ضمانات للقروض التجارية

تقريبا جميع البنوك تتطلب ضمانات لتمويل الشركات الصغيرة

فريف:

تشير الضمانات إلى الأصول التي ترغب في طرحها للحصول على ائتمان مضمون ، مثل قرض أعمال صغير .

تسمى القروض التي تستخدم الأصول الملموسة كضمانات القروض المضمونة (مقابل القروض غير المضمونة). وتتمثل ميزة القروض المضمونة في أنها غالباً ما تكون أسعار فائدة أقل من القروض غير المضمونة.

لكن الحصول على سعر فائدة أفضل (أو في بعض الأحيان أي قرض على الإطلاق) يمكن أن يكون محفوفاً بالمخاطر. إذا كنت غير قادر على سداد القرض الخاص بك كما هو مقرر ، سيتم ضبط الأصول التي استخدمتها كضمان وبيعها ، وسيتم استخدام الأموال التي يتم جمعها عن طريق بيع الأصول لسداد القرض.

هذا هو السبب في أن المقرضين يحبون الضمان. إذا ذهب القرض جنوبًا ، فسيستمر الحصول على شيء ما من أجل إقراضك المال.

أشكال الضمان

إن منزلك أو سيارتك أو ممتلكاتك أو معداتك كلها أمثلة على أصول ملموسة يمكن أن تستخدمها كضمانات لتمويل الديون . وعلى وجه التحديد ، يجب أن يكون للموجودات ملكية ملكية يمكن لمؤسسات الإقراض الاستيلاء عليها إذا لم يتم سداد القرض.

لا يزال من الممكن استخدام الموجودات التي لديها قروض غير مسددة مقابلها (مثل المنزل الذي يحتوي على قرض عقاري) كضمان إذا كان البنك يستطيع تولي القرض الحالي والمطالبة بحق الملكية.

بالنسبة للشركات ، يمكن استخدام الأصول مثل المعدات كضمان. على سبيل المثال ، يمكن لنشاط تجاري يتطلب قرضًا لشراء مقطع دعائي جديد استخدام المقطع الدعائي للضمانات. قد تدين Moneys الأعمال ( حسابات المقبوضات ) أيضا. إذا ، على سبيل المثال ، يتلقى النشاط التجاري طلبًا كبيرًا للخدمات أو المعدات ولكنه يحتاج إلى قرض مؤقت لشراء المعدات من تجار الجملة أو توظيف موظفين إضافيين لتنفيذ الأمر ، فيمكن أن يُستخدم الأمر نفسه كضمانة إضافية.

تقييم الضمانات

عند النظر إلى الأصول ، عادة ما يقوم المقرض بإجراء تقييم ضمني وعملية مراجعة التقييم لتحديد القيمة السوقية. ومع ذلك ، فإن قيمة الضمانات المعينة تكون عادة أقرب إلى قيمة "بيع النار" بدلاً من القيمة السوقية العادلة. في الحالات التي يحتاج فيها المقرض لبيع أصول الضمانات المتعهد بها لاسترداد المبالغ المقرضة ، فقد يقل سعر الأصول عن البيع السريع.

يمكن أيضًا أن تتغير قيم الضمانات بشكل ملحوظ بمرور الوقت. في سوق العقارات الهابط ، على سبيل المثال ، قد تكون قيمة الأصول للمنزل والممتلكات أقل بكثير عندما يكون هناك حاجة إلى تجديد القرض وإعادة تقييم الضمانات.

إن تحديد ما إذا كان أصل معين مؤهلاً كضمانة ومبلغ قيمته هو فقط لتقدير الجهة المقرضة. عادة ما يقوم المقرض بتعيين سعر الفائدة وفقا للمخاطر المتصورة. إذا كانت موجودات الضمانات ذات قيمة هامشية و / أو كان خطر التخلف عن السداد أعلى ، فغالبًا ما يطلب المقرض معدل فائدة أعلى على القرض - وهو غالباً ما يكون وضع أصحاب الأعمال الصغيرة أنفسهم.

الأصول الشخصية كضمان لتمويل الأعمال الصغيرة

على عكس الشركات الكبيرة التي قد تمتلك أصولًا كبيرة مثل الممتلكات أو المباني أو المعدات ، لا تمتلك الشركات الصغيرة أو المتوسطة الحجم في الغالب أي شكل من أشكال الضمانات المتاحة ، وبالتالي فهي غير مؤهلة للحصول على قروض من المؤسسات المالية ما لم يكن أصحابها يتم إعداد الأعمال لطرح الأصول الشخصية كضمان (يعرف باسم الضمان الشخصي).

إن التعهد بموجودات شخصية كضمان لقطاع أعمال يحمل درجة عالية من المخاطرة - حتى إذا تم دمج الشركة ، فيمكن للمقرض أن يستولي على أصول المالك (المالكين) في حالة عدم سداد القرض.

تمويل الأسهم التجارية

بالنسبة للعديد من رجال الأعمال الصغار ، لا يوجد ببساطة ما يكفي من الأعمال أو الضمانات الشخصية المتاحة للحصول على قرض مضمون من مؤسسة الإقراض ؛ سيتعين عليهم استكشاف خيارات أخرى مثل القروض الصغيرة وأموال المجتمع (إذا كان المبلغ المطلوب صغيرًا بما فيه الكفاية) أو يعتمد على تمويل الأسهم بدلاً من ذلك. من خلال تمويل الأسهم ، فإن عملك يأخذ على عاتق المستثمرين الذين يضخون رأس المال في الأعمال مقابل حصة من الأسهم - فهم يصبحون ملاكاً جزئياً للأعمال التجارية ولهم بذلك رأي في كيفية إدارة الأعمال.

يقع مستثمرو الأسهم عادة في فئتين:

أنظر أيضا:

كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة

العثور على تمويل الأعمال الصغيرة

العثور على الأعمال الصغيرة تبدأ المال

10 أشياء تحتاج إلى معرفته عن تمويل الأعمال الصغيرة