نصائح أساسية حول كيفية الاستعداد للحصول على قرض SBA

معرفة الخطوات التي يجب اتخاذها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض SBA لشركتك

لطالما أراد العديد منا امتلاك أعمالنا الخاصة . ومع ذلك ، فإن أحد العوامل الرئيسية التي تقف وراءنا هو نقص الأموال. قبل سنوات ، وضع مقرضون مثل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى متطلبات عالية للغاية لا يستطيع معظمنا الوفاء بها. لقد حرمتكم قضايا مثل ضعف وثائق القروض ، وانخفاض درجات الائتمان الشخصية ، وعدم وجود ضمانات ، أنواعًا مختلفة من القروض.

عندما يتعلق الأمر بالحصول على قرض ، فإن إدارة الأعمال الصغيرة جعلت من السهل على طالبي القروض الحصول على أنواع مختلفة من القروض.

ويرجع ذلك إلى أنه عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض مدعوم من قبل SBA ، تكون البنوك أكثر استعدادًا للنظر في القرض لأنه في حالة التخلف عن السداد يتم دعم جزء من القرض بواسطة SBA.

من الجيد أن نلاحظ أن القروض المدعومة من SBA ليس من السهل الحصول على الموافقة عليها. يجب على مقدم الطلب أن يستوفي جميع المتطلبات الدنيا التي حددتها الشركة. لا يعرف معظم المتقدمين للقروض كيفية التنقل وضمان الحصول على موافقة القرض من قبل SBA. على الرغم من هذا ، هناك من يعرف كيفية التنقل بطريقة صحيحة من خلال عملية قرض الأعمال SBA. إذا لم تكن على دراية بكيفية التأكد من أن قرضك معتمد ومضمون من قبل SBA ، فإليك خمسة نصائح أساسية.

1) البحث في مؤسسات الإقراض المحتملة

كمقدم طلب قرض أو بالأحرى رائد أعمال يرغب في بدء عمل تجاري ، من الجيد إجراء بحث أساسي حول أكثر المقرضين قابلية للحياة. من المستحسن أن نبحث عن المقرضين الذين لديهم سمعة جيدة ويعطون القروض المدعومة من SBA.

هل تعلم أن هناك بعض المؤسسات المالية التي لا تعطي القروض المدعومة من SBA؟

ينصح العديد من الخبراء بزيارة المقرضين المختلفين قبل اختيار أنسبهم. قد ترغب في النظر في المقرض SBA المفضل لأنها يمكن معالجة قروض SBA أسرع بكثير. مقارنة معدلات الفائدة ومقارنة شروط وأحكام برامج التمويل المختلفة.

سيؤدي ذلك إلى اتخاذ قرار واختيار برنامج بأسعار فائدة منخفضة وبنود وشروط أقل صرامة. أسهل طريقة للقيام بذلك هي زيارة موقع SBA وتحقق من أداة المنح والقروض وقارن بين المقرضين المختلفين.

2) قم بإعداد طلب القرض الخاص بك

إذا كنت بحاجة بالفعل إلى قرض مدعوم من SBA ، فأنت تريد التأكد من أن طلب القرض والمستندات الخاص بك يفي بكافة المتطلبات. بادئ ذي بدء ، يجب عليك التأكد من ذكر المبلغ المالي الذي تحتاجه وما تنوي استخدامه. إذا كنت بحاجة إلى قرض لرأس المال العامل ، فقم دائمًا بتوضيح ذلك في طلبك. كن قصيرًا ودقيقًا للحصول على موافقة القرض بسهولة وسرعة.

هناك بعض المشكلات التي يجب تضمينها في التطبيق الخاص بك مثل درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك. إذا كان لديك نتيجة جيدة في FICO ، فإن المقرض سيعالج قرضك بشكل أسرع مما تتوقعه. تذكر ، لا تقدم SBA القروض مباشرة ولكن جميع مقدمي الطلبات يقدمون الطلبات إلى المقرضين الذين يقومون بإرسال المستندات إلى SBA للموافقة عليها.

