الحصول على قرض الأعمال الصغيرة أمر صعب
ولسوء الحظ ، فإن المؤسسات المالية مترددة بشكل ملحوظ في إقراض الشركات الصغيرة - وفقًا لمسح حديث أجراه على الإنترنت أكثر من 10000 من مقدمي طلبات القروض التجارية في الولايات المتحدة ، تم رفض 82٪ من التمويل من قبل بنكهم .
يعتبر إقراض الشركات الصغيرة ، خاصة الشركات الناشئة ، عرضاً محفوفاً بالمخاطر بالنسبة للمصارف أكثر من إقراض الرهن العقاري أو إقراض الشركات الكبرى.
بالإضافة إلى ذلك ، وبالنظر إلى أن تكاليف الاكتتاب الخاصة بتقييم قرض صغير والتحقق منه ومعالجته هي نفسها تقريبا بالنسبة لقروض أكبر ، يمكن للبنوك زيادة أرباحها بالتركيز على القروض الأكبر للشركات الكبرى (الشركات الصغيرة عادة ما تطلب قروض أقل من 500000 $). فضلاً عن رفضها للتمويل أكثر ، فإن الشركات الأصغر حجماً عادةً ما تدفع معدلات فائدة أعلى على القروض من الشركات الكبيرة.
ضع في اعتبارك أنه قد يكون لديك تصنيف ائتماني ممتاز وخطة عمل قوية ولا يمكنك الحصول على قرض أعمال صغير لأنك لا تملك أي ضمان . حتى رجال الأعمال الراسخين يمكنهم أن يجدوا أنفسهم في هذا المنصب ، إذا لم يكونوا يمتلكون أصولاً ملموسة كافية ، مثل المنازل أو الممتلكات الأخرى.
وبعبارة أخرى ، لا يتم منح قرض الأعمال الصغيرة بشأن وضع شركتك. يتم منحها على حالتك المالية الشخصية.
هذا هو السبب في أنه من المهم أن يكون البيت المالي الشخصي الخاص بك في النظام قبل التقدم بطلب للحصول على قرض أعمال صغيرة.
سوف تجد أيضا أن العديد من المقرضين فقط لا توفر الأموال الأولية. في حين أنهم على استعداد تام لتقديم قرض أعمال صغير لمساعدة الشركات على النمو ، فإنهم لا يرغبون في المخاطرة بإقراض الشركات الناشئة.
كل ما يقال ، لديك فرصة أفضل للحصول على قرض الأعمال الصغيرة إذا كنت تعرف أن ننظر فيها وعلى استعداد لتلبية توقعات المقرض. ضع في اعتبارك أن الاعتبار الشامل للمقرضين هو إدارة المخاطر وستعتمد الموافقة على تقييمهم لقدرتكم على سداد القرض.
زيادة احتمالات تطبيق القرض الناجح
بصرف النظر عن الضمانات الكافية ، ستحتاج المؤسسات المالية إلى ما يلي قبل النظر في طلب القرض:
- وثيقة خطة عمل تحدد شركتك ومنتجاتك وسوقك المستهدف وموظفك وتدفقك النقدي وغير ذلك من التوقعات المالية ، إلخ. تقوم البنوك بتدقيق خطط الأعمال لتطمئن نفسها من أن العمل الذي تقدمه إلى الإقراض من المرجح أن يكون ناجحًا. على هذا النحو ، تحتاج خطة العمل إلى إظهار نموذج أعمال قوي مدعوم بالإدارة السليمة.
- إذا كنت شركة تجارية ، معلومات مثل تاريخ القروض / الائتمان ، والحسابات المصرفية ، وغيرها من المعلومات المالية الداعمة. يجب أيضًا تضمين كشوف الحسابات المدينة والحسابات المستحقة الدفع ، والمراجع من الموردين الذين يشيرون إلى أن لديك تاريخًا ثابتًا للدفع في الوقت المحدد. وأخيرًا ، قم بتضمين ميزانيات عمومية وإقرارات ضريبية للشركات و (إن أمكن) بيانات مالية مدققة للسنوات القليلة الماضية للأعمال.
