أنواع شركات التأمين
تختلف الوظائف التي يتم تنفيذها في شركات التأمين إلى حد ما حسب الطريقة التي يستخدمها المؤمِّنون لتوزيع منتجاتهم. تقع معظم شركات التأمين في إحدى المجموعات الثلاث التالية:
- شركات النشر المباشر تُسمى شركات التأمين التي تبيع السياسات مباشرة إلى مشتري التأمين دون استخدام الوسطاء (الوكلاء أو الوسطاء) كتّاب مباشرين. عادةً ما تتواصل هذه الشركات مع العملاء عبر الهاتف أو موقع الويب. البعض يحتفظ بمكاتب بيع حيث قد يأتي العملاء لشراء السياسات. مثال على الكاتب المباشر هو التأمين على الصعيد الوطني.
- شركة تأمين حصرية تقوم بعض شركات التأمين ببيع منتجاتها من خلال وكلاء حصريين ، أي وكلاء يعملون بشكل حصري لهم. ومن الأمثلة على ذلك تأمين المزارعين والمزرعة الحكومية.
- شركة تأمين مستقلة تقوم معظم شركات التأمين ببيع وسياسات التأمين على الأعمال من خلال الوكلاء المستقلين والوسطاء. يجب تعيين وكيل مستقل عن طريق (عقد مع) شركة تأمين معينة لبيع سياساتها.
موظفي شركة التأمين
فيما يلي الوظائف الرئيسية التي يؤديها موظفو شركات التأمين على الممتلكات / الحوادث. كما هو موضح أدناه ، لا توجد هذه الوظائف في جميع الشركات.
ممثل خدمة العملاء
وكما أشرنا أعلاه ، لا تستخدم شركات التأمين التي تعمل ككتاب مباشر وكلاء أو سماسرة لتوزيع منتجاتهم.
بدلا من ذلك ، يبيعون السياسات من خلال ممثلي خدمة العملاء (CSR's). يتم استخدام المسؤولية الاجتماعية للشركات من قبل شركة التأمين. يتواصل مع العملاء عبر الهاتف أو الإنترنت أو مكتب مبيعات محلي. عندما يبحث عميل جديد عن سياسة ، يقوم CSR بجمع المعلومات ويوفر عرض أسعار. بعد إصدار السياسة ، تظل المسؤولية الاجتماعية للشركات هي جهة الاتصال الأساسية للعميل لجميع الأمور المتعلقة بالسياسة بخلاف المطالبات.
الوكلاء الحصريون
وكيل حصري يبيع السياسات مباشرة إلى مشتري التأمين نيابة عن شركة تأمين واحدة. قد يكون الوكيل الحصري موظفًا في شركة التأمين أو مقاولًا مستقلاً . عندما يقترب من قبل مشتري تأمين ، يقوم الوكيل بتجميع المعلومات ويقدم عرض أسعار. إذا قام العميل بشراء سياسة ، يصبح الوكيل الوسيط الرئيسي لصاحب البوليصة مع المؤمن. يقوم الوكيل بمهمة السياسة ويتعامل مع جميع الأمور المتعلقة به باستثناء المطالبات.
مندوبي المبيعات
بعض شركات التأمين توظف مندوبي المبيعات لجذب عملاء جدد. هؤلاء الموظفين دعوة العملاء المحتملين وتسويق منتجات الشركة. في الماضي ، استخدم العديد من شركات التأمين التي تستخدم وكلاء مستقلين موظفين مبيعات. هؤلاء العمال ولدت الأعمال من خلال تطوير علاقات وثيقة مع وكلاء.
في السنوات الأخيرة ، أزال العديد من شركات التأمين موظفي المبيعات الخاصة بهم. أصبحت شركات التأمين الآن مسؤولة عن المهام التي كان يقوم بها ممثلو المبيعات سابقًا.
وكيل تجاري
يتلقى وكلاء التأمين الطلبات المكتملة من CSR أو الوكلاء أو الوسطاء. يقرر المؤمنون ما إذا كان مقدمو التأمين يستوفون إرشادات الاكتتاب الخاصة بشركة التأمين. لنفترض أنك تريد شراء سياسة سيارات تجارية. يقوم المكتتب بمراجعة طلبك. فهو يعتبر نوع النشاط التجاري الذي تعمل فيه ، وسجل خسائرك ، وبياناتك المالية ، وسجلات القيادة الخاصة بالموظفين ، ومختلف المعلومات الأخرى.
يستخدم المكتتب هذه البيانات لتحديد ما إذا كانت شركتك متوسطة أو أفضل من المتوسط أو أقل من متوسط المخاطر. سوف تنعكس المخاطر الخاصة بك في قسط التأمين الخاص بك. المخاطر الجيدة تدفع أقل من المخاطر الضعيفة.
