كيف تقوم شركات التأمين بتقييم المخاطر الخاصة بك

مثل العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة ، قد تجد عملية طلب التأمين مربكة. قد لا يكون لديك أي فكرة عن العوامل التي تضعها شركات التأمين في الاعتبار قبل أن تقرر إصدار بوليصة تأمين على العمل . ومع ذلك ، فإن عملية الاكتتاب هي أكثر وضوحًا على ما يبدو. وعلاوة على ذلك ، هناك خطوات يمكنك اتخاذها لخفض مخاطر الخسائر وجعل عملك أكثر جاذبية لشركات التأمين.

افتراض المخاطر

شركات التأمين هي في العمل من تحمل المخاطر.

عندما يصدر المؤمِّن عقد تأمين ، فإنه يوافق على تحمل مخاطر معينة نيابة عن حامل وثيقة التأمين مقابل علاوة. يقرر المؤمِّنون المخاطر التي يجب تحملها بناءً على الاحتمالات. إنهم يكسبون المال عن طريق تأمين عدد كبير من حاملي وثائق التأمين الذين يتمتعون بخصائص مماثلة واحتمال ضئيل لتوليد الخسائر.

للبقاء في العمل ، يجب أن تكون شركة التأمين مختارة حول أنواع المخاطر التي تتحملها. خلاف ذلك ، يمكن أن تدفع المزيد من المال في المطالبات والنفقات من جمعها في أقساط. إذا لم يغطي دخل استثماراته العجز ، فقد يصبح المؤمن معسراً.

تقرر كل شركة تأمين أنواع المخاطر التي تريد تأمينها والتغطية التي ترغب في بيعها. بمجرد اتخاذ قرار بشأن إستراتيجية السوق ، تقوم شركة التأمين بإنشاء قواعد الاكتتاب. يجب على مؤمني شركة التأمين اتباع هذه القواعد عند اختيار المتقدمين وسياسات التجديد .

ما المكتتبين ابحث عن

عندما تقوم بتقديم طلب تأمين أعمال إلى شركة تأمين ، فإن المكتتب سيقيم مخاطر شركتك.

بالنسبة لمقدم التأمين ، فإن مقدم التأمين يمثل خطر المطالبات المستقبلية. سوف يقوم المكتتب بتحليل عملك لقياس مدى تأثره بالخسائر المستقبلية. إذا كان نشاطك التجاري يستوفي معايير الاكتتاب الخاصة بمؤمّن التأمين ، فسوف يقوم المؤمّن بإصدار سياسة.

ضباط التأمين استخدام كل من المعلومات الموضوعية والذاتية عند مراجعة تطبيقات التأمين.

تتضمن أمثلة المعلومات الموضوعية ورقة العمل الخاصة بتقييم تجربتك وسجل محفوظاتك وتقرير السيارة. مثال على المعلومات الشخصية هو عبارة عن تدوين على طلب التأمين الخاص بك من قبل وكيل التأمين الخاص بك مشيرا إلى أن بناء شركتك في حالة ممتازة.

يمكن أن يحصل المكتتب على معلومات موضوعية وموضوعية عن عملك من مصدر واحد. على سبيل المثال ، لنفترض أن شركة التأمين الخاصة بك تجري فحصًا فعليًا لمبانيك. يكشف التقرير أن المبنى الخاص بك يحتوي على سقف معدني (حقيقة موضوعية) وأن ممارسات التدبير المنزلي الخاصة بك مرضية (رأي شخصي).

ما هي جوانب عملك التجارية التي يفكر بها المؤمنون عند قياس مخاطر شركتك؟ تختلف الإجابة نوعًا ما حسب نوع التأمين الذي تبحث عنه. على سبيل المثال ، سوف يأخذ المكتتب العقاري في الاعتبار بناء المبنى الخاص بك ، والإشغال ، والحماية ، والتعرض ( COPE ). وسيقوم مكتتب التأمين التلقائي بتقييم سجلات القيادة الخاصة بالموظفين. هناك أيضًا عدد من العوامل التي يفكر بها المؤمّنون التجاريون بغض النظر عن نوع التأمين الذي تشتريه. وهنا بعض الأمثلة:

خفض المخاطر الخاصة بك

هناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها لتقليل مخاطر خسائر شركتك. يمكن لاستراتيجيات تقليل المخاطر هذه أن تجعل عملك أكثر جاذبية لشركات التأمين.

يمكنهم أيضًا المساعدة في تقليل أقساط التأمين الخاصة بك.

تتمثل إحدى الخطوات المهمة في إنشاء برنامج رسمي للسلامة (إذا لم يكن لدى شركتك بالفعل). اتصل بشركة التأمين الخاصة بك إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في إعداد برنامجك. قم بتوعية العاملين لديك حول برنامجك عندما يكون في مكانه. شجعهم على مساعدتك على فرضها.

ثانيا ، تأكد من أن مكان عملك يتوافق مع جميع معايير OSHA المعمول بها. إذا كانت لديك أسئلة حول المعايير ، فاتصل بالوكالة للحصول على المساعدة. يجب عليك أيضًا أن تفكر في استخدام موارد OSHA المجانية للشركات الصغيرة. ﻋﻟﯽ ﺳﺑﯾل اﻟﻣﺛﺎل ، ﯾﻣﮐﻧك أن ﺗطﻟب ﻣن OSHA ﺗرﺗﯾب ﻓﺣص اﻟﺳﻼﻣﺔ اﻟﻣﺟﺎﻧﻲ ﻓﻲ ﻣﮐﺎﺗﺑك. يمكنك أيضًا طلب فحص صحي مجاني من قبل NIOSH.

هناك طريقة ثالثة لتقليل مخاطر شركتك وهي طلب المشورة من إدارة مراقبة المخاطر في شركة التأمين. يمكن لممثل مراقبة المخاطر أن يزور مبانيك ويقدم اقتراحات حول طرق الحد من الحوادث. استمع إلى النصيحة واجري أي تغييرات ممكنة.

تتمثل الاستراتيجية الرابعة لتقليل الخسائر في تحليل ادعاءاتك السابقة. فكر في كيفية وقوع الحوادث وماذا كان بإمكانك فعلها لتجنبها. بعد ذلك ، قم بإجراء أي تغييرات ضرورية لتجنب حدوث خسائر مماثلة في المستقبل. على سبيل المثال ، لنفترض أن أحد عمالك قد انتهى مرة أخرى من سيارة ركاب أثناء قيادة مركبة مملوكة للشركة. عندما وقع الحادث ، كان موظفك يتحدث على هاتف خلوي. يمكنك المساعدة في منع الحوادث المستقبلية الناجمة عن القيادة المشحونة من خلال منع الموظفين من استخدام هواتفهم المحمولة أثناء تشغيل السيارة.