- ملخص مالي شخصي ، بما في ذلك تفاصيل الأصول مثل الممتلكات ، والمركبات ، والاستثمارات ، وما إلى ذلك والالتزامات مثل الرهون العقارية والقروض والديون بطاقات الائتمان ، إلخ.
لاحظ أن البنوك ستطلب في كثير من الأحيان أيضا تأمين الدائنين على قروض الأعمال ، والتي تشمل سداد القرض في حالة وفاة أو عجز صاحب العمل (أصحاب الأعمال).
لمعرفة المزيد عن زيادة فرص الحصول على قرض أعمال صغير ، راجع كيفية الحصول على قرض أعمال صغير .
قد تكون الاتحادات الائتمانية اختيارًا أفضل من البنوك
الاتحادات الائتمانية هي مصدر متزايد الأهمية لتمويل الشركات الصغيرة. وفقاً لـ Huffington Post: "من يونيو 2007 ، بداية الأزمة المالية ، حتى ديسمبر 2015 ، زادت القروض التجارية الصغيرة القائمة في الاتحادات الائتمانية بأكثر من الضعف - بمعدل نمو يزيد قليلاً عن 130٪ خلال هذه الفترة.
هذه القروض في البنوك تقلصت بالفعل بنسبة 10٪ خلال ذلك الوقت ".
الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات أصغر حجماً وأكثر توجهاً نحو الوجهة المحلية ، وبالتالي فهي على الأرجح تقرض الشركات الصغيرة في مجتمعاتها. البنوك ، من ناحية أخرى ، قد أصبحت أكبر وأكثر وطنية (والدولية) من خلال عمليات الدمج والاستحواذ. كلما كانت المؤسسة أكبر كلما كانت القرارات الأقل احتمالا (مثل سياسة الإقراض) تتم على المستوى المحلي.
أمثلة: تم رفض طلب ستيفن للحصول على قرض أعمال صغير لأنه لم يكن لديه أي ضمانات.
صناديق الاستثمار المجتمعي
صناديق الاستثمار المجتمعي هي منظمات غير ربحية مكرسة لمساعدة الأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على القروض التي يحتاجون إليها للحصول على أقدامهم من مؤسسة الإقراض التقليدية (مثل البنك أو اتحاد الائتمان) ، في كثير من الأحيان لأنهم لا يملكون الائتمان التاريخ أو الضمانات التي تتطلبها مؤسسة الإقراض التقليدية. بعض صناديق قروض المجتمع هذه ستساعد أيضًا الأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني سيء (على الرغم من أنهم سيصرون على الأرجح على تقديم المشورة الائتمانية).
لذلك إذا لم يكن لديك سجل ائتماني أو ضمانات بسبب الطلاق ، أو لأنك مهاجر جديد أو لأنك شاب ، أو إذا كان لديك تصنيف ائتماني ضعيف بسبب مشكلات السداد ، فقد يكون صندوق قروض المجتمع المحلي لديك مستعدًا لتقديم أنت قرض أعمال صغيرة.
يجب أن يكون مشروعك التجاري محليا. تحصل صناديق الاستثمار المجتمعي على رأس مالها العامل من مجتمعاتها المحلية. في حين أن صندوقًا معينًا قد يكون لديه بعض الدعم الحكومي ، إلا أن الجزء الأكبر من أموال القرض يأتي من الاستثمارات التي يتم الحصول عليها من الكنائس ومجموعات الخدمات والشركات المحلية.
لدى صناديق قروض المجتمع المختلفة معايير إقراض مختلفة ، لذا لا تكتبها على الفور كمصدر محتمل لأموال البدء أو الأموال لتوسيع أعمالك الصغيرة. إذا كنت تبحث عن قرض أعمال صغير ، خاصةً لبدء نشاط تجاري ، فمن الجدير بالتأكيد التحقق من صندوق قروض المجتمع المحلي لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً.
قبل التقدم بطلب للحصول على صندوق الاستثمار المجتمعي
ترغب كل واحدة من صناديق قروض المجتمع في رؤية خطة عمل قوية كجزء من طلبك. إذا لم يكن لديك واحدة ، فإن سلسلة " كتابة خطة أعمال" التي تبدأ من " مخطط الأعمال" سترشدك خلال عملية كتابة واحدة.
أنظر أيضا: