مثال
تنمو الأعمال وتتغير بمرور الوقت. عندما يتم توسيع نشاط تجاري ، فإنه يتطلب في كثير من الأحيان خاصية جديدة. هنا مثال:
تمتلك دينيس ديلاين ديلايتس ، شركة تجارية للمخابز. تعمل ديفاين ديلايتس من مبنى دنيس الصغير الذي تم شراؤه منذ ستة أعوام. تريد Denise توسيع نشاطها التجاري ، ولكن موقعها الحالي صغير جدًا. يحتاج Divine Delights إلى مساحة إضافية ، لذلك فإن Denise تشتري المبنى المجاور. إنها تخطط لاستخدام موقعها الحالي لأغراض الإنتاج. تنوي دنيس تقسيم المبنى الجديد إلى قسمين. سوف يضم أحدهم مقهى صغير والآخر سوف يحتوي على متجر للبيع بالتجزئة.
يتم تأمين المبنى الحالي للمخبز بموجب سياسة العقارات التجارية. يعرف دينيس أن السياسة تغطي البنية الحالية ومحتوياتها. هل ستغطي السياسة تلقائيًا المبنى الذي تحصل عليه خلال فترة السياسة؟
الممتلكات المكتسبة حديثا أو المبنية
تتضمن معظم سياسات الملكية التجارية تغطية تسمى الخاصية المكتسبة حديثًا أو المنشأة.
يتم تقديم هذه التغطية عادةً كإمتداد لتغطية المبنى الحالي و / أو الخاصة بالأعمال. أي إذا كانت بوليصة التأمين الخاصة بك تغطي بالفعل مبنى ، فيمكنك تمديد تغطية المبنى لتغطية مبنى تحصل عليه خلال فترة السياسة. وبالمثل ، إذا كانت بوليصة التأمين الخاصة بك تغطي حاليًا خاصية شخصية خاصة بالأعمال ، فيجوز لك تمديد هذه التغطية لتشمل الممتلكات الشخصية التي تحصل عليها خلال فترة السياسة.
سياسات الملكية لا تحدد كلمة اكتساب . من المفترض أن تشتمل الممتلكات التي تحصل عليها على الممتلكات التي تشتريها أو تستأجرها أو ترثها أو تستلمها من خلال وسائل أخرى (كالهدية).
التغطية المقدمة للممتلكات المكتسبة حديثا هي ضمانة مؤقتة. تنتهي هذه التغطية بمجرد اتصالك بشركة التأمين الخاصة بك لكي تتم إضافة العقار الجديد إلى سياستك.
المباني المكتسبة حديثا
تغطي العديد من سياسات العقارات التجارية تلقائيًا الأنواع التالية من المباني:
- مبنى جديد في مجرى البناء لا يتم عادة بناء مبنى جديد يتم إنشاؤه إلا إذا كان موجودًا في المبنى الموضح في الإعلانات. على سبيل المثال ، لنفرض أن دينيس لا يشتري المبنى المجاور. بدلاً من ذلك ، تقوم ببناء مبنى جديد على نفس المبنى الموجود في المبنى الحالي. ونظرًا لأن المبنى الجديد يقع في نفس مبنى المبنى القديم ، فيجب تغطيته تلقائيًا.
- مبنى تكتسبه في موقع مختلف قد تتم تغطية المبنى الذي تحصل عليه في مكان آخر غير المبنى الموضح في الإعلانات ، اعتمادًا على الطريقة التي يتم بها استخدامه. بموجب العديد من سياسات الملكية ، يجب استخدام المبنى إما كمخزن أو لغرض مماثل لمبنىك الحالي. بخلاف ذلك ، لن يكون المبنى مؤهلاً للحصول على تغطية كممتلكات مُكتسبة حديثًا أو منشأة.
الممتلكات الشخصية التجارية المكتسبة حديثا
بموجب سياسة الملكية النموذجية ، يمكنك تمديد التغطية الحالية للممتلكات الشخصية للأعمال لتغطية العقار:
- في موقع تم اكتسابه حديثًا على سبيل المثال ، يمكنك شراء مبنى جديد يقع على بُعد مبنيين من المبنى الحالي. ستغطي سياستك تلقائيًا الملكية الشخصية الموجودة في المبنى الجديد. يشمل ذلك الملكية الشخصية التي تحصل عليها بعد تاريخ التأسيس.
