تعهدات القروض البنكية المقيدة للشركات الصغيرة

كيفية فهم عهود القروض المقيدة للقروض التجارية الصغيرة

عندما تقدم الشركات الصغيرة طلبات للحصول على قرض مصرفي أو قرض لأجل مصرفي ، وتتم الموافقة عليه ، فإن اتفاقية القرض غالباً ما تحتوي على قرض أو عهود تقييدية. إن ﻋﻘﺪ اﻟﻘﺮض اﻟﻤﻘﻴﺪ هﻮ ﺑﺒﺴﺎﻃﺔ ﺑﻴﺎن ﻓﻲ اﺗﻔﺎﻗﻴﺔ اﻟﻘﺮض ﺑﻴﻦ اﻟﻤﻘﺮض واﻟﻤﻘﺘﺮض (ﻓﻲ هﺬﻩ اﻟﺤﺎﻟﺔ ، اﻟﻤﻨﺸﺄة اﻟﺼﻐﻴﺮة) ﻳﻨﺺ ﻋﻠﻰ أن اﻟﺸﺮآﺔ اﻟﺼﻐﻴﺮة ﻳﻤﻜﻦ وﻻ ﻳﻤﻜﻦ أن ﺗﻘﻮم ﺑﻌﻤﻞ ﺑﻌﺾ اﻷﺷﻴﺎء أﺛﻨﺎء ﻗﻴﺎﻣﻬﺎ ﺑﺴﺪاد اﻟﻘﺮض اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ.

الشركات التي تنظر البنوك إلى مخاطر أعلى سيكون لها عهود أكثر تقييدًا.

الشركات التي تعتبر البنوك أنها أقل مخاطرة ستكون لها عوائق تقييدية أقل. يتم تحديد المخاطر على عدد من العوامل من قبل البنك بما في ذلك الجدارة الائتمانية ، والبيانات المالية ، والتدفقات النقدية ، والضمانات ، وتأمين الأعمال ، وخطة عملك . كما يمكن استخدام عوامل أخرى لتحديد العهود التقييدية.

عهود القرض الإيجابي أو الإيجابي

العهود الإيجابية هي أشياء يجب على الشركات الصغيرة أو المقترض القيام بها أثناء سداد قرضه التجاري. إن الأمثلة على العهود الإيجابية أو الإيجابية أساسية للغاية - فهي تلبي الالتزامات المالية ، وتدفع الضرائب ، وتحافظ على التدفق النقدي الإيجابي. والعهود الإيجابية المحتملة الأخرى هي الحفاظ على التأمين على الأعمال ، والحفاظ على ضماناتك ، وحفظ الدفاتر بشكل دقيق.

قد يطلب البنك أيضًا من الشركات الصغيرة الحفاظ على مستويات معينة من النسب المالية الخاصة . ومن بين الأمثلة على النسب المالية التي قد تراقبها البنوك ، نسبة الدين إلى حقوق المساهمين ، ونسبة الدين إلى الموجودات ، وصافي رأس المال العامل للشركة.

عهود قروض أو سلبية

تحد عهود القروض السلبية من سلوك المقترض لصالح البنك. وبعبارة أخرى ، يجب على الشركات الصغيرة التي تقترض المال أن تمتنع عن اتخاذ إجراءات محددة. أكثر العقود السلبية شيوعا يتطلب من الشركة عدم اقتراض أي أموال من أي بنك آخر.

التفاوض على عهود القرض مع البنك الخاص بك

كلما كانت شركتك أقوى من الناحية المالية ، كلما كان لديك وضع أفضل للتفاوض على اتفاقيات القروض مع البنك الذي تتعامل معه. تستخدم البنوك عهود القروض لحماية مصالحها والحد من مخاطرها. ومع ذلك ، فإنهم لن يقدموا قرضًا لمشروعك الصغير ، إذا لم يرغبوا في نجاح أعمالك. لذلك هناك مجال للتفاوض. ستحتاج إلى تقديم البنك لخطة عمل متطورة بشكل جيد ، وكاملة مع البيانات المالية ، من أجل التفاوض على العهود مع البنك.

رصد عهود القرض والتعامل مع خروقات العهد

يجب على مالك الشركة الصغيرة أن يراقب باستمرار ما إذا كانت الشركة ملتزمة بتعهدات القرض ، ويفضل أن تكون مع البيانات المالية الحالية والمتوقعة. من الأفضل إذا كانت تكلفة الاكتساب تساعدك في هذه المهمة لأن ليس كل صاحب عمل صغير هو خبير مالي.

واحدة من أهم وظائف سلطة التحالف المؤقتة هي التأكد من أن الشركات الصغيرة لا تنتهك أي من عهود القرض. في بعض الأحيان ، لا يمكن تجنب خرق العهد. على سبيل المثال ، ماذا يحدث إذا تجاوزت نسبة الدين إلى الموجودات المستوى الذي حدده ميثاق القرض المحدد؟ الجواب المختصر هو أنه يعتمد على شدة الخرق.

يمكن للعقوبة التي يفرضها البنك أن تتراوح من خطاب في ملف الشركة الصغيرة إلى البنك المتصل بالقروض. قد تشمل العقوبات متوسطة المدى الأخرى زيادة في سعر الفائدة المفروضة على القرض أو نوع من الغرامة المالية لمرة واحدة.