العثور على تمويل لمشروعك الصغير الجديد
لكن الحقيقة هي أنه بالنسبة لمعظم رواد الأعمال ، يجب أن تثبت مفهومك أولاً قبل أن يضع أي شخص هذا النوع من المال. لكن معظم الشركات تتطلب نوعًا ما من رأس المال الأولي لأشياء مثل المخزون والتسويق والمرافق المادية ونفقات التأسيس وغيرها.
ووفقًا لإدارة الولايات المتحدة للأعمال الصغيرة (SBA) ، "في حين أن سوء الإدارة يتم الاستشهاد به في أغلب الأحيان على أنه سبب فشل الشركات ، فإن التمويل غير المناسب أو غير المناسب التوقيت يكون في المرتبة الثانية". في بعض الأحيان يتعلق الأمر بتدفق نقدي بسيط - أغلقت العديد من الشركات أبوابها لأنها لم تستطع أن تجعلها بضعة أشهر أخرى حتى تصل الأموال.
عند استكشاف خيارات التمويل ، هناك عدة عوامل يجب وضعها في الاعتبار:
- هل احتياجاتك قصيرة الأجل أم طويلة الأجل؟ ما مدى سرعة سداد القرض أو توفير عائد على استثماراته؟
- هو المال لمصروفات التشغيل أو النفقات الرأسمالية التي سوف تصبح الأصول ، مثل المعدات أو العقارات؟
- هل تحتاج إلى كل المال الآن أو في قطع أصغر على مدى عدة أشهر؟
- هل أنت على استعداد لتحمل كل المخاطر إذا لم تنجح شركتك ، أو هل ترغب في مشاركة شخص ما للمخاطر؟
ستساعدك الإجابات على هذه الأسئلة في تحديد أولويات خيارات التمويل العديدة المتاحة.
أساسا ، هناك نوعان من تمويل الأعمال :
- تمويل الديون - أنت تقترض المال وتوافق على سداده في إطار زمني محدد بسعر فائدة محدد. أنت مدين بالمال سواء نجح مشروعك أم لا. القروض المصرفية هي ما يعتقده معظم الناس عادة على أنه تمويل الديون ، ولكننا سنستكشف العديد من الخيارات الأخرى أدناه.
- تمويل الأسهم - أنت تبيع ملكية جزئية لشركتك مقابل النقود. يفترض المستثمرون كل (أو معظمهم) من المخاطر - إذا فشلت الشركة ، فإنهم يفقدون أموالهم. ولكن إذا نجحت ، فإنها عادة تحقق عائدًا أكبر على استثماراتها مقارنةً بأسعار الفائدة. وبعبارة أخرى ، فإن تمويل الأسهم أكثر تكلفة بكثير إذا كانت شركتك ناجحة ، ولكنها أقل تكلفة بكثير إذا لم تكن ناجحة.
لأن المستثمرين يواجهون مخاطر أكبر بكثير من المقرضين ، فإنهم عادة ما يشاركون بشكل أكبر في شركتك. هذا يمكن أن يكون نعمة مختلطة. من المرجح أن يقدموا نصائح واتصالات للمساعدة في تنمية نشاطك التجاري. ولكن إذا كانت خطتهم هي الخروج من شركتك في غضون 2-3 سنوات مع عائد كبير على استثماراتهم ، وكان دافعك هو النمو المستدام طويل المدى للشركة ، فقد تجد نفسك على خلاف معهم مع نمو الشركة. يجب الحرص على عدم التخلي عن الكثير من السيطرة على شركتك.
دعونا نلقي نظرة فاحصة على العديد من الخيارات المتاحة للشركات الناشئة.
لا يزال الأصدقاء والعائلة هم المصدر الأفضل لكلا من صفقات القروض وحقوق الملكية. فهي عادة أقل صرامة فيما يتعلق بالائتمان الخاص بك والعائد المتوقع على الاستثمار . تحذير واحد: تنظيم الصفقة بنفس الصرامة القانونية التي قد تتخذها مع أي شخص آخر أو قد يخلق مشاكل في الطريق عندما تبحث عن تمويل إضافي.
قم بإعداد خطة عمل ووثائق رسمية - ستشعر على حد سواء بأنك أفضل ، وهي ممارسة جيدة في وقت لاحق.
تعتبر بطاقات الائتمان أداة رائعة لإدارة التدفقات النقدية ، على افتراض أنك تستخدمها فقط وليس للتمويل طويل الأجل. احتفظ ببطاقة واحدة أو ورقتين بدون رصيد عليها وسددها كل شهر لتعطي نفسك فترة من 30 إلى 60 يومًا بدون أي فائدة. كما أن المعدلات التمهيدية المنخفضة على بعض البطاقات تجعلها من أرخص العملات. تدار بشكل جيد ، فهي فعالة للغاية. تدار بشكل سيئ ، فهي مكلفة للغاية.
القروض المصرفية تأتي في جميع الأشكال والأحجام ، من القروض الصغيرة ببضع مئات من الدولارات ، وعادة ما تقدم من قبل البنوك المحلية ، إلى ستة قروض من البنوك الوطنية الرئيسية. من الأسهل الحصول على هذه الأصول عندما تكون مدعومة بالأصول (حقوق المسكن أو حساب الاستجابة العاجلة) أو الجهات الضامنة الأخرى (على سبيل المثال ، قروض SBA التي ترعاها الحكومة أو أحد الأعضاء).
إذا حصلت على خط ائتمان بدلاً من قرض بمبلغ محدد ، فإنك لا تبدأ في دفع الفائدة حتى تنفق الأموال فعليًا.
التأجير هو الطريق الذي يجب أن تسلكه إذا كنت في حاجة إلى سلع كبيرة التذكرة مثل المعدات أو السيارات أو حتى أجهزة الكمبيوتر. سوف يساعدك المورِّد في استكشاف ذلك.
يملأ المستثمرون الملاك الفجوة بين الأصدقاء والعائلة وأصحاب رؤوس الأموال المغامرة ، الذين نادراً ما ينظرون إلى الاستثمارات التي تقل عن مليون دولار. اطلب من المستشار المالي المحنك لترتيب الصفقة.
يمثل الإقراض الخاص بديلاً قابلاً للتطبيق عندما يقول المصرف "لا". يبحث المقرضون الخاصون عن نفس المعلومات وسيقومون باجراءات مماثلة مماثلة للبنوك ، لكنهم عادة ما يتخصصون في صناعة ويكونون أكثر رغبة في اتخاذ قروض ذات مخاطر عالية إذا رأوا الإمكانات.
هناك العديد من القنوات المتاحة لك لزيادة رأس المال. كل من الأساليب المذكورة أعلاه لديها العديد من الاختلافات. ضع خطة عمل قوية ، وتحدث إلى مستشار مالي ، وابدأ في السؤال. سيقول شخص ما في النهاية "نعم".