أربعة برامج القروض متاحة من خلال إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة
تتوفر مجموعة متنوعة من قروض SBA التي تضمنها إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية - SBA - تقدم العديد من برامج القروض لمساعدة الشركات الصغيرة. ضع في اعتبارك أن SBA ليست مؤسسة إقراض. بدلا من ذلك ، فإنه يضمن القروض التي تقدمها البنوك الخاصة ومؤسسات الإقراض الأخرى.
الأساسي 7 (أ) قرض القروض SBA ضمان
إن برنامج ضمان القرض الأساسي 7 (أ) من SBA هو ما يتبادر إلى ذهني على الفور عندما يذكر شخص ما قروض SBA.
إنه برنامج القرض الأساسي الذي تقدمه SBA لمساعدة الشركات الصغيرة المؤهلة في تأمين القروض التي قد لا تكون مؤهلة للحصول عليها من خلال قنوات الإقراض العادية دون ضمان الحكومة. كما أنها أكثر مرونة من قروض SBA التي تقدمها SBA لأن 7 (a) قروض SBA يمكن ضمانها لمجموعة متنوعة من الأغراض التجارية العامة.
الأموال المضمونة من خلال Basic 7 (أ) يمكن استخدام قروض SBA لمجموعة متنوعة من الأغراض التجارية بما في ذلك تمويل رأس المال العامل والآلات والمعدات والأثاث والتركيبات والأراضي والمباني وتحسينات المستأجر بموجب اتفاقيات الإيجار ، وفي ظل ظروف خاصة ، إعادة التمويل الديون السابقة. الأساسية 7 (أ) يمكن أن تبدأ قروض SBA لفترات استحقاق تصل إلى 10 سنوات لرأس المال المتداول وعموماً ما يصل إلى 25 سنة لتمويل الأصول الثابتة.
يتم تقديم قروض SBA بموجب البرنامج 7 (a) للشركات الصغيرة القائمة وكذلك الشركات المبتدئة من خلال شركات الإقراض التجارية.
الغالبية العظمى من الشركات الصغيرة مؤهلة للتأهل للحصول على هذه القروض بشرط:
- تنوي العمل من أجل الربح
- انهم يعملون أو يخططون للانخراط في الأعمال التجارية داخل الولايات المتحدة أو ممتلكاتها
- الحصول على بعض حقوق الملكية الخاصة بهم للاستثمار في الأعمال التجارية
- انظر إلى طرق التمويل البديلة أولاً - مثل العروض الشخصية
بطبيعة الحال ، لن تكون جميع الشركات الصغيرة مؤهلة للحصول على 7 (أ) قروض SBA ، ولكن SBA يوفر تنويعات متعددة للبرنامج لاستيعاب بعض الاحتياجات المستهدفة. على سبيل المثال ، يتم توجيه قروض باتريوت اكسبريس من SBA بشكل خاص للموافقة السريعة على 7 (أ) القروض إلى المحاربين القدامى المحاربين في الخدمة الفعلية وأزواجهم.
مزيد من المعلومات حول SBA 7 (أ) القروض
شركة تطوير معتمدة (CDC) - 504 قروض SBA
هذه القروض SBA توفر التمويل طويل الأجل ، ومعدل ثابت للشركات الصغيرة لغرض الحصول على العقارات أو الآلات أو المعدات للتوسع أو التحديث. عادة ما يتضمن تمويل SBA 504 نسبة 10 في المائة من رأس المال المقترض إلى جانب قرض بنسبة 50٪ على الأقل من إجمالي المبلغ من مقرض من القطاع الخاص وقرض مقدم من شركة تطوير معتمدة (CDC) (شركة خاصة غير ربحية التي تسهم في التنمية الاقتصادية للمجتمع أو المنطقة) بمبلغ يصل إلى 40 ٪ ، والذي يتم تمويله من خلال مذكرة SBA مضمونة بالكامل والتي تحمل رهنًا ثانيًا على العقارات أو الآلات أو المعدات المكتسبة.
