 يومًا. هذه القواعد عادة ما يكون استثناءات. على سبيل المثال ، قد يُسمح لشركة التأمين الخاصة بك بإلغاء سياسة المسؤولية الخاصة بك إذا كذبت على طلبك ، أو تحريف عملك كصانع ملابس عندما تقوم بتصنيع الألعاب النارية.
إشعار موسع بالإلغاء وعدم التجديد
تقدم بعض شركات التأمين ، كتمديد التغطية ، إشعارًا سابقًا بالإلغاء أو عدم التجديد مما هو مطلوب بموجب قانون الولاية. على سبيل المثال ، يمكن لشركة التأمين تقديم إشعار مدته 90 يومًا أو 120 يومًا أو حتى 180 يومًا. يمكن توفير هذه التغطية بشكل منفصل أو بالاشتراك مع ملحقات التغطية الأخرى.