الدفاع مقابل تغطية التعويض
المدفوعات الإضافية ( الدفاع ) هي واحدة من تغطيتين أساسيتين توفرهما سياسة المسؤولية النموذجية. والآخر هو تغطية التعويض. يتم توفير الدفاع والتعويض على حدة.
تغطية التعويض فقط هي عرضة للحدود.
تغطية التعويض
تسري تغطية التعويضات على الأضرار والتسويات التي يدفعها مؤمّنك نيابةً عنك لأطراف ثالثة. ويشمل المدفوعات التي تقوم بها شركة التأمين الخاصة بك بموجب التغطية A أو B أو C. التغطية A ، الإصابات الجسدية وممتلكات الأضرار المدنية ، وتغطي الأضرار التي أنت ملزم قانونًا بدفعها بسبب إصابة جسدية أو ضرر بالممتلكات ناجم عن حدوث . التغطية (ب) ، الإصابات الشخصية والإعلانية ، تغطي الأضرار التي أنت ملزم قانونًا بدفعها بسبب الإصابات الشخصية والإعلانية الناجمة عن المخالفة. التغطية (ج) ، التغطية الطبية ، تغطي النفقات الطبية التي تتحملها الأطراف المتضررة.
أي أضرار ومستوطنات و / أو نفقات طبية تدفعها شركة التأمين نيابة عنك هي جزء من تغطية التعويض. تخضع هذه الدفعات للحدود الموضحة في سياستك.
التغطية التكميلية (الدفاعية) التغطية
المدفوعات التكميلية تغطي تكاليف التحقيق في أي مطالبات والدفاع عن أي دعاوى قضائية مؤمنة في إطار التغطية أ أو ب.
(تنطبق التغطية C على النفقات الطبية ، وليس الدعاوى القضائية ، لذلك لا يوجد دفاع قابل للتطبيق). على سبيل المثال ، افترض أنك تدير مطعمًا. يقوم "جيم" ، أحد العملاء ، بمطالبة بإصابة جسدية ضد شركتك. يزعم أن شطيرة أكل في مطعمك جعلته مريضا. يرسل لك جيم رسالة تطلب 15000 دولار.
يمكنك إرسال الطلب إلى شركة التأمين الخاصة بك.
تحقق شركة التأمين الخاصة بك في المطالبة لتحديد ما إذا كانت صالحة. إذا قام Jim في نهاية المطاف برفع دعوى قضائية ضد شركتك ، فستوفر شركة التأمين الخاصة بك محامًا للدفاع عنك. يتم تغطية النفقات التي يتكبدها المؤمِّن في إجراء التحقيق والدفاع عنك ضد دعوى جيم بموجب المدفوعات الإضافية.
مثل معظم سياسات المسؤولية العامة ، يغطي نموذج ISO نفقات الدفاع خارج حدود السياسة. هذا يعني أن تكاليف الدفاع لا تقلل من حدودك.
التكاليف المدرجة في المدفوعات التكميلية
تشمل تغطية المدفوعات الإضافية أتعاب المحاماة ، وتكاليف المحكمة ، وأقساط التأمين على بعض السندات ، والفائدة المحملة على الأحكام المدفوعة إلى أطراف ثالثة. لا تتم تغطية هذه التكاليف إلا فيما يتعلق بالمطالبات التي يحقق المؤمن بها أو تسويها أو تلائمها.
بموجب سياسة المسؤولية القياسية ISO ، تشمل تغطية المدفوعات الإضافية الفئات السبع التالية من النفقات. إذا كانت سياستك مكتوبة على نموذج بوليصة التأمين الخاصة بالمؤمن ، فإن النفقات المشمولة تكون مشابهة على الأرجح ، ولكنها ليست متطابقة بالضرورة ، مع تلك المبينة أدناه.
نفقات المؤمِّن
توفر هذه السياسة تغطية غير محدودة لتكلفة الدفاع عنك أو ضد أي شخص آخر مؤمن ضد دعوى قضائية مغطاة.
يجوز توظيف المحامي المكلف بقضيتك بواسطة شركة التأمين أو من قبل شركة محاماة مستقلة.
سندات الكفالة
ستدفع شركة التأمين الخاصة بك مبلغًا يصل إلى 250 دولارًا أمريكيًا مقابل تكلفة سندات الكفالة المطلوبة بسبب انتهاك قانون أو حادث مرور ناجم عن استخدام سيارة مغطاة للإصابة الجسدية. في سياق سياسة المسؤولية العامة ، تعني "مركبة" المعدات المتنقلة. سياسات المسؤولية تستبعد الحوادث الناشئة عن استخدام السيارات.
