فيما يلي عشرة أشياء تحتاج إلى معرفتها حول تمويل الشركات الصغيرة الكندية التي ستمنع بحثك عن التمويل من التحول إلى مطاردة بري غريبة.
1. المصادر الرئيسية لتمويل الشركات الصغيرة هي البنوك والاتحادات الائتمانية.
إن المصدر الأكثر شيوعًا لتمويل المشاريع الصغيرة هو جيوب أصحاب المشاريع الخاصة ، لكن المصادر التقليدية مثل البنوك والاتحادات الائتمانية هي التالية. وهذا يجعل مصرفك الخاص مكانًا جيدًا لبدء البحث عن تمويل الشركات الصغيرة ، خاصةً عندما يتم تسليم برنامج تمويل الأعمال الصغيرة في كندا محليًا.
هذا لا يعني ، مع ذلك ، أن الحصول على قروض تجارية صغيرة في كندا أمر سهل. وكجزء من دراسة تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة التي أجرتها الصناعة الكندية ، وجد المسح أن موردي قروض الشركات الصغيرة التقليدية (مثل البنوك) أصبحوا أكثر تحفظًا في تقييمهم لعملاء القروض التجارية الصغيرة المحتملين. وكما هو الحال دائمًا ، تواجه الشركات الجديدة أصعب وقت في العثور على تمويل بدء العمل الذي تحتاج إليه.
ولمواجهة هذا الاتجاه ، تحتاج إلى قضاء بعض الوقت في تجميع مقترح تمويل جذاب للشركات الصغيرة.
تعرف على كيفية الحصول على قرض أعمال صغير من خلال تلبية توقعات المقرض وزيادة فرصك في تأمين تمويل الشركات الصغيرة التي تحتاجها.
2. المنح التجارية الصغيرة في كندا قليلة ومتباعدة.
هناك عدد قليل جدًا من منح الأعمال الصغيرة ، ومعظم المنح التي توجد بالفعل تستهدف مجموعات أو أنشطة معينة أو حتى مناطق من البلاد.
الحقيقة حول المنح التجارية الصغيرة في كندا هي أن أنواع معينة فقط متاحة. يبدو أن هناك المزيد من منح الأعمال المتاحة للشركات ذات الصلة بالفنون أو الثقافة أو قضايا بيئية محددة.
أيضا ، كن على علم بأن هناك عدد قليل جدا من المنح التجارية الصغيرة النقية ، المرفقة بدون قيود متاحة في المقام الأول ؛ تتضمن العديد من برامج "المنح" الكندية مساهمات مطابقة أو إعانات مالية ، مما يعني أنه عليك إطفاء المال للحصول على المال. نصيحتي هي عدم التخطيط لأي شخص يعطيك المال. بدلاً من ذلك ، قم بتخطيط خطتك على الطريقة التي ستجعل من خلالها الناس يقرضون المال.
قم بإجراء بعض الأبحاث حول ما إذا كانت هناك أية منح للأعمال التجارية الصغيرة في كندا والتي قد تطلبها شركتك الصغيرة.
3. يجب أن يكون لديك خطة عمل قوية.
لا توجد وسيلة حول هذا ولا اختصارات. أي شخص قد يفكر بجدية في إعطائك تمويل مشروع صغير سوف يرغب في رؤية واحدة. ويشمل ذلك التفاصيل المالية ، مثل بيان الدخل ، وتوقعات التدفقات النقدية ، والميزانية العمومية.
لحسن الحظ ، هناك المزيد من المساعدة في وضع خطة عمل أكثر من أي وقت مضى. تقدم مراكز التنمية الاقتصادية المحلية و / أو مؤسسات تنمية المجتمع الآجلة ، ومراكز الأعمال الكندية ، وغيرها من المنظمات المدعومة من الحكومة المساعدة المحلية التي تتراوح بين المساعدة البحثية من خلال دورات خطة الأعمال.
بعض الناس يجدون برنامج خطة العمل مفيدة.
