بحاجة إلى معرفة كيفية الحصول على قرض الأعمال؟ ها هي لو داون
يمكنك زيادة فرصك في الحصول على قرض بنجاح عن طريق الاستعداد لتلبية تلك التوقعات.
ضع نفسك على الجانب الآخر من المكتب للحظة.
إذا طلب منك أحد الأشخاص الحصول على قرض أعمال صغير ، فأنت تريد أن تعرف بالضبط لماذا يريد المال أو ما هي فرصه في سداد القرض بالكامل وفي الوقت المحدد. هذا ما عليك القيام به.
كيفية الحصول على قرض العمل؟ إعداد.
1) تحقق / إنشاء تصنيف الائتمان الخاصة بك.
افهم أنه على الرغم من أنك ستلاحق قرضًا تجاريًا ، فسوف يتم فحص وضعك المالي الشخصي أيضًا - خاصةً رصيدك الائتماني ودينك إلى الدخل ، والذي لا ينبغي أن يكون أكثر من 33٪ من إجمالي دخلك الشهري.
تحتاج إلى الحصول على تصنيف ائتماني جيد إذا كنت ستحصل على قرض عمل من بنك تقليدي أو من خلال برنامج حكومي. لذا من المستحسن مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك أولاً لمعرفة ما الذي سيراه المقرض (المُقرضون) المحتمل عندما ينظرون إليه.
سيتضمن تقرير الائتمان الذي تتلقاه معلومات حول ما يجب فعله إذا وجدت أخطاء في التقرير.
إذا كان لديك تصنيف ائتماني ضعيف ، فستحتاج إلى اتخاذ خطوات لإصلاح تصنيفك الائتماني قبل محاولة الحصول على قرض عمل.
في الولايات المتحدة ، يمكنك الحصول على تقرير ائتمان مجاني مرة واحدة سنويًا من خلال موقع AnnualCreditReport.com. لمزيد من المعلومات ، راجع كيفية الحصول على تقرير ائتمان مجاني.
في كندا ، يمكنك الحصول على تقرير ائتمان مجاني عن طريق الاتصال بأحد وكالتَي إعداد التقارير الائتمانية ، TransUnion أو EquiFax Canada.
للحصول على تقرير الائتمان المجاني الخاص بك ، ستحتاج إلى إرسال أو إرسال فاكس من إحدى هذه الشركات إلى جانب نسخ عن اثنتين من بطاقات الهوية. لاحظ أنه لن تتمكن من الحصول على تقرير ائتمان مجاني من خلال الموقع الإلكتروني لأي من الشركتين ؛ ستتحمل رسومًا مقابل تقرير عبر الإنترنت. يوفر CreditKarma تقارير ائتمان مجانية عبر الإنترنت عبر معظم أنحاء كندا.
(ليس من الضروري أن تقوم بتضمين تقرير ائتماني مع طلب قرض الأعمال الصغيرة الخاص بك ؛ فمن السهل بما يكفي للمقرضين المحتملين للتحقق من تصنيفك الائتماني.)
إذا كنت شخصًا بدون تصنيف ائتماني ، فستحتاج إلى إنشاء حساب قبل أن تتمكن من الحصول على قرض أعمال صغير. في الأساس ، يمكنك إنشاء تصنيف ائتماني عن طريق شراء الأشياء على الائتمان وتسديد الأموال التي تدين بها. يلعب تاريخ سداد القرض دورًا كبيرًا في تحديد تصنيفك الائتماني ، ولكن جميع معاملاتك "الائتمانية" تشكل التاريخ المستخدم لتحديد تقييمك الائتماني.
إذا كان لديك عمل تجاري مؤسس (في مجال الأعمال لمدة عامين أو أكثر) ، يجب عليك أيضًا التحقق من درجة الائتمان الخاصة بشركتك والتأكد من عدم وجود أخطاء في تقاريرك.
2) تأكد من تدفق التدفق النقدي الخاص بك.
يرغب المستثمرون في رؤية هامش تدفق نقدي تشغيلي سليم - وكلما كان ذلك أفضل صحيا.
بالنسبة لهم ، فإن التدفق النقدي هو أفضل مؤشر على قدرتك على سداد القرض. لذا إذا كان التدفق النقدي الخاص بك ضعيفًا أو أسوأ من ذلك ، فاخترت ، تحتاج إلى ترتيب ذلك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض أعمال صغير.
3) جمع المستندات التي تساعد على إقناع المقرض بأن قرض العمل ضروري وأنك تمثل مخاطرة جيدة.