3) تعرف على الأساسيات الأساسية لقرض الأعمال

مختلف البنوك والمقرضين قد يكون لها مطالب مختلفة عندما يتعلق الأمر القروض المدعومة من SBA. كما ذكرنا سابقاً ، من الأفضل اختيار مقرض SBA Preferred لأنهم يمكنهم تسريع القروض بشكل أسرع.

سينتهي الأمر بتبسيط عملية تقديم طلب القرض لك. ومع ذلك ، بما أن جميع هذه القروض مدعومة من قبل SBA ، فهناك بعض المطالب الشائعة التي يتعين على مقدم الطلب سدادها. على سبيل المثال ، نموذج طلب القرض ، قائمة الأصول الخاصة بك وبياناتك المالية الشخصية.

كما أنه من الجيد أن تذكر في طلبك كيف تريد أن تنفق القرض الذي تقدمت بطلب للحصول عليه. عليك أن تذكر كيف تخطط لسداد القرض أيضًا. من بين القضايا الأخرى ، لدينا أيضًا تصنيف ائتماني شخصي وبياناتك المالية السابقة لنشاطك التجاري. تلبية جميع هذه المتطلبات سوف يساعد SBA الموافقة على القرض الخاص بك في غضون فترة زمنية قصيرة .

4) جمع كل الوثائق الخاصة بك

للحصول على قرض مدعوم من SBA ، يجب عليك التأكد من أن لديك كل وثيقة تتعلق بنشاطك التجاري. يجب عليك تقديم الوثائق المالية السنوية خلال السنوات العديدة الماضية.

هذا هو تقييم موقف استثمارك وما إذا كان لديه القدرة على سداد القرض الذي تقدمت بطلب للحصول عليه.

يجب عليك أيضًا التأكد من أن المستندات محدثة ودقيقة. يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني Business.gov لمزيد من المعلومات حول وثائق طلب القرض المناسبة.

5) إعداد شامل للمقابلة

في معظم الأحيان ، يمكن للمقرضين الاتصال بك لإجراء مقابلة شفوية قبل إعطائك قرض العمل. من الجيد أن تقدم نفسك بطريقة احترافية للغاية. كن في وضع يسمح لك بنسخ المعلومات الواردة في نموذج طلب القرض الخاص بك مع حقائق ملموسة. ومن الواضح أن هذا سيجعل المقرض يمنحك القرض دون خوف من التخلف عن السداد.

علاوة على ذلك ، ينصح الخبراء الماليون بأن تحدد بوضوح خطة السداد الخاصة بك. يجب أن تكون الخطة قابلة للبقاء للغاية ولديها عبء إثبات. يجب أيضًا وصف خطة عملك بوضوح. هناك المهنيين الماليين والمبادئ التوجيهية خطة الأعمال التي تقدمها SBA. ابحث عنهم وابدأ خطة عمل يمكن قبولها من قبل مؤسسات الإقراض.

عندما يكون لديك أعلاه ، هناك احتمال كبير جدا للحصول على الموافقة على القرض الخاص بك. فقط تأكد من أن لديك جميع الوثائق المناسبة كما هو مطلوب من قبل SBA. لديك البيانات المالية السابقة لعملك ، تأكد من أن درجات فيكو الشخصية الخاصة بك جيدة بما فيه الكفاية وأيضا اتباع الإجراء القانوني كما ينص القانون.

إذا استوفيت بالفعل كل ما سبق ولم يتم الموافقة على قرض العمل ، فستحتاج إلى مراجعة المستندات والتحقق مما تحتويه. صحح أي أخطاء وأعد التطبيق إلى المقرض الذي حددته. في حال فشلت في ملاحظة أي أخطاء ، اتصل بالمقرض واستفسر عن المشكلة. سيكون الأمر أسهل من محاولة تحديد المشكلة بعد حدوثها. اتبع التوجيهات المعطاة ومن ثم أعد تقديم طلب القرض مرة أخرى