وهناك العديد من النماذج والمقالات الإرشادية عبر الإنترنت. على سبيل المثال ، سوف تقودك خطة عمل خطة العمل لدينا خلال العملية وتشرح كيفية البحث وكتابة كل قسم من خطة العمل.
4. يجب أن يكون هناك شيء فيه للمقرض الخاص بك.
ويجب أن تعكس خطة العمل أو الملعب هذا. إذا كنت تحاول الحصول على قرض أعمال صغير ، فإن "ما هو موجود بالنسبة لهم" واضح - نسبة مئوية من العائد. لكن بعض المستثمرين المحتملين قد يرغبون بالفعل في التمسك بأصابعهم في الكعكة ، أو المطالبة بنسبة ملكية أو على الأقل رأي في كيفية إدارة أعمالك.
غالباً ما يرغب مستثمرو الملاك ، على وجه الخصوص ، في لعب دور نشط في إدارة الشركة. وعادة ما تبحث هذه الأنواع من المستثمرين عن معدلات عائد أعلى مما يمكن أن تحققه من خلال استثمارات أكثر تقليدية.
ليس من السهل العثور على Angel Investor s ولكنها تستحق الجهد.
عندما تضع مقترح تمويل مشروعك الصغير معًا ، تعرف على نوع المقرض الذي تحاول جذبه وتخصيص خطة أعمالك وفقًا لذلك لتلبية احتياجات ذلك المقرض والإجابة على جميع أسئلته.
5. كن مستعدًا للمساهمة مالياً.
مساعدة الأصول ، وخاصة الأصول التي سوف ينظر المقرضون كضمان. لكن تقديم مساهمتك المالية الخاصة قد يكون ضروريًا لتأمين تمويل الشركات الصغيرة الذي تحاول الحصول عليه. تتطلب العديد من قروض ومنح الأعمال الصغيرة التي ترعاها الحكومة مساهمة مقدم الطلب ، وغالباً ما تكون نسبة مئوية محددة من تمويل الشركات الصغيرة المطلوبة.
تمويل بدء الأعمال ليس معفى. حتى برنامج التوظيف الذاتي ، كما هو معمول به في بعض المقاطعات ، يدعو المتقدمين إلى تقديم مساهماتهم المالية الخاصة لبدء العمل.
6. حجم وعمر عملك يهم.
أنا متأكد من أنك تعرف بالفعل أن الشركات الجديدة لديها وقت أكثر صعوبة في العثور على تمويل الشركات الصغيرة من الشركات ذات السجلات الثابتة. لكن حجم عملك يهم أيضًا من حيث مقدار تكلفة تمويل المشاريع الصغيرة لك.
إذا كنت تبحث عن قرض عمل من بنك أو اتحاد ائتماني ، فمن المرجح أن تدفع سعر فائدة يزيد عن 1.5٪ فوق سعر الفائدة الأساسي إذا كنت تطلب مبلغ قرض صغير (أقل من 100000 دولار) أو لديك مبيعات أقل من 500،000 $ (الشؤون المصرفية ، تقرير أبحاث CFIB ، نوفمبر 2007). كما يشير التقرير إلى أنه من المرجح أن تدفع أسعار الفائدة المرتفعة هذه إذا كان لديك نشاط تجاري مع أقل من 20 موظفًا و / أو أقل من عشر سنوات من الخبرة في العمل.
7. بعض الصناعات لديها وقت أصعب بكثير العثور على تمويل الشركات الصغيرة من غيرها.
أنت في وضع غير مؤات إذا كنت تبحث عن تمويل مشروع صغير للأعمال التجارية في قطاعات البيع بالتجزئة أو الخدمات أو الضيافة ، خاصة إذا كنت تبحث عن تمويل لبدء الأعمال. أنا شخصياً أعتقد أنه لا يوجد شيء خاطئ في بدء مثل هذه الأعمال ، لكن المقرضين يرون أن هذه الأعمال تشكل خطراً أكبر من الشركات في القطاعات الأخرى.
من غير المحتمل أن تكون الأعمال التجارية في قطاعات المالية والتأمين والعقارات والبيع بالجملة والزراعة قد رفضت طلبات قروض الأعمال الصغيرة الخاصة بهم (الشؤون المصرفية ، تقرير أبحاث CFIB ، نوفمبر 2007).
