يمكن أن يتسبب انقطاع المنفعة في إحداث أضرار مادية للمباني أو الممتلكات الشخصية في المبنى الخاص بك. ويمكن أيضًا إجبار شركتك على التوقف عن العمل ، مما يؤدي إلى فقدانها للدخل أو تحمل نفقات إضافية. يمكنك حماية عملك ضد كلا النوعين من الخسائر من خلال شراء التأمين انقطاع المنفعة.
الضرر المادي للممتلكات
واحدة من مخاطر انقطاع الخدمة هو الضرر المادي للممتلكات المملوكة. يوضح المثال التالي كيف قد يحدث هذا.
تمتلك تريسي أربعة متاجر للخبز للبيع بالتجزئة تسمى Toothsome Treats. وتقوم المتاجر ببيع الكعك والبسكويت اللذيذ ، وكلها محضرة في منشأة صناعية تملكها الشركة.
يوم واحد ، البرق يلف محطة فرعية تملكها المرافق الكهربائية المحلية ، Endurance Electric. تقع المحطة الفرعية على بعد عدة أميال من منشأة إنتاج Toothsome Treats. يفقد المبنى الكهرباء لمدة ثلاثة أيام. يتم فقدان الكعك وملفات تعريف الارتباط التي كانت قيد الإنتاج عند حدوث انقطاع.
يتم فقدان البيض والحليب وغيرها من المكونات الخام المخزنة في الثلاجات بسبب التلف. بالإجمال ، تعانى Toothsome Treats من خسارة 25،000 $ نتيجة للإنقطاع.
تقدم تريسي مطالبة لشركة تأمين الممتلكات التجارية Toothsome Treats. صدمت عندما تلقت رسالة من شركة التأمين الخاصة بها تنفي المطالبة.
تشير شركة التأمين إلى استبعاد خدمات المرافق في سياسة الملكية Toothsome Treats باعتبارها السبب وراء عدم تغطية المطالبة.
استبعاد خدمات المرافق
على الرغم من اختلاف سياسات الملكية ، إلا أن العديد منها يحتوي على استبعاد خدمات المرافق الموجود في نموذج ISO الخاص بالأسباب الخاصة للخسارة. يستبعد هذا الاستبعاد تغطية الخسارة أو الضرر الناجم عن فشل الطاقة أو الاتصال أو الماء أو خدمة المرافق الأخرى المقدمة إلى المباني الموصوفة. يتضمن "فشل خدمة المرافق" أي نقص في السعة الكافية والحد من العرض (مثل اللون البني).
تستثني سياسة العقارات التجارية من انقطاع خدمات المرافق الذي ينتج عن الفشل الذي ينشأ عن أماكن العمل الخاصة بك . بمعنى ، يتم استبعاد انقطاع إذا كان سببه فشل المعدات غير الموجودة في المبنى الخاص بك. انقطعت انقطاع Toothsome Treats في محطة فرعية تقع بعيدا عن ممتلكات المخبز.
في الماضي ، لم تستبعد سياسة ISO حالات الانقطاع التي نشأت عن فشل في المعدات نشأ في أماكن العمل الخاصة بك. ومع ذلك ، تم توسيع استبعاد خدمات المرافق في سياسة ISO في عام 2007. ويستثنى الآن من حالات الفشل الناشئة عن أو خارج المبنى الخاص بك إذا كانت تشتمل على معدات تستخدم لتزويد الكهرباء (أو خدمة مرافق أخرى) من مصدر خارج الشركة.
أدرج العديد من شركات التأمين التي تصوغ سياساتها الخاصة الملكية الاستبعاد الموسَّع في عقود التأمين الخاصة بهم.
في ما يلي مثال على كيفية تطبيق اللغة الموسعة. افترض أن البرق يضرب محولات تقع خارج منشأة إنتاج Toothsome Treats. يقع المحول في مكان إقامة المخبز ، وليس في مكان الإقامة المملوك لشركة Endurance Electric. يتم استخدام المحول من قبل المرافق لتوفير الطاقة لمرفق إنتاج المخبز. البرق يضر المحولات ، مما تسبب في انقطاع التيار الكهربائي في المنشأة. إذا تسبب الانقطاع في إتلاف ممتلكات Toothsome ، فمن المحتمل أن يتم استبعاد الضرر.
يستبعد زيادة الطاقة
يستثني استبعاد انقطاع المنفعة الموجود في سياسة ISO القياسية زيادة الطاقة الناتجة عن نفس الحدث الذي تسبب في انقطاع التيار الكهربائي.
