تحسين فرصك لتأمين القرض احتياجات شركتك
إن كون المرء مقاولًا لا يتطلب فكرة عمل فحسب ، بل يعتمد أيضًا على زيادة رأس المال. واقعيًا ، لا يمكن بدء أي نشاط تجاري أو توسيعه بدون تدفق نقدي. غالباً ما يواجه أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة صعوبات مالية تجعل معظمهم يتخلى عما كان يمكن أن يكون فكرة عالمية متغيرة. هناك العديد من المؤسسات المالية في الوقت الحاضر مستعدة لتمويل أفكار ريادة الأعمال الرائعة ولكن يمكنك الحصول على الدعم المالي فقط إذا كنت تمثل نفسك كحزمة أعمال صلبة.
لا يتم اتخاذ جميع القرارات المالية في فراغ. تقوم البنوك بإجراء تقييم شامل لجميع الطلبات قبل تقديم الموافقة. لسوء الحظ ، فإن العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة يفتقدون هذه القروض وليس بسبب أفكار تجارية متناثرة ولكن بسبب عدم الوضوح في طلبات القروض . يمكن أن يتسبب خطأ واحد في التطبيق في رفضك. في كثير من الحالات ، من المفترض أن نفكر في أن بعض أجزاء طلب القرض أو بعض المعلومات المطلوبة لن يتم فحصها من قبل المقرض.
ومع ذلك ، لتجنب احتمال رفضه ، إليك أخطاء تطبيق قروض الشركات الصغيرة الشائعة التي يجب الانتباه إليها:
عدم وجود سجلات مالية محدثة
الخطأ الشائع الذي يتخذه العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة عند طلب قرض من أي مؤسسة مالية لا يستثمر المزيد من الوقت للعمل على بياناتهم المالية. لسوء الحظ ، تحتاج جميع البنوك إلى هذه المعلومات لتحديد مدى استقرار عملك قبل المخاطرة بالأموال الموجودة فيه.
إذا كان هدفك هو توسيع نشاطك التجاري ، فإن أي مؤسسة مالية ترغب في معرفة ما إذا كانت الأعمال التجارية التي تمولها قادرة على سداد القرض أو يمكن أن تستمر في المستقبل القريب. يجب أن تكون أي معلومات مالية تتعلق بنشاطك التجاري واضحة وملموسة.
وبما أن البنوك بحاجة إلى هذه المعلومات ، فإن معظم أصحاب الأعمال الصغيرة ينتهي بهم المطاف إلى الحصول على أرقام طهي من أجل إرضاء البنك ، متناسين أن المصرف ما زال بإمكانه التحقق من المعلومات المتعلقة بطلبك.
وهذا يؤدي إلى رفض القروض إذا أظهرت عملية التحقق أرقامًا مختلفة عما قدمته. من الجيد أن نكون صادقين مع المعلومات التي تملأها في استمارات طلب القرض حيث أنه عندما يكون صحيحًا ، ستحصل بالتأكيد على قرض على الرغم من أن المبلغ قد يكون أقل مما طلبته. إذا كنت ترغب في زيادة فرص الحصول على الموافقات على الأعمال التجارية ، قم بتقديم كشف حسابي صادق وبيانات التدفقات النقدية وأي مستندات أخرى ذات صلة مطلوبة.
لا وضوح في استخدام الأموال
وستكون أي منظمة إقراض حريصة على الكيفية التي يعتزم أي طالب القرض استخدام الأموال من أجل تعزيز إنتاج أعمالهم . لسوء الحظ ، فإن الشيء الأكثر شيوعًا هو أن أصحاب الأعمال الصغيرة ليس لديهم فكرة واضحة وصفها عن كيفية إنفاق الأموال التي يطلبونها. وهذا يؤدي إلى إنكار القروض من قبل معظم المقرضين لأن المقرض يريد أن يقرضك المال حتى يمكنك زيادة إيرادات النشاط التجاري وتكون قادرًا على سداد القرض باهتمام.
تريد البنوك أن تنفق الأموال على الأمور الصحيحة التي من شأنها تحسين مركز عملك الحالي. يريد المقرض أن يرى احتياجات عملك ويقيّم ما إذا كان المال الذي سيتم اقتراضه كافٍ لتلبية تلك الاحتياجات.
تحتاج إلى إظهار البنوك أنه إذا حصلت على القرض ، فيجب استخدامه لتحسين أداء مشروعك وخلق تأثير إيجابي. اجعل نقاطك سليمة وفسر الفوائد التي قد تحصل عليها إذا حصلت على الأموال التي تحتاجها. كخلاصة ، يجب أن تكون مختصرا للغاية وإلى النقطة التي تشرح فيها احتياجاتك وكيف ستساعد هذه الأموال على بدء فكرتك أو توسيع أعمالك.
عدم معرفة تصنيفات الائتمان الخاصة بك
قد يؤدي خطأ عدم معرفة تصنيفاتك الائتمانية الشخصية قبل التقدم بطلب للحصول على قرض إلى رفض القرض إذا كان رصيدك لديه مشكلات قد لا تكون على دراية بها. توضح تقارير الائتمان بوضوح كيف يمكن الاعتماد عليك عندما يتعلق الأمر بسداد الفواتير وأي ديون. يمكن للشخص أن يعرف ما إذا كان بإمكان شخص ما أن يثق بك بأمواله أم لا. البعض منا لا يتحقق حتى من تقارير الائتمان الخاصة بنا على أساس منتظم.
يجب عليك استخدام هذا بمثابة نقطة انطلاق لنجاح عملك.
الخبر السار هو أنه كلما ارتفع تصنيف الائتمان لديك ، كلما زادت فرص الموافقة على قرضك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن الموافقة على القرض بشكل أسرع مقارنة مع تلك التصنيفات الائتمانية المنخفضة . وبالتالي ، قبل اعتماد أي قرض ، تأكد من أن الفواتير الموجودة في تقريرك محدثة وتأكد من عدم وجود أخطاء في التقرير يمكن أن تتسبب في تصنيف منخفض. عند الانتهاء ، سيتم الموافقة على قرض العمل الخاص بك في وقت أقرب مما كنت تتوقع.
طلب القرض المتأخر
من الأهمية بمكان أن نلاحظ أن معظم أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة ينتظرون حتى يفوت الأوان قبل تقديم طلب قرض العمل الخاص بهم . معظم هذه الأوقات عندما يكونون يائسين للحصول على الأموال. هذا يجعلهم يسقطون لأي عرض. بعض هذه العروض يقدم أصحاب الأعمال الصغيرة في نهاية المطاف بأسعار فائدة مرتفعة للغاية وشروط أخرى غير مواتية. لتجنب كل هذا يحدث لك ، يجب أن تأخذ وقتًا جيدًا وتتسوق للحصول على أفضل عروض القروض في المدينة قبل اتخاذ قرار. قبل اتخاذ قرار على الرغم من ذلك ، هو دائما أن تفعل ذلك ببطء إعطاء نفسك الوقت لتقييم الخيارات المختلفة. تحتاج لتجد
المقرض الذي عروضه المالية تطابق احتياجاتك. عليك أن تزن ما لديهم على الطاولة وما إذا كان يرضيك. وبذلك ، ستتمكن من الحصول على أفضل خيار. وعلاوة على ذلك ، سيكون لديك الوقت للحصول على جميع المعلومات التي يحتاجها البنك للحصول على موافقة قرض أسرع.
لا خطة عمل
عندما تخرج في رحلة ، يجب أن يكون لديك خريطة الطريق لوجهتك. وينطبق الشيء نفسه على العمل. يجب أن يكون لديك خريطة طريق تبين بوضوح كيف تريد أن تدير عملك لأغراض النمو. ينبغي بعد ذلك تقديم خطة العمل جنبا إلى جنب مع الخاص بك
التطبيقات. معظم البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تحتاج إلى شخص لديه أهداف ، ولديه طموح ، وقد حددت السوق المستهدفة بالفعل. الفجوة في السوق التي تحاول التقاطها يجب أن يتم تفصيلها. باختصار ، عليك أن تظهر للمقرض كيف أن ضخ الأموال في عملك سوف يكون قادرًا على توليد المزيد من الإيرادات.
عندما تجري بحثًا شاملاً حول خطة عملك ، فإنها تُظهر المقرضين المحتملين الذين يعرفون بالفعل ما تريد ، وأنت على دراية بما تريد تحقيقه. علاوة على ذلك ، إذا كانت خطتك تنطوي على إمكانات كبيرة لجذب الإيرادات ، فسوف يقوم المقرضون بسرعة بتوزيع الأموال في حسابك لأنهم على يقين من أن الشركة لديها القدرة على ردها دون أي صعوبات مالية. يجب أن يكون لخطة العمل المناسبة قضايا مثل السوق المستهدف وأهداف العمل بالإضافة إلى النمو المستقبلي المتوقع من بين أمور أخرى.
تقديم طلب للحصول على نوع غير صحيح من القروض
من وجهة نظر خبير مالي ، قبل أن يتقدم أي صاحب عمل بطلب الحصول على قرض ، يجب عليه / عليها النظر ليس فقط في رأس المال الذي يحتاجه ولكن أيضًا نوع القرض الذي يعمل في تلك المنطقة. هناك أنواع مختلفة من القروض التي تهدف إلى تلبية الاحتياجات المختلفة للشركات ، وبالتالي إذا كنت ترغب في الاقتراض من أي من المؤسسات المالية ، يجب عليك مطابقة احتياجاتك المالية مع نوع القروض المخصصة لهذه الاحتياجات.