على سبيل المثال ، لنفترض أن أحد موظفيك قد تم اعتقاله من قبل أحد أفراد الشرطة لتركه مسرحًا لحادث مروري تسبب في إصابة أحد المشاة. وقع الحادث بينما كان الموظف يقود قطعة من الآلات الزراعية. ستدفع بوليصة التأمين ما يصل إلى 250 دولارًا أمريكيًا مقابل تكلفة سند الكفالة الذي تم شراؤه نيابةً عن الموظف.
بوند المرفق
من الأفضل توضيح الغرض من الرابط المرفق بمثال. افترض أن أحد العملاء قد رفع دعوى قضائية ضد شركتك. يبدو أن المدعي سيفوز بحكم ضدك. ومع ذلك ، فإن المدعي يشتبه في أنك قد تخطي بلدة (أو تفعل شيئا آخر) لتجنب دفع الأضرار. وبالتالي ، يطلب من المحكمة إرفاق (الاستيلاء) على بعض الممتلكات الخاصة بك. إذا لم تتمكن من دفع التعويضات ، فيجوز للمحكمة بيع العقار من أجل تعويض المدعي.
يمكنك الحصول على العقار من خلال شراء سند ملحق . يضمن السند أن يتم دفع الحكم ضدك. سوف تسدد بوليصة التأمين الخاصة بك تكلفة السند المرفق إذا كان مبلغ السند ضمن الحد المقرر للتأمين.
نفقات التحقيق
سوف تدفع شركة التأمين الخاصة بك التكاليف "المعقولة" التي تتكبدها للمساعدة في التحقيق في المطالبة أو الدعوى. على سبيل المثال ، قد يطلب منك المؤمن حضور الإيداع خلال ساعات العمل العادية. سيدفع المؤمِّن التكاليف التي تتكبدها (المواصلات ، المواقف ، الخ) للامتثال. وستدفع أيضًا مبلغًا يصل إلى 250 دولارًا يوميًا لفقدان الأرباح بسبب الوقت الذي تقلع فيه عن العمل.
تكاليف المحكمة
سوف تقوم شركة التأمين الخاصة بك بدفع تكاليف المحكمة المختلفة التي قد يتم تحصيلها منك إذا كان المدعي يفوز في الدعوى القضائية. ومن الأمثلة على ذلك رسوم رفع الدعاوى ، وتكاليف نسخ المحاضر في المحكمة ، وتكلفة نسخ المستندات ، وتكاليف الاستدعاءات التي يتم تقديمها على الشهود.
إذا فاز المدعي بالحالة وكان عليك دفع كل أتعاب المحاماة أو جزء منها ، فإن هذه الرسوم تعتبر تعويضات ، وليس دفعات إضافية. أي أن أتعاب محامي المدعي (وليس أتعاب المحامي الخاص بك) تعتبر بمثابة أضرار.
الحكم المسبق الفائدة
تم تصميم الفائدة التحكيمية لتعويض المدعي عن الإصابة أو الضرر الذي يعاني منه بين وقت حدوث الضرر أو الضرر ووقت إصدار الحكم من قبل المحكمة. يحدد قانون الولاية كيف يتم احتساب هذه الفائدة. تدفع شركة التأمين فائدة فقط على جزء من الحكم الذي تدفعه (إذا كانت شركة التأمين الخاصة بك تشارك الحكم مع شركة تأمين أخرى.)
مصلحة بعد الحكم
تعوض فائدة ما بعد صدور الحكم المدعي عن الضرر أو الضرر الذي لحق بالوقت الذي تصدر فيه المحكمة حكماً حتى يتم دفع الحكم بالفعل. يتم دفع الفائدة بعد صدور الحكم على المبلغ الكامل للحكم. يتم حسابه وفقا لقانون الولاية.
عندما تتوقف التغطية
تلتزم شركة التأمين الخاصة بك بدفع تكاليف الدفاع وتكاليف المحكمة الأخرى حتى يتم استخدام حد المسؤولية المطبقة في دفع تسوية أو حكم. على سبيل المثال ، لنفرض أن سياستك تتضمن حدًا بمبلغ 100000 دولار أمريكي مقابل الأضرار التي لحقت بالمباني المستأجرة لك . ينشب حريق في مبنى تستأجره ، مما يتسبب في أضرار بالغة. يقاضيك مالك العقار بسبب الأضرار التي تلحق بالممتلكات ويطالب بمبلغ 150.000 دولار كتعويض تعويضي . مالك العقار يرفض عرض تسوية بقيمة 100،000 دولار. شركة التأمين الخاصة بك في نهاية المطاف يدفع 100،000 دولار الحد الأقصى. تغطي بوليصة التأمين التكاليف المتعلقة بالدفاع الخاص بك حتى يتم دفع 100000 دولار. بمجرد أن يتم استنفاد الحد الخاص بك ، يتوقف تغطيتك الدفاعية للمطالبة بأضرار الحريق.