القروض التجارية قصيرة الأجل وتمويل الديون

تمويل الديون لعملك لرأس المال العامل لفترة قصيرة الاحتياجات

وتمتلك كل من الديون وتمويل رأس المال مكانًا مناسبًا في جميع الشركات باستثناء أصغرها. إذا ركزنا على تمويل الديون ، فإن معظم الشركات الصغيرة عادة ما تحصل على معظم قروضها التجارية من البنوك التجارية في شكل قروض لأجل . هذه القروض لأجل قد يكون لها آجال استحقاق قصيرة أو متوسطة أو طويلة. إن اختلاف فترات الاستحقاق لا تعني فقط الفترات الزمنية المختلفة التي تستطيع فيها الشركة سداد القروض ، ولكن أيضًا لأغراض مختلفة للقروض.

ما هي قروض الأعمال قصيرة الأجل؟

غالباً ما تحتاج الشركات الصغيرة إلى قروض قصيرة الأجل بدلاً من تمويل الديون طويلة الأجل. معظم القروض لأجل ، المصنفة على المدى القصير ، عادة ما يكون لها تاريخ استحقاق يبلغ سنة واحدة أو أقل. يجب أن يتم سدادها إلى المقرض في غضون عام واحد. وغالباً ما يتم سداد معظم القروض قصيرة الأجل بسرعة أكبر بكثير من ذلك ، غالباً خلال 90 إلى 120 يوماً. يمكن أن تساعدك القروض لأجل ذات فترات الاستحقاق القصيرة في تلبية الحاجة الفورية للتمويل دون الحاجة إلى الالتزام طويل الأجل.

أغراض تمويل الديون قصيرة الأجل

القروض قصيرة الأجل مفيدة للشركات التي هي موسمية في الطبيعة مثل شركات التجزئة الذين لديهم لبناء المخزون لموسم الأعياد. قد تحتاج مثل هذه الأعمال إلى قرض قصير الأجل لشراء المخزون قبل عطلاتها بوقت كافٍ ولن تتمكن من سداد القرض حتى بعد الإجازة. هذا هو الاستخدام الأمثل للقرض الأعمال قصيرة الأجل.

الاستخدامات الأخرى للقروض التجارية قصيرة الأجل هي زيادة رأس المال العامل لتغطية أوجه القصور المؤقتة في الأموال حتى تتمكن من تلبية الرواتب وغيرها من النفقات.

قد تكون في انتظار العملاء الائتمان لدفع فواتيرهم ، على سبيل المثال. قد تحتاج أيضا إلى قروض تجارية قصيرة الأجل لدفع فواتيرك الخاصة ؛ أي لتلبية التزاماتك الخاصة المستحقة الدفع (ما الذي تدين به للمورد). قد تحتاج فقط إلى قرض قصير الأجل حتى لتدفقك النقدي ، خاصة إذا كانت شركتك تعمل بشكل دوري.

التأهل للحصول على قرض قصير الأجل

من أجل التأهل للحصول على قرض قصير الأجل ، سيكون عليك تقديم وثائق شاملة للمقرض الخاص بك ، سواء كان مصرفًا ، أو اتحادًا ائتمانيًا ، أو بنكًا مشتركًا ، أو نوعًا آخر من المقرضين. سيحتاج المقرض ، على الأقل ، إلى سجل لسجل الدفع الخاص بك للقروض الأخرى التي ربما تكون قد حصلت عليها ، بما في ذلك تواريخ السداد لمورديك (الحسابات المستحقة الدفع) وتاريخ التدفق النقدي لشركتك لربما خلال 3-5 سنوات الماضية. يجب أيضًا أن تكون مستعدًا لتسليم بيان الدخل الخاص بك لنفس الفترة الزمنية إذا طلب منك المقرض. يجب أن تكون جميع الوثائق بتنسيق احترافي.

سوف تساعد مؤهلاتك للحصول على قرض قصير الأجل في تحديد ما إذا كان القرض سيتم تأمينه عن طريق ضمانات أو ما إذا كان قرضًا غير مضمون أو توقيعًا.

أسعار الفائدة قصيرة الأجل مقابل قروض طويلة الأجل

في الاقتصاد العادي ، تكون أسعار الفائدة على القروض قصيرة الأجل أعلى من أسعار الفائدة على القروض طويلة الأجل. ولكن في حالة الركود الاقتصادي ، قد تكون أسعار الفائدة منخفضة وقد تكون معدلات القروض قصيرة الأجل أقل من معدلات القروض طويلة الأجل. تعتمد معدلات القروض قصيرة الأجل عادة على سعر الفائدة الأساسي بالإضافة إلى بعض العلاوات. يحدد البنك أو أي بنك آخر القسط بتحديد المخاطر التي تمثلها شركتك.

يفعلون ذلك من خلال النظر في الوثائق التي تقدمها لهم من أجل التأهل للحصول على قرض قصير الأجل.

يمكن حساب أسعار الفائدة على القروض قصيرة الأجل بعدد من الطرق. كنت ترغب في الحصول على المقرض الخاص بك لحساب سعر الفائدة بالطريقة الأكثر بأسعار معقولة لك. إلقاء نظرة على الطرق المختلفة التي يمكن بها حساب أسعار الفائدة قصيرة الأجل واستخدامها كدليل لك عند التحدث إلى موظف قرض مصرفي. أيضا ، تأكد من أنك على دراية حول سعر الفائدة الرئيسي الحالي حتى تتمكن من التحدث بذكاء إلى ضابط القرض المصرفي أثناء التفاوض على سعر الفائدة على قرضك قصير الأجل.

القروض للشركات الناشئة والشركات الصغيرة

من الممكن لشركة مبتدئة الحصول على قرض قصير الأجل. وذلك لأن القروض قصيرة الأجل أقل خطورة من التمويل طويل الأجل ، وذلك ببساطة بسبب حقيقة نضجها.

يتعين على الشركات المبتدئة أن تقدم وثائق شاملة للمقرض ، مثل بيانات التدفقات النقدية المتوقعة للسنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة إلى جانب البيانات المالية المتوقعة للفترة نفسها . عليهم أن يوضحوا مصدر عائداتهم وكيف يتوقع دفعها.

معظم الشركات المبتدئة سوف تتأهل فقط للحصول على قروض مضمونة من المقرض. وبعبارة أخرى ، يتعين على الشركة الناشئة أن تقدم نوعا من الضمانات لتأمين القرض مع المقرض.

توافر القروض قصيرة الأجل للشركات الصغيرة أمر ضروري للغاية من أجل اقتصادنا للعمل بسلاسة. بدون تمويل قصير الأجل ، لا تستطيع الشركات الصغيرة أن تعمل فعليًا. لا يمكنهم شراء مخزونهم ، أو تغطية النقص في رأس المال العامل ، أو توسيع قاعدة عملائهم أو عملياتهم ، أو النمو. عندما قامت البنوك التجارية بتشديد سياسات الإقراض خلال فترة الركود العظيم وبعد ذلك عانت الشركات الصغيرة والاقتصاد بسبب هذه القضايا ذاتها.