في معظم الأحيان ، يتم رفض طلبات القروض التجارية الصغيرة من قبل البنوك ليس لأن الفكرة كانت غامضة ولكن بسبب عدم تطابق في التطبيقات. يجب أن يتطابق الطلب الذي تتعامل معه مع ما تتقدم بطلب للحصول عليه. على سبيل المثال ، ليس من المفترض أن يتقدم مالك الشركة بطلب للحصول على قرض قصير الأجل لتمويل سيارته. هذا غير واقعي ولن يكون لدى البنك أي خيار آخر سوى رفض طلبك. من الجيد أيضًا أن نلاحظ أن كل نوع من أنواع القروض يأتي في حزمة فريدة ذات سعر فائدة مختلف ، وطول فترة السداد ، وهكذا. هذا يعني أنه إذا تقدمت بطلب للحصول على نوع غير صحيح من القرض ، فقد ينتهي بك الأمر إلى تكلفتك أكثر على سعر الفائدة. لذلك ، من الجيد دائمًا أن تقوم بإجراء بحث أساسي عن نوع القرض المتوفر الذي يناسب احتياجاتك قبل تقديم أي طلب لتقليل فرص الرفض.
تغيير هيكل العمل
أحد الأخطاء التي يقوم بها معظم أصحاب الأعمال هو إعادة هيكلة أيام العمل قبل تقديم طلب القرض. يمكن أن ينظر إلى القيام بذلك خطأ من جانب المقرضين بافتراض أنه كان من الممكن أن يكون هناك خطأ ما في إدارة الأعمال. كما أنهم يريدون أن يروا الاستقرار في العمل من حيث البائعين الذين تعمل معهم بانتظام وما إلى ذلك. باختصار ، يجب أن يكون للشركة التي تديرها تاريخًا يمكن للبنوك الحصول منه على معلومات ملموسة. هذا يمكن أن يبدو غير قضية ولكن بالنسبة للمقرض ، فمن المهم جدا. إذا كانت ملكية فردية ، فمن الجيد عدم تغيير نوع البائع الذي كنت تعمل معه. وذلك لأن تغيير البائع قد يكون علامة حمراء من قبل البنك ، وربما لم تتمكن من سداد ديون البائع السابق وما إلى ذلك. لذلك ، لا يُنصح بتغيير ما كنت تقوم به أو من كنت تعمل معه قبل أيام من تقديمك لأي طلب قرض عمل.
عدم قراءة شروط القرض قبل التوقيع
يجب على أي صاحب عمل أن لا ينتظر حدوث أي أزمة مالية بالنسبة لهم لتقديم طلب للحصول على قرض. يمكن أن تهبطك في مشكلة أكبر من أزمة النقد التي قد تواجهها. ومع ذلك ، إذا كنت تنتظر حتى تكون المشكلة على عتبة داركم ، فستكون في حاجة ماسة للعثور على أي شخص يمكنه ضخ الأموال لإنقاذ عملك دون أن يكون حريصًا على المعلومات الهامة التي توقعها. يمكن لبعض المقرضين التلاعب بك لتوقيع القروض التي يمكن أن تهبط لك في مشاكل أكثر في المستقبل ماليا.
هذا هو السبب في أنه من الجيد دائما أن تأخذ وقتا قبل أن توقع أي نوع من القروض التجارية . امتلك فترة من الوقت لتقديم أكبر قدر ممكن من الاستفسارات حول القرض الذي ترغب في تقديمه. سيكون هذا مناسبًا لك ولأعمالك الخاصة أيضًا.
الأخطاء الثانوية المذكورة أعلاه من قبل أصحاب الأعمال الصغيرة عند تقديم طلبات الحصول على قروض تسهم في نسبة أعلى من الرفض مقارنة مع الأفكار السيئة. وهذا يدل على أنه قبل قبول أي طلب قرض ، لا يقتصر الأمر على الفكرة التي تم التقاطها ، بل أيضًا المعلومات الهامة التي يتم تقديمها في التطبيق نفسه. في واقع الأمر ، يتم التدقيق في المعلومات أكثر لأنه يجب أن يكون له معنى قبل الموافقة على القرض.
وبالتالي ، من المهم لرجال الأعمال الجدد وذوي الخبرة التأكد من أن المعلومات المقدمة مقبولة وخالية من الأخطاء المذكورة أعلاه. من الجيد أن نلاحظ أن هذه أخطاء بسيطة تجعلنا نفوت على طلبات القروض المربحة للغاية. يجب أن تكون فكرة عملك واضحة وأن تعطي المقرض فكرة عن مكان رؤيتك.