8. أنت عملك من وجهة نظر مالية.
سيتم فحص تاريخك المالي الشخصي بعناية من قبل أي مقرض محتمل تقترب منه. قد تجد أن المقرض على استعداد فقط لمنحك قرض شخصي بدلاً من قرض أعمال صغير أو أنه من المتوقع أن توقع على قرض شخصي.
الأسوأ من ذلك ، أن أي عيوب في تاريخك المالي الشخصي ، مثل سوء الائتمان أو عدم وجود ضمانات ، قد يؤدي إلى خروجه من الترشح لتمويل المشاريع الصغيرة بالكامل. من المهم أن تتخذ خطوات لتنظيف سجلك المالي الشخصي ، مثل إصلاح تصنيفك الائتماني ، قبل أن تحاول الحصول على تمويل الشركات الصغيرة.
هناك بعض الصناديق التجارية الصغيرة المتاحة لأولئك الذين ليس لديهم تصنيفات ائتمانية مثالية رغم ذلك. إذا لم يكن لديك سجل ائتماني أو ضمانات بسبب الطلاق ، أو لأنك مهاجر جديد أو لأنك شاب ، أو إذا كان لديك تصنيف ائتماني ضعيف بسبب مشاكل السداد ، فقد يكون صندوق قروض الجماعة المحلي لديك مستعدًا لمنحك قرض تجاري صغير .
9- هناك تمويل صغير للأعمال التجارية ، خاصة بالنسبة للنساء.
هناك المزيد من مصادر التمويل المخصصة على وجه التحديد لمساعدة النساء على بدء ونمو الأعمال الصغيرة أكثر من أي وقت مضى. إذا كنت امرأة تتطلع إلى بدء عمل تجاري أو توسيع نشاط تجاري صغير قائم ، فإن القروض التجارية الصغيرة متاحة - وحتى منحة الأعمال الصغيرة في بعض الأحيان.
10. أنت لا تحتاج إلى ثروة لبدء مشروع تجاري صغير.
إن مجرد بدء عمل تجاري صغير للغاية لا يعني أنه ليس له أي تأثير على النجاح الكبير.
برايان سكودامور ، على سبيل المثال ، بدأت JANK 1-800-GOT؟ مع شاحنة صغيرة واحدة مستعملة عندما كان طالب جامعي في عام 1989.
قامت سوزان أوليفيا بول بإنشاء أول Jolly Jumper من مقبض مكنسة ، وحفاضات من القماش ، وربيع. تحولت Jolly Jumper لتصبح بائعًا عالميًا.
هل حقا بحاجة إلى تمويل الأعمال الصغيرة بقدر ما تعتقد أنك تفعل؟
يقول ريك سبنس: "القاعدة الأولى للتمويل هي الحصول على تمويل بسيط قدر الإمكان لأن البحث عن رأس المال يمكن أن يستنزف وقتا ثمينا قد يكون من الأفضل قضاء وقته في رعاية الأعمال".
خاصة إذا كنت تبحث عن تمويل لبدء الأعمال التجارية ، فكر في كيف يمكنك تقليص فكرة مشروعك الصغير أو تقسيمها إلى أجزاء حتى تتمكن من تشغيل عملك الجديد دون الحاجة إلى تمويل كبير من تمويل الشركات الصغيرة.
حفظ النقاط المذكورة أعلاه سيوفر لك الوقت ، ويجعل البحث عن تمويل الشركات الصغيرة أسهل ويزيد من فرصك في تأمين تمويل الأعمال الصغيرة الذي تبحث عنه ، لأنه إذا قمت بتطبيق هذه النقاط العشرة حول تمويل الشركات الصغيرة إلى البحث عن الأموال الخاصة بك ، ستكون مستعداً بشكل أفضل للعثور على المقرضين الذين قد يكونون مهتمين بتمويل أعمالك وستكونون مؤهلين بشكل أفضل لتلبية توقعاتهم عندما تقوم بذلك.