المستندات المطلوبة
- خطة عمل - تظهر خطة العمل للمقرض ليس فقط لماذا تريد قرض أعمال صغير ولكن ما تخطط للقيام به مع المال. لا تملك واحدة حتى الآن؟ فيما يلي قالب خطة عمل بسيط يمكنك استخدامه.
- توقعات التدفق النقدي - ما هو السؤال الأول لأي مقرض؟ هل ستتمكن من سداد القرض؟ تقدم توقعات التدفق النقدي لمؤسستك للمقرضين بيانات مالية ملموسة يمكنهم استخدامها لتقييم هذه المخاطر.
- بيان لحالتك المالية الشخصية - قائمة الأصول الشخصية والديون الخاصة بك لإعطاء المقرض صورة مالية أكثر اكتمالا.
قد تحتاج أيضًا إلى هذه المستندات:
- العوائد الضريبية للشركات السابقة - إذا تم تأسيس نشاطك التجاري ولديك عوائد ضريبية تجارية سابقة ، فمن الأفضل أن تأخذها معك. سوف يقدمون للمقرض فكرة أفضل عن كيفية قيام أعمالكم المالية.
4) تقديم العرض للمقرض
الخطوة التالية في كيفية الحصول على قرض عمل هي إقناع المقرض بأن عملك قابل للتطبيق وأنك تمثل مخاطر ائتمانية جيدة. أنت في حاجة للتحضير مقدما لتقديم عرض قرض الفوز.
تبدأ من خلال النظر في وجهة نظر المقرض. تريد المال. لكن هو أو هي الأكثر اهتماما بالإجابات على هذين السؤالين: "ماذا ستفعل بالمال؟" و "هل أنت مخاطرة جيدة؟" ، ولجعل عرض قرض أعمال ناجح ، تحتاج إلى الخروج بالإجابات "الصحيحة" على هذين السؤالين.
إن الإجابة على السؤال الأول تعني أن تكون على دراية كاملة بكل تفاصيل خطة عملك وأن تكون قادرًا على الإشارة إلى البيانات المالية أو الرسوم البيانية أو الرسوم البيانية ذات الصلة التي ستساعد على إقناع المقرض أنك بحاجة إلى المبلغ الذي تطلبه للقيام به. ماذا تريد ان تفعل.
الإجابة على السؤال الثاني تعني أنك قد فكرت بالفعل في المخاطر الائتمانية التي تمثلها للمقرض وتكون على استعداد للتعامل مع مخاوفهم.
للحصول على قرض أعمال صغير ، كن مستعدًا لإبلاغ المقرض المحتمل:
- ما هي الضمانات التي تمتلكها - تشير الضمانات إلى الموجودات الملموسة التي ترغب في دفعها لتأمين القرض. قد تكون هذه الأصول عبارة عن معدات ، أو منزل ، أو سيارة - شيء ذي قيمة تمتلكه. إذا فشلت في سداد القرض ، فسيتم استخدام العائدات من بيع الأصول للتسديد.
- كم من المال أنت شخصيا على استعداد لوضعه في العمل - أن تكون على استعداد للمخاطرة بأموالك الخاصة تظهر للمقرض أنك ملتزم بالمشروع.
- خبرتك و / أو خبرتك في المجال الذي اخترته - لأن نجاح عملك يعتمد على هذا إلى حد ما ، فإن أي بنك محتمل يريد معرفة المزيد عنك. كن مستعدًا للتحدث عن نفسك عند التقدم بطلب للحصول على قرض أعمال صغير - خلفيتك وخبرتك وحتى تطلعاتك.
كيفية الحصول على قرض العمل؟ كن مستعدا
سيتم تحسين فرصك في الحصول على قرض عمل بشكل كبير إذا كان لديك جميع المستندات الخاصة بك في النظام وعلى استعداد لتهدئة مخاوف المقرض حول إعارة لك المال. فكر في الأمر على أنه عرض تقديمي لعميل أو عميل مهم ، وستحصل على فرصة أفضل للنجاح.
اقرأ المزيد عن الحصول على قرض عمل:
في الولايات المتحدة
ما هو SBA 7 (أ) القرض؟ الحصول على 7 (أ) قرض لمشروعك الصغير
برنامج القروض التجارية الصغيرة 504
نصائح أساسية حول كيفية الاستعداد للحصول على قرض SBA
في كندا:
10 مصادر القروض التجارية الصغيرة