504 قروض SBA تستهدف الشركات الصغيرة التي تحتاج إلى تمويل لمخازن "الطوب وقذائف الهاون" أو النباتات المادية.
لكي تكون مؤهلاً للحصول على هذه القروض SBA ، يجب تشغيل الأعمال من أجل الربح وليس لها قيمة ملموسة تزيد عن 7.5 مليون دولار وليس لديها متوسط دخل صافٍ يزيد عن 2.5 مليون دولار بعد الضرائب للسنتين السابقتين.
504 قروض SBA لا تستخدم للتكهن أو الاستثمار في العقارات المستأجرة.
مزيد من المعلومات حول القروض SBA 504
7 (m) SBA Micro Loans
7 (م) تم تصميم قروض SBA لتوفير قروض قصيرة الأجل تصل إلى 35000 دولار للشركات الصغيرة ومراكز رعاية الأطفال غير الهادفة للربح لرأس المال المتداول أو لشراء المخزون ، واللوازم ، والأثاث ، والتجهيزات ، والآلات و / أو المعدات . عائدات هذه القروض SBA لا يمكن استخدامها لدفع الديون القائمة أو لشراء العقارات. ﺗﻘوم SBA ﺑﺗﻘدﯾم أو ﺿﻣﺎن ﻗرض ﻟوﺳﯾط (ﻣﻘرض ﻣﺟﺗﻣﻌﻲ ﻏﯾر رﺑﺣﻲ ﯾﻘدم أﯾﺿﺎً ﻣﺳﺎﻋدة إدارﯾﺔ وﺗﻘﻧﯾﺔ ﻟﻟﻣﻘﺗرض) ، واﻟذي ﯾﻘدم ﺑدورھﺎ اﻟﻘرض ﻟﻟﺷرﮐﺎت اﻟﺻﻐﯾرة. هذه القروض غير مضمونة من قبل SBA وهي متوفرة فقط في مواقع مختارة في معظم الولايات.
في حين أن برنامج القروض الصغيرة SBA SBA يقدم قروضاً بحد أقصى 35،000 دولار ، فإن SBA تفيد بأن متوسط القرض يبلغ حوالي 13،000 دولار.
مزيد من المعلومات حول القروض SBA 7 (م) .
برنامج التأهيل المسبق للقروض SBA
يسمح برنامج القروض هذا لـ SBA لمقدمي طلبات الأعمال الحصول على طلبات قرض بمبلغ يصل إلى 250،000 دولار تم تحليلها من قبل SBA قبل أن يطبق صاحب العمل على مقرض للحصول على قرض. ولأن من الصعب ضمان الحصول على قروض بهذا الحجم ، فإن الفائدة من برنامج قروض SBA هو أنها مصممة لمساعدة أصحاب الأعمال على إعداد طلبات قروضهم - بما في ذلك خطط أعمالهم - بتفصيل كافٍ للنظر الجاد من جانب المقرضين.
يركز التأهيل المسبق لقرض SBA على شخصية مقدم الطلب ، الائتمان ، الخبرة والموثوقية بدلاً من أصول مقدم الطلب. تستند مراجعة التأهيل المسبق على النسب المالية الرئيسية ، الائتمان وتاريخ الأعمال ، وشروط طلب القرض.
يعمل وسيط SBA المعين مع مالك الشركة لمراجعة وتقوية طلب القرض. قد يكون الوسيط المعين من قِبل SBA مركزًا محليًا لتطوير الأعمال الصغيرة أو منظمة ربحية. لا تتقاضى مراكز تطوير الأعمال الصغيرة التي تعمل كوسيط رسومًا على عبوات القروض ، ولكن المؤسسات الربحية تفعل ذلك.
يتم إدارة قروض SBA في هذا البرنامج من قبل مكتب SBA's للعمليات الميدانية ومكاتب منطقة SBA. لمعرفة ما إذا كان هناك وسيط ما قبل التأهيل يعمل في منطقتك ، اتصل بمكتب SBA المحلي لديك.