عندما تتقدم مؤسسة أعمال صغيرة للحصول على قرض أعمال ، يقوم بنك أو مقرض آخر باتباع بروتوكول معين عند تقييم التطبيق. شيء واحد يستخدم البنك هو 5 C في تحليل الائتمان لتقييم طلب القرض. يقوم المصرفيون بتقييم الأعمال الصغيرة في سياق 5 C من أجل تخصيص أموالهم المحدودة. تأكد من أن طلب القرض الخاص بك يتناول كل هذه النقاط بالتفصيل وسوف تكون أكثر نجاحًا في الحصول على التمويل.
01 - السعة
في رأي البنك ، قد تكون القدرة "C" الأولى هي الأكثر أهمية. القدرة تشير إلى قدرة الشركة على سداد القرض. في طلب القرض الخاص بك ، يجب أن تناقش بالضبط كيف ومتى تنوي سداد القرض. لا تحتاج فقط إلى الإشارة إلى إيراداتك ونفقاتك ، بل تحتاج أيضًا إلى تحديد مبلغ التدفقات النقدية وتوقيت التدفقات النقدية الخاصة بك فيما يتعلق بالسداد. القدرة يشير أيضا إلى تاريخ الائتمان الخاصة بك. هل لديك درجة ائتمان جيدة ؟ سوف ينظر البنك إلى تاريخ سدادك السابق ، سواء التجاري أو الشخصي. لا تنس أن تشير إلى كل مصدر ممكن للتسديد تحت تصرفك في طلبك.
02 - ضمانات
الضمان هو علاقة متميزة بالقدرات. تشير الضمانات إلى أشكال الأمن التي يمكنك تقديمها إلى البنك أو البنك الآخر. قد تكون الضمانات عبارة عن مباني أو معدات مملوكة لنشاطك التجاري الصغير أو بواسطتك شخصيًا ، بما في ذلك منزلك. ضمانات قد تشمل أيضا ضمان من قبل شخص آخر ، في حال لم تتمكن من سداد القرض ، فإن الطرف الآخر سوف. مع تضييق الأموال في الاقتصاد ، هناك احتمال متزايد بأن البنوك سوف تتطلب ضمانات قروض بالإضافة إلى ضمانات. قد تعرف ضمانات القروض من خلال مصطلح "الموقع المشترك".
03 - رأس المال
رأس المال ، في هذا السياق ، يمثل استثمار المالك في الأعمال التجارية. عند التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي ، يتعين على المالك أن يكون له استثمارات كبيرة في العمل قبل أن يفكر مقرض حتى في تقديم قرض عمل. سوف ينظر ضابط القرض بعناية في مقدار وجودة رأس المال الذي يقدمه المالك.
04 - الشروط
الشروط من شقين. أولاً ، تشير الظروف إلى المناخ الاقتصادي العام والبيئة الخارجية المحيطة بالبنك وشركة الأعمال. خلال فترة الركود أو فترات الائتمانات الضيقة ، من الواضح أنه من الأصعب على الشركات الصغيرة أن تسدد قرضًا ، ويصعب على المصرف العثور على الأموال اللازمة للقرض. يصبح الأمر أكثر أهمية بالنسبة لشركة الأعمال الصغيرة لتقديم طلب قرض مكسو بالحديد إلى البنك. الجزء الثاني من الشروط يشير إلى الغرض المقصود من القرض. هل تشتري معدات جديدة للتوسع؟ هل تقوم بتجديد رأس المال العامل للتحضير لتراكم المخزون الموسمي؟ لماذا تحتاج المال؟ تهجئتها بالتفصيل في طلب القرض الخاص بك.
05 - الشخصية
الشخصية غالبا ما تكون حكما ذاتيا من قبل المصرفي عن العميل المحتملين. يقرر المقرض ما إذا كان العميل جديرًا بالثقة فيما يتعلق بسداد القرض وتوليد عائد على الاستثمار. هذا هو المكان الذي يأتي فيه تعليم وخبرة العميل في الصورة. يتم النظر في مراجعك وخلفيتك في مجال عملك من قبل مسؤول القروض المالية.