- أنا في مبنى جديد بموقعك الحالي إذا قررت إضافة مبنى جديد إلى موقعك الحالي ، فستغطي سياستك عملك الخاص الذي يقع في المبنى الجديد. ويشمل ذلك الممتلكات الشخصية التي اكتسبتها منذ تاريخ التأسيس.
- في موقعك الحالي تغطي السياسة الملكية الشخصية التجارية الجديدة الموجودة في المباني الموضحة. على سبيل المثال ، يمكنك شراء أثاث مكتبي جديد لمبنىك الحالي.
قيود الوقت والقيمة
بموجب بعض سياسات الملكية التجارية ، يتم توفير الامتداد للملكية المكتسبة حديثا أو البناء فقط إذا كنت قد استوفت بعض التأمينات لتحديد متطلبات القيمة . قد تتضمن هذه المتطلبات نسبة مئوية من التأمين على الأقل 80٪ أو تأمين مكتوب على أساس الإبلاغ عن القيمة.
بموجب معظم سياسات الملكية ، تخضع تغطية العقارات المكتسبة حديثا أو المبنية لقيود زمنية. بشكل عام ، لا تتم تغطية هذه الممتلكات إلا إذا أبلغت شركة الاستحواذ عن شركة التأمين الخاصة بك في غضون عدد محدد من الأيام. يجب عليك أيضًا دفع أي قسط إضافي تتكبده شركة التأمين لتأمين العقار الجديد. خلاف ذلك ، لن يتم تغطية العقار.
تختلف فترة التغطية للعقارات المكتسبة حديثًا من سياسة إلى أخرى. هذه الفترة قد تكون أقل من 30 يوما أو ما يصل إلى 180 يوما. تنتهي التغطية عادة بعد مرور العدد المحدد من الأيام منذ اكتسابك للملكية أو البدء في بنائها.
حدود قابلة للتطبيق
التغطية المقدمة للممتلكات المكتسبة حديثا ليست تأمين إضافي. بل هو امتداد لتغطية المباني و / أو الممتلكات الشخصية للأعمال الخاصة بك. هذا التمديد يخضع عادة لحدود خاصة. يتراوح هذا عادة من 250،000 دولار إلى 1 مليون دولار للمباني المكتسبة حديثا و 100،000 دولار إلى 500،000 دولار للممتلكات الشخصية المكتسبة حديثا.
لنفرض أن سياستك توفر حدًا قدره 250 ألف دولار للمباني المكتسبة حديثًا. حتى إذا كانت سياستك تتضمن حدًا يصل إلى مليون دولار أمريكي للمباني ، فسيخضع أي مبنى تم شراؤه أو تشييده حديثًا إلى حد 250،000 دولار حتى تبلغ عن المبنى الجديد وقيمته لشركة التأمين. بمجرد أن تقوم بإعلام شركة التأمين الخاصة بك ، ستضيف المبنى إلى سياستك. سيتم الآن تغطية المبنى بالحد الأقصى لسياستك.
عندما تبلغ عن ملكيتك المكتسبة مؤخرًا إلى شركة التأمين الخاصة بك ، تذكر زيادة حد المباني أو الملكية الشخصية الخاصة بك ، أيهما ينطبق. على سبيل المثال ، إذا كنت تشتري أثاثًا جديدًا بقيمة 500000 دولار ، فقد تحتاج إلى زيادة حد الملكية الشخصية (أو الحد الشامل ) بمقدار 500000 دولار.
المباني تحت الإنشاء
كما هو مذكور أعلاه ، ينطبق التمديد المنصوص عليه للممتلكات المكتسبة حديثا أو المبني على مبنى قيد الإنشاء في المباني الموصوفة. والغرض من هذه التغطية هو توفير مؤقت فقط ، وينبغي ألا يستخدم لتغطية مشروع بناء.
لنفترض أن دينيس قررت بناء مبنى جديد على قطعة أرضها الحالية بدلاً من شراء المبنى المجاور. قبل أن يبدأ البناء ، يجب على دينيس (أو المقاول العام الذي تستأجره) شراء تغطية مخاطر شركات البناء . تم تصميم هذه التغطية لتغطية مشاريع البناء. تغطي سياسة المخاطر الخاصة بالبنوك عادةً الأضرار التي تلحق بالممتلكات قيد الإنشاء سواء كانت مملوكة لمالك المشروع أو المقاول العام أو أي مقاول من الباطن مشارك في المشروع.