سوف يعمل الإعداد على تسريع العملية وتحسين احتمالات موافقتك
تطوير خطة الأعمال والبيانات المالية
يرغب المقرض في التأكد من أن لديك اقتراحًا تجاريًا موثوقًا به ، وأنك تفهم المنتجات التي تعرضها والسوق الذي تعمل فيه.
تتضمن خطة العمل النموذجية ملخصًا تنفيذيًا ، ووصفًا واضحًا لما تعتزم الشركة القيام به ، وتوقعات الإيرادات والمصروفات ، وتحليل السوق والمنافسة ، واستراتيجيات النمو والمخاطر المحتملة. استخدم خطة العمل لإثبات فهمك لهذه الصناعة وخبرتك الخاصة. ستحتاج أيضًا إلى تزويد المقرض بتوقعات التدفق النقدي للإشارة إلى أنه سيكون هناك تدفق مستمر للأموال النقدية للمساعدة في سداد القرض.
وتشمل سجل الائتمان الشخصي الخاص بك وإرجاع الضرائب
في حين أنه من الصحيح بشكل عام أن الشركات تُعامل على أنها كيانات مالية منفصلة عن الأشخاص الذين يديرونها ، ففي المراحل المبكرة ، سوف يرغب المقرضون في فحص تاريخك الائتماني ودخلك. يجب أن يكون لديك أيضًا نسخ من إقراراتك الضريبية المكتملة من السنوات القليلة الماضية في حال أراد المقرض مراجعة سجل دخلك الشخصي.
واضح تحديد الغرض من القرض
لا يكفي أن تقول أنك تريد قرضًا لبدء نشاطك التجاري.
يرغب المقرضون في معرفة أن لديك فكرة واضحة عن الطريقة التي تعتزمون بها استخدام القرض - وبدون ذلك ، قد يرون أنك تفتقر إلى الرؤية أو لا تعرف كيفية تخصيص الأموال. لتجاوز هذا ، حدد القطع الرئيسية من المعدات أو المشاريع التي سيتم استخدامها في تمويل القرض. عرض المقرض أي بحث لديك على تكلفة هذه العناصر ، فضلا عن كيفية تقدير المشاريع ستساعد في توليد الأموال التي يمكن استخدامها لسداد القرض.
تحديد السعة الخاصة بك
سيريد المقرضون معرفة الضمانات التي يمكنك استخدامها لدعم القرض. أي أصول مثل الممتلكات أو المعدات أو أي شيء آخر من القيمة الملموسة ستؤمن القرض لأن هذه الأشياء يمكن بيعها لتوليد الأموال للسداد في حالة التعثر.
فهم هيكل التكاليف والدفع
يمكن أن تختلف القروض التجارية حسب المقرض والمبلغ. يمكن أن تكون هناك سلسلة من رسوم بدء الإقراض مستحقة الدفع ؛ تأكد من أن تسأل عن هذه وتضمينها عند حساب تكلفة القرض. قم بالتسوق للتأكد من حصولك على سعر فائدة جيد ، والتحدث مع رجال أعمال آخرين لمعرفة البنوك الموجودة في منطقتك التي قدمت شروطًا مواتية في الماضي. تأكد من قراءة اتفاقية القرض بعناية لضمان فهمك عند استحقاق المال ، وما هي الرسوم المتأخرة التي يتم تطبيقها ، وما إذا كان مسموحًا لك بسدادها مبكرًا ، وقواعد أخرى من هذا النوع.
هل تحتاج إلى ضامن ؟
تميل البنوك إلى أن تكون محافظة للغاية ، وقد لا تكون منفتحة على إقراضك المال إذا لم يكن لديك تاريخ في إدارة أعمالك الخاصة. يمكنك استخدام مستثمر خارجي لتأمين قرضك ، ولكن هناك بعض المشكلات التي تأتي مع هذا القرار. سيضع الضامنون أصولهم الشخصية على الخط للمساعدة في قرضك ، إما لأن لديهم علاقة شخصية معك ، أو لأنهم يؤمنون بنموذج عملك.
تقليديا ، يتم استدعاء الضامنين إذا كنت لا تستطيع دفع الديون الخاصة بك. في هذه الحالة ، تأكد من حصولك على اتفاقية خطية تشرح فيها التزاماتك تجاه الكفيل إذا تعذّر عليك. عندما يريد الضامن حقوق الملكية في عملك بدلا من سداد القرض ، على سبيل المثال ، هو أو هي تسمى مستثمر ملاك .