ما هو وسيط فائض خطوط؟

مثل معظم أصحاب الأعمال التجارية ، ربما كنت شراء التأمين على الأعمال من شركة التأمين القياسية من خلال وكيل التأمين أو الوسيط . ومع ذلك ، فإن بعض الشركات لديها مخاطر لن تغطي شركات التأمين "العادية". إذا كان وكيلك أو وسيطك غير قادر على الحصول على تغطية نيابة عنك من شركة تأمين تقليدية ، قد يتصل الوكيل بسائق خطوط الفائض.

لماذا قد تحتاج إلى فائض خطوط وسيط

تضع جميع شركات التأمين معايير تتعلق بأنواع المخاطر التي هم على استعداد للتأمين.

يرفض معظمها تأمين المخاطر التي لها خصائص معينة. على سبيل المثال ، رفض العديد من شركات التأمين لتأمين الأعمال التي

ما هو وسيط فائض خطوط؟

سمسار خطوط الفائض (SL) هو متخصص في التأمين الذي يفاوض على التغطية نيابة عنك من شركة التأمين الزائدة وخطوط الفائض (E & S). تتخصص شركات التأمين في قطاع E & S في تأمين المخاطر التي لن تغطيها معظم شركات التأمين . وهي شركات غير مؤمَّنة ، بمعنى أنها غير مرخصة في الولايات التي تعمل فيها (بخلاف دولتها الأصلية).

لكي تتعامل مع شركة تأمين E & S ، يجب أن يكون لدى الوسيط رخصة خطوط فائض.

يجب أن يكون لدى الوسيط أيضًا ترخيصًا قياسيًا لبيع الممتلكات والتأمين ضد الحوادث . لا يتعامل وسيط SL مباشرة معك (حامل الوثيقة) ولكنه يعمل كوسيط بين وكيلك أو وسيطك وشركة التأمين غير المصادق عليها . معظم سماسرة SL يحصلون على واحد أو أكثر من شركات التأمين على E & S ، والتي قد تشمل بعض النقابات في Lloyd's of London .

البحث الدؤوب

تطلب معظم الولايات من الوكيل أو الوسيط إجراء "البحث الدؤوب" قبل الاتصال بسمسار E & S ، مما يعني أن الوكيل أو الوسيط يجب أن يحاول الحصول على تغطية نيابة عن المشتري من عدد محدد من شركات التأمين القياسية. بمجرد رفض العدد المطلوب من شركات التأمين لتوفير التغطية ، قد يقترب الوكيل أو الوسيط من وسيط SL.

غالبًا ما تستثني قوانين الولاية استثناءات غير متوفرة في السوق القياسي. على سبيل المثال ، لنفرض أن شركات التأمين العادية لن تضمن استوديوًا للوشم. إذا كنت تمتلك استوديوًا للوشم يحتاج إلى تأمين ، فقد يُسمح لوكيل شركتك بالحصول على تغطية نيابة عنك في سوق E & S دون إجراء بحث دقيق.

العثور على فائض خطوط وسيط

معظم سماسرة SL يعملون لدى شركة وساطة تأمين بالجملة أو وكالة عامة عاملة. تعمل وساطة البيع بالجملة كواجهة بين وكيل التجزئة وشركات تأمين E & S. لا يمكن للوسطاء بالجملة بدء تغطية (ربط) نيابة عنك. بدلاً من ذلك ، يقومون بإرسال طلب مكتمل بالنيابة عنك إلى شركة تأمين E & S. تقدم شركة التأمين عرض أسعار للسمسار ، الذي يقوم بتوجيهها إلى وكيلك. إذا وافقت أنت ووكيل البيع بالتجزئة والمؤمِّن على التغطية والسعر ، فإن المؤمِّن يصدر الموثق .

يتم استبدال الموثق بسياسة. قد تتقاضى شركة الوساطة بالجملة رسومًا مقابل خدماتها. يمكن إضافة هذه الرسوم إلى قسط التأمين الخاص بك.

وكالة عامة عاملة (MGA) هي وكالة تأمين تقوم بمراجعة المخاطر وقضايا السياسات نيابة عن المؤمن. يحدد العقد المبرم بين المؤمن والـ MGA نطاق سلطة الاكتتاب في MGA. إذا قام وكيل التجزئة الخاص بك بإرسال طلب إلى وسيط MGA ، فقد يقدم الوسيط عرض أسعار. إذا اتفق جميع الأطراف على التغطية والسعر ، فقد يقوم الوسيط بربط التغطية وإصدار سياسة نيابة عنك.

التزامات الوسيط

في حين لا تخضع شركات التأمين التابعة لشركة E & S لنفس الأنظمة مثل شركات التأمين العادية ، إلا أنها يجب أن تفي بالمعايير المالية الأساسية التي وضعتها الولايات. تحتفظ العديد من الولايات بقائمة مؤمّني شركات التأمين في قطاع E & S "المعتمدين" أو "المؤهلين" الذين يستوفون هذه المعايير.

معظم شركات التأمين من E & S غير مرخصة من الولايات التي تعمل فيها. وبالتالي ، فهم أحرار في استخدام أي شكل من أشكال السياسة ومعدلاتها وأساليب التقييم التي يختارونها.

يتم توجيه معظم تنظيم سوق E & S إلى وسطاء SL. تنص قوانين الولاية على ما يمكن أن يفعله سماسرة SL وكيف يمكنهم القيام بأعمال تجارية. تختلف القوانين من ولاية إلى أخرى ، ولكن العديد منها لديها المتطلبات العامة التالية:

قانون الإصلاح غير المعاد تأمينه

تبيع معظم شركات التأمين التابعة لشركة E & S سياسات في ولايات غير مرخصة فيها. علاوة على ذلك ، يقوم العديد من سماسرة SL بمزاولة أعمال خارج نطاق إقامتهم. في الماضي ، نشأت النزاعات في كثير من الأحيان حول الولاية التي لها سلطة قضائية على وسيط SL. كانت هناك أيضا نزاعات حول الدولة التي يحق لها جمع ضريبة خطوط الفائض. صدر قانون اتحادي في عام 2010 لحل هذه القضايا. القانون يحق لقانون إصلاحات غير إعادة التأمين وإعادة التأمين (NRRA).

بموجب NRRA ، قد تتطلب الدولة الموطن المؤمن لها فقط ترخيص وسيط SL لبيع التأمين في تلك الحالة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن فقط للدولة الأم المؤمن عليها جمع ضريبة قسط التأمين على الفوائض.