متطلبات قرض الأعمال الصغيرة

فهم ما يريد المقرض الأعمال

الأوقات صعبة في عالم الأعمال. وتخفّض البنوك قروضها الجديدة ، وهي أخطر القروض التي يمكن أن يتولاها البنك ، ويبدو أن إدارة الأعمال الصغيرة تقيد عدد القروض التي ستضمنها من خلال برامج قروض SBA الخاصة بها. ولكن إذا كنت على استعداد ، وكان لديك "4 C" ، لديك فرصة أفضل بكثير للحصول على هذا القرض.

ما يريد المقرض معرفته

هناك ثلاثة أسئلة فقط يرغب المقرض في معرفتها:

  1. كم تريد؟
  2. كيف ستدفعه؟
  3. كيف يمكن حمايتك إذا لم تدفعني للخلف؟

هذا هو. لا يمكن أن يكون أكثر بساطة. الحيلة هي معرفة ما يريد المقرض الخاص بك أن يرى للإجابة على هذه الأسئلة. يمكن التعبير عن متطلبات المقرض باسم "4 Cs".

4 Cs للإقراض الأعمال

إذا كنت ترغب في أن يكون لطلبك فرصة للنجاح ، فستحتاج إلى العمل على 4 Cs. هنا ، حسب ترتيب الأهمية:

حرف

يشير الحرف إلى التاريخ المالي للمقترض. أي نوع من "المواطن المالي" هو هذا الشخص أو العمل؟ يتم تحديد الشخصية في معظم الأحيان من خلال النظر في تاريخ الائتمان ، ولا سيما كما هو موضح في درجة الائتمان (درجة فيكو). العوامل التي ستؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك تشمل:

مصداقية

مصداقيتك هي قدرتك على إقناع المقرض المحتمل أن عملك يمكن أن تنجح.

هناك عنصرين للمصداقية:

خطة عمل موثوقة ، بما في ذلك بيانات مالية كبيرة ، لإظهار أن لديك القدرة على إظهار الربح ، حتى تتمكن من تسديد القرض (تذكر رقم 2 أعلاه). تصنيف ائتماني رائع ، لأنك على الأرجح ستضطر إلى أن تضمن شخصيًا القرض ، ويرغب المصرفي في معرفة أن لديك سجل حافل بالوفاء بالتزاماتك المالية (تذكر رقم 2 أعلاه ، مرة أخرى).

جانبية

الضمان يعني الحصول على بعض الأموال التي يمكنك التعهد بها للبنك. وبعبارة أخرى ، فإنهم يريدون "دفعة أولى" بحيث تحصل على قرض "مضمون". يريد منك المقرض مشاركتك في الألم إذا فشلت شركتك. لذا فهم يريدون منك وضع أموالك الشخصية أو أموال العمل (مثل حسابات التوفير) على الخط. بعض البنوك تريد بنسبة 100 ٪.

هذا لا يعني أنهم يريدون منك توفير 100 ٪ من التمويل ؛ إذا استطعت القيام بذلك ، لن تحتاج إلى القرض. لكنهم يريدون نوعا من الأصول التي يمكن أن تتعهد بها. إذا لم يكن لديك الأصول ، فقد يطلب منك البنك أن يكون لديك شريك في التوقيع ؛ أي شخص لديه المال للتعهد ضد القرض. قد تتمكن من الحصول على قرض مدعوم من SBA ، حيث يمكن أن تكون SBA بمثابة شريكك في الموقع (نوعًا ما) ، لتلبية حاجة البنك للحصول على ضمانات. عليك أيضا توقيع اتفاق قرض الأعمال .

عاصمة

رأس المال ينعكس في أصول عملك . أحضر قائمة بالأصول التجارية التي يمكنك استخدامها كضمان للقرض. رأس المال هو أصعب جزء في الحصول على قرض لمشروع جديد لأن الشركات الجديدة لا تملك المعدات والمرافق بعد ؛ هذا هو السبب في أنهم بحاجة إلى القرض ، لشراء هذه الأشياء. إذا كانت لديك أصول رأسمالية يمكنك المساهمة فيها ، فقد يساعد ذلك في تأمين القرض ، خاصة إذا كنت تقوم بتوسيع أو إضافة مخزون إلى نشاط تجاري قائم.

يتم تسعير الأصول الرأسمالية بالقيمة السوقية العادلة (الحالية) ، وليس حسب ما قمت بشرائها ، ويقلل الاستهلاك من القيمة. لذا ، إذا اشتريت قطعة من الأعمال منذ خمس سنوات بمبلغ 25000 دولار ، فلن يعطيك البنك مبلغ 25000 دولارًا ، نظرًا لأن قيمته السوقية العادلة من المحتمل أن تكون أقل بكثير من 25000 دولار. هذا هو السبب في أن رأس المال أقل قيمة للبنك من المصداقية والضمانات.