على سبيل المثال ، يؤدي الصاعق إلى تلف محطة تبديل ، مما يتسبب في انقطاع التيار الكهربائي وزيادة الطاقة في موقعك. إذا ألحقت الزيادة في التيار الكهربائي أضرارًا بآلة ما ، فسيتم استبعاد الضرر. وقد نتج عن كل من زيادة الطاقة وفشل الطاقة نفس الحدث ، أي ضربة البرق.
يغطي فقدانها عن طريق خطر مغطى
وأخيرًا ، يشتمل استبعاد خدمات المرافق على استثناء. يتم توفير التغطية للضرر من خلال خطر مغطى ناتج عن زيادة القدرة أو فشل المرافق. على سبيل المثال ، إذا تسبب اندلاع التيار الكهربائي أو فقدان الكهرباء في نشوب حريق ، فسوف تغطي هذه السياسة الخسارة أو الضرر اللاحق للممتلكات المغطاة بسبب الحريق. يتم تغطية الخسارة لأن الحريق خطر مؤكد.
تغطية خدمات المرافق
يمكنك إعادة شراء جزء كبير من التغطية التي يتم استبعادها من خلال استبعاد خدمات المرافق. تقدم ISO اثنين من موافقات خدمات المرافق القياسية. واحد يغطي الضرر المباشر في حين أن الآخر يتيح تغطية عنصر الوقت (دخل الأعمال والتكاليف الإضافية). يمكنك شراء واحدة من هذه أو كليهما.
يسمح لك كل تأييد باختيار نوع خاصية المرافق التي ترغب في تغطيتها. تتضمن الخيارات الخاصية المستخدمة للتزويد:
- خدمات المياه. يشمل محطات الضخ وأنابيب المياه
- خدمات الاتصالات . تعني الممتلكات المستخدمة لتوريد خدمات الهاتف أو الراديو أو الميكروويف أو التلفزيون. يشمل خطوط نقل الاتصالات ، والكابلات المحورية ، والمرحلات الميكروويف (بخلاف السواتل). قد يتم تغطية خطوط النقل العامة أو استبعادها.
- خدمات الطاقة. تعني الكهرباء والغاز والبخار. يشمل محطات توليد الكهرباء ، محطات التحويل ، المحطات الفرعية ، المحولات ، وخطوط النقل. يمكنك اختيار تضمين أو استبعاد خطوط النقل العامة.
تعويض الضرر المباشر
يشمل التصديق على الضرر المباشر فقدان أو تلف الممتلكات المشمولة بسبب انقطاع خدمة المرافق إلى مبانيك. بالنسبة للفقد أو التلف الذي يجب تغطيته ، يجب أن ينجم الانقطاع عن فقدان مادي مباشر أو تلف ناتج عن خطر مغطى إلى نوع خاصية المنفعة التي اخترتها للتغطية.
تحت تصديق الأضرار المباشرة ، يمكنك اختيار تغطية خدمات المرافق لكل أو جزء من ممتلكاتك المغطاة. على سبيل المثال ، قد تقوم Toothsome Treats بشراء تغطية انقطاع التيار الكهربائي للعناصر القابلة للتلف فقط. تغطية خدمات المرافق تخضع للحد الموضح في المصادقة. يعتبر هذا الحد جزءًا من (وليس بالإضافة إلى) الحد الموضح في السياسة الخاصة بالعقار المغطى. في حالة عدم ظهور أي حد في المصادقة ، يتم تضمين تغطية خدمات المرافق في الحد الذي ينطبق على العقار المغطى.
ﻻﺣ Note أن ﺗﻮﻗﻴﻊ ﻣﻨﻊ اﻟﻤﻨﻔﻌﺔ ﻻ ﻳﻐﻄﻲ ﻓﻘﺪان اﻟﺒﻴﺎﻧﺎت اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﻴﺔ أو ﺗﻠﻔﻬﺎ. يمكن تأمين الضرر للبيانات الإلكترونية في إطار مخاطر الإنترنت أو سياسة معالجة البيانات الإلكترونية .
Time Element Endorsement
إذا كانت سياسة الممتلكات التجارية الخاصة بك تشمل دخل الأعمال (ويسمى أيضًا انقطاع الأعمال) أو تغطية النفقات الإضافية ، فيمكنك تمديد هذه التغطية لتشمل انقطاع خدمة المرافق. تغطي الموافقة على عنصر خدمة المرافق الزمنية تعليق العمليات في أماكن العمل بسبب انقطاع خدمة المرافق إلى مبانيك. يجب أن ينجم الانقطاع عن فقدان أو تلف مادي مباشر بسبب خطر مغطى إلى نوع الملكية التي اخترتها لتغطية (إمدادات المياه أو الاتصالات أو خدمات الطاقة).