مصدر آخر لتمويل الأعمال الصغيرة
يمكن للمقرضين الخاص أيضا توفير التمويل
قد يقدم أصحاب رأس المال المغامر والمستثمرون الملاك تمويلًا للأسهم ، ومع ذلك ، لا يرغب العديد من أصحاب الأعمال في التنازل عن الأسهم أو التعامل مع المستثمرين الذين يرغبون في أن يكون لهم رأي في كيفية إدارة الشركة ، مما يجعل القرض الخاص بديلاً مناسبًا لأولئك غير القادرين على تأمينه. التمويل من البنك.
أدى الطلب على القروض التجارية الخاصة إلى انفجار في سوق قروض الأعمال التجارية عبر الإنترنت - هناك العشرات من شركات الإقراض عبر الإنترنت "fintech" للاختيار من بينها ، وهذا يتوقف على متطلباتك. على سبيل المثال ، بعض المتخصصين في القروض قصيرة الأجل ، والبعض الآخر في الأسواق المتخصصة مثل الامتيازات ، الخ.
أنواع القروض الخاصة
إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) القروض
قروض SBA هي عبارة عن قروض مصرفية أو قروض خاصة تكفلها الحكومة عن طريق SBA. إن المبالغ المرتفعة وأسعار الفائدة المنخفضة والعمولات الطويلة تجعلها مثالية للشركات.
خطوط ائتمان
خطوط الائتمان هي شكل من أشكال القروض الخاصة المشابهة لبطاقة ائتمان الأعمال.
خطوط الائتمان مرنة للغاية - يمكنك أن تقترض حد الائتمان الخاص بك وتدفع الرصيد في أي وقت. معدلات الفائدة مرتفعة نسبياً ما لم تتأهل كمقترض رئيسي.
الند للند القروض (P2P)
يتم تقديم قروض الند للند من قبل المستثمرين للشركات التي هي في حاجة إلى التمويل. تتطابق خدمات P2P عبر الإنترنت مع المقرضين والمقترضين وتتقاضى رسومًا مقابل الخدمة.
أسعار الفائدة منخفضة والموافقة سريعة وسهلة.
السلف التجارية (للشركات المنشأة)
تقدم السُبل التجارية وصولاً فوريًا إلى رأس المال مقابل نسبة مئوية من مبيعات بطاقات الائتمان / الخصم المستقبلية. الموافقة سريعة ولكن الرسوم عادة أعلى بكثير من أسعار الفائدة المدفوعة على القروض.
قروض المستثمرين
قروض المستثمرين تشبه إلى حد ما التقدّم في التاجر لأن بعض المقرضين الخاصين سيوفرون التمويل مقابل نسبة مئوية من الأرباح المستقبلية (على سبيل المثال ، تطوير منتج جديد أو خدمة ذات إمكانات عالية ولكنها تحتاج إلى تمويل للوصول إلى السوق).
قروض طويلة الأجل
وكما هو الحال بالنسبة للمؤسسات المالية ، يقدم المقرضون الخاصون أيضًا قروضاً لأجل للشركات القائمة التي يمكن أن تثبت القدرة على تسديد المدفوعات من الإيرادات. معدلات ورسوم أعلى من القروض من البنوك.
مزايا القروض الخاصة
تقدم البنوك قروضاً عامة على أساس التاريخ الائتماني ، في حين يميل المقرضون الخاصون إلى فهم أكثر للصناعات وقطاعات السوق المحددة ويمكنهم تكييف عروض التمويل الخاصة بهم وفقًا لذلك.
عملية تقديم الطلبات هي أيضا أسرع بكثير مع المقرضين الخاصين - يمكن للأعمال التجارية المعتمدة للحصول على قرض خاص تلقي الأموال في أيام وليس أسابيع أو أشهر كما هو الحال مع قرض مصرفي.
مساوئ القروض الخاصة
العيب الرئيسي للقروض الخاصة هو ارتفاع معدلات الفائدة. يمكن للمصارف إقراض الأموال بمعدلات أقل لأنهم يحصلون على الأموال من المؤسسات الفيدرالية والمودعين.
المقرضون القطاع الخاص الحصول على المال من البنوك أو المستثمرين ، وبالتالي تحتاج إلى فرض أسعار أعلى لاستيعاب ارتفاع تكلفة التمويل.
أعلى مؤسسات الإقراض الخاصة
- تقدم SmartBiz القروض قصيرة الأجل المدعومة من قِبل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) - واحدة من أفضل الطرق لتمويل الشركات الصغيرة.
- Upstart هو موقع P2P يقدم قروض شخصية وأعمال تصل إلى 50،000 دولار. مغرور شعبية مع الشركات الناشئة التي لا تملك تاريخ ائتماني واسع النطاق.
- يعتبر BlueVine مقرضًا شهيرًا لإقراض الأعمال عبر الإنترنت يوفر التمويل للفواتير غير المدفوعة (تمويل الفاتورة) وخطوط ائتمان قصيرة الأجل للشركات الصغيرة.
- Funding Circle هو مقرض P2P عبر الإنترنت يمكنه توفير تمويل يصل إلى 500،000 دولار أمريكي للشركات القائمة في أقل من 10 أيام.
- تقدم CAN Capital السلف النقدية التجارية والقروض لأجل (تصل إلى 250000 دولار لمدة 6-18 أشهر) للشركات القائمة. يمكن أن تكون الأموال متاحة في أيام عمل قليلة.
- نادي الإقراض هو عبارة عن بنك P2P الذي يقدم قروضًا تجارية تصل إلى 300000 دولار أمريكي في فترات تتراوح من سنة إلى خمسة أعوام للشركات التي تعمل لمدة 12 شهرًا على الأقل ولديها ما لا يقل عن 50000 دولار من المبيعات السنوية.
- تقدم ForwardLine قصيرة (تصل إلى 18 شهرًا) وقروض متوسطة الأجل (تصل إلى 5 سنوات) لمبالغ تصل إلى 500،000 دولار أمريكي للشركات القائمة بمبيعات سنوية تبلغ 100.000 دولار أو أكثر.
- تقدم Internex Capital خطوط ائتمان دوارة قصيرة الأجل للأعمال الصغيرة ومتوسطة الحجم. تعتمد الموافقة على مستحقات الحساب ويمكن أن تتوفر الأموال في أقل من 3 أيام عمل.
- صندوق Fundbox هو عبارة عن مقرض عبر الإنترنت يقدم التمويل استنادًا إلى قيمة الفواتير غير المدفوعة. للموافقة على التمويل ، فإنها تتطلب الوصول إلى برنامج المحاسبة الخاص بك أو الحساب المصرفي. يمكن أن تتوفر الأموال في يوم عمل واحد بمبالغ تصل إلى 100000 دولار.
أنظر أيضا:
كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة
العثور على تمويل الأعمال الصغيرة
يبحث 7 المستثمرين عن الأشياء أنجيل في الأعمال التجارية
كيف تجد مستثمر ملاك