الحصول على خط ائتمان الأعمال

قم بتثبيت التدفق النقدي الخاص بك ولكنك تدفع فقط مقابل ما تستخدمه

S3studio / Getty Images

كثيرا ما يواجه رواد الأعمال صعوبات في إدارة تدفقاتهم النقدية نتيجة لمتطلبات الائتمان الموسمية والفجوات الزمنية بين احتياجات رأس المال وتحقيق الإيرادات. ويصدق هذا بشكل خاص على الشركات الناشئة خلال المراحل الأولى من تطورها عندما لا تكون متنوعة بما يكفي لتوليد تدفق نقدي إيجابي مستمر. بمجرد شراء المخزون ، من الضروري ركوب الدورة حتى يتم جمع الحسابات المستحقة القبض.

بدون رأس مال عامل كاف ، يمكن أن تتطور مشكلة تدفق نقدي خطيرة. وقد أجبرت هذه الأنواع من مشاكل التدفق النقدي العديد من رجال الأعمال على إغلاق الشركات التي كانت تجني المال على الورق ولكن نفدت الأموال.

تستوعب خطوط الائتمان متطلبات الائتمان الموسمية لنشاطك التجاري إلى جانب عمليات الدفع والهبوط في التدفق النقدي. كما أنها تمكنك من شراء المخزون تحسبًا للمبيعات المستقبلية. ناقش إنشاء خط ائتمان مع البنك الذي تتعامل معه في بداية علاقتك. إذا كنت قد بدأت نشاطك التجاري للتو ، فمن المحتمل ألا يمنح المصرف خط ائتمان على الفور.

خط الائتمان هو خدمة قياسية تقدمها العديد من البنوك التي تخدم الشركات الصغيرة. يعتمد الحصول على القرض على قدرة الشركة على السداد و / أو الأصول الشخصية للمالك ، على سبيل المثال ، رهن عقاري ثان على منزل ، التنازل عن الأسهم والسندات ، أو التنازل عن القيمة النقدية لسياسات التأمين على الحياة.

ستقوم البنوك بتمديد خط ائتمان مضمون لمعظم المشاريع الناشئة. قد يكون الخط غير مضمون إذا تمكنت الشركة من إثبات أرباح ثابتة وموقع رأسمالي ممتاز ومصادر متعددة للسداد. تقليديا ، ستلتزم البنوك بأقصى مبلغ محدد من الأموال يسمح لك بالاعتماد عليه حسب الحاجة.

لديك الحق في السداد وإعادة الاقتراض خلال الوقت المتفق عليه ، والذي لا يتجاوز عادة عامًا. أنت تدفع الفائدة فقط على المدير المعلق.

بالإضافة إلى ذلك ، يحتاج البنك إلى معرفة كيفية سدادك للخط عندما لا يأتي مصدر سدادك الأول. يبحث المصرفيون عن مرونة كافية في عملياتك لاستيعاب الانتكاسات المؤقتة في المواقف السلبية. ماذا يحدث عندما تكتشف أن مخزونك لا يبيع كما هو متوقع؟ ما هي المصادر الثانوية للسداد المتاحة؟

قد تطلب منك المصارف أيضًا تسديد رصيدك الائتماني عند عدم اتباعك لجدول الدفع الخاص بك ، حتى إذا كان المبلغ الإجمالي الذي اقترضته غير مستحق لعدة أشهر أخرى. البنوك لا ترغب في الموافقة على خطوط الائتمان لاستخدامها في إدارة التدفق النقدي. وبدلاً من ذلك ، فإن خطوط الائتمان مخصصة لاحتياجات الاقتراض الدوري في فترات الدفع المحددة. يشير الفشل في تسديد المال في الموعد المحدد إلى وجود مشكلة محتملة في قدرتك على إدارة الأموال النقدية.

نصائح ذكية لإنشاء خط ائتمان

  1. على الأرجح لن يقوم البنك بإصدار خط ائتمان إلى مشروع جديد بدون ضمان المالك الشخصي للسداد.
  2. إذا كان عملك جديدًا نسبيًا ولم يكن البنك راضيًا عن المصادر الأساسية والثانوية للسداد ، فقد يطلب ضمانات شخصية لتأمين القرض.
  1. إذا كان المشروع عبارة عن شراكة أو شراكة مع أكثر من مدير واحد ، فغالبًا ما يقوم البنك بضمان القرض من جميع المديرين المعنيين للحصول على خط ائتمان.
  2. يجب عليك تقديم مستندات مالية معقولة تتبع ممارسات محاسبية قياسية للحصول على خط ائتمان.
  3. ما لم تكن نشاطًا تجاريًا راسخًا ، يجب عليك تقديم مستندات استباقية ، أي مستندات مستقبلية للتدفق النقدي توضح قدرتك على سداد المال. كما ستلزم الميزانية العمومية المبدئية وبيانات الدخل .