وظيفة المكتتب لا تنتهي عند شراء بوليصة. وسوف يواصل مراقبة تجربة قسطك وخسارة. عادة ما يقوم وكلاء التأمين بمراجعة السياسات سنوياً. سيحدد هو أو هي ما إذا كان يجب تجديد سياستك ، وإذا كان الأمر كذلك ، فإن قسط التأمين يجب أن يتم تحصيله.
الضابط التأمين
واجهة مراقبي التأمين مع حملة الوثائق حول الأمور المتعلقة بالمطالبات. قد يكون الضابط موظف في شركة التأمين أو مقاول مستقل. يجوز لصاحب البوليصة توظيف مدقق عام للتفاوض مع مدقق المؤمِّن نيابةً عن حامل الوثيقة.
بعد تقديم مطالبة ، يقوم ضابط تأمين بمراجعة تفاصيل خسارتك وفحص أي ممتلكات (ملكك أو المدعي) التي تضررت. وسيقوم بمقابلة الشهود والمطالبين والأطباء والشرطة والأفراد الآخرين الذين لديهم معلومات ذات صلة بالمطالبة. سيراجع الضابط أيضًا سياستك لتحديد ما إذا كانت الخسارة مغطاة. يجوز له التفاوض بشأن تسوية معك (أو المدعي) وتفويض المدفوعات.
مطالبات ممتحن
تقوم مطالبات المطالبات بمراجعة معلومات المطالبة المقدمة من قبل المراجعين لتحديد ما إذا كانت المطالبات قد تمت معالجتها بشكل صحيح أم لا. لا يقوم الممتحنون بمراجعة كل مطالبة. يركزون على تلك التي تكون معقدة ، شديدة ، مشكوك فيها أو تتطلب عناية إضافية. يدخل الممتحنون مدفوعات المطالبات ومبالغ الإحتياطي والبيانات الأخرى إلى نظام الكمبيوتر الخاص بشركة التأمين. يمكنهم مقابلة الشهود والمحامين والأطباء وغيرهم من المشاركين في المطالبة. يتابع الممتحنون المطالبات حتى يتم الانتهاء منها وتم التحقق من جميع التكاليف.
ممثل مراقبة الخسائر
تقدم معظم شركات التأمين خدمات مراقبة المخاطر من خلال قسم مراقبة الخسائر. يقوم موظفو مكافحة الخسائر بإجراء عمليات تفتيش مادية للمباني والمركبات وغيرها من الممتلكات المؤمَّنة لضمان أمانها وخلوها من المخاطر. يقوم المفتشون بتثقيف حملة الوثائق حول المخاطر المحتملة على ممتلكاتهم ، وما هي الخطوات التي يمكنهم اتخاذها لجعل مبانيهم أكثر أمانًا.
إذا كان لديك تغطية تعويضات العمال ، فيمكن للمفتش مراقبة موظفيك للتأكد من أنهم يستخدمون معدات السلامة المناسبة. إذا كان لديك تغطية آلية تجارية ، فيمكن لمندوب التحكم في الخسارة فحص مركباتك. بمجرد الانتهاء من التفتيش ، قد يوصي مندوب التغييرات لتغيير أو القضاء على المخاطر.
بعض التوصيات قد تكون اختيارية. قد يكون البعض الآخر إلزاميًا ، مما يعني أنه يجب عليك إجراء التغييرات الموصى بها من أجل الاحتفاظ بتغطيتك. يتم إرسال تقرير التحكم في الخسارة إلى المكتتب ، والذي يستخدم المعلومات لتقييم مخاطرك بشكل أكبر.
مدقق قسط
تخضع العديد من وثائق التأمين لمراجعة سنوية . يجوز لمدقق بريميوم زيارة مقرك لمراجعة سجلاتك المالية. يمكنه تحليل كشوف المرتبات والمبيعات والسجلات الأخرى للتأكد من دقة البيانات. قد يقوم المدققون بإجراء بعض المراجعات عن طريق الهاتف. سيحدد المدقق قسطك النهائي ويقارنه بعلاقتك الأولية (الوديعة). إذا اختلف الرقمان ، فقد تتم محاسبتك على قسط إضافي أو تلقي رد أموال.
الخبير بشؤون التأمين
الاكتواريين تحديد الأسعار التي تدفعها. يستخدمون نماذج رياضية لعمل تنبؤات حول الخسائر المستقبلية. فهي تساعد على إنشاء منتجات جديدة من خلال تطوير الأسعار والتنبؤ بالتجربة المستقبلية. يساعد الخبراء الإكتواريون شركات التأمين في تحديد الأسعار التي يجب أن تتقاضاها للتنافس مع شركات التأمين الأخرى ، ولكنها تظل مربحة.