خسارة مستحقة مقابل خسارة المقرض مستحقة الدفع

ما هو شرط الخسارة المستحقة الدفع ، وكيف تختلف عن بند الضريبة المستحقة للمقرض ؟ يمكن أن تكون هذه العبارات مربكة لأن أسمائها متشابهة. تشرح هذه المقالة الغرض من كل جملة وكيف تختلف عن الأخرى.

وكثيراً ما يتم طلب شرط الخسارة عندما تكون المنشأة تستخدم عقارًا يمتلكه شخص آخر. يطلب من البنك مبلغ ضياع مستحق للمقرض. هنا مثال.

مثال

يملك بيل باكلي محطة خدمة باكلي ، وهي محطة وقود تقع في بليزنتفيل. يعمل بيل على توسيع نشاطه ليشمل خدمات غسيل السيارات. إنه يضيف خليجًا جديدًا سيحتوي على غسيل أوتوماتيكي جديد للسيارات يشتريه Buckley من خلال قرض مصرفي. سيحتوي الخليج الثاني على جهاز لغسيل السيارات ذاتي الخدمة يقوم بتأجيره Buckley's من شركة Laver Supply ، وهي شركة توريد لغسيل السيارات.

تلقى مشروع قانون اثنين من المطالب. أولاً ، تريد شركة Laver Supply من بيل تأمين شركة Laver كمدفوع خسارة بموجب سياسة العقارات التجارية لشركة Buckley عن طريق بند ضرائب مستحقة الدفع. ثانياً ، يسعى بنك بليزنتفيل ، المقرض ، إلى الحصول على تغطية كخسائر مستحقة في إطار سياسة عقار بوكلي عن طريق بند يتعلق بفقدان المستحق.

ما هو المستفيد من الخسارة؟

مصطلح المستفيد من الخسارة هو مصطلح عام يعني الشخص أو الكيان الذي له مصلحة في الممتلكات التي يحتفظ بها أو يستخدمها شخص آخر. قد يكون المستفيد من الخسارة هو مالك العقار أو المقرض أو مشتري العقار أو طرف آخر.

في المثال أعلاه ، لدى Pleasantville Bank مصلحة في ماكينة غسيل السيارات الأوتوماتيكية إلى حد القرض الذي يمتد إلى Buckley's. تهتم شركة Laver Supply بمعدات الخدمة الذاتية لأن شركة Laver تمتلك الجهاز.

يعني مصطلح المستفيد من الخسارة بشكل عام شخص لديه مصلحة في الممتلكات الشخصية .

ينبغي التمييز بين المستفيد من الخسارة من المرتهن . المصطلح الأخير يعني المقرض الذي يوفر الأموال اللازمة لشراء العقارات (الأراضي و / أو المباني). تتم تغطية الرهن العقاري بموجب بند الرهن العقاري القياسية التي يتم تضمينها في معظم سياسات الملكية.

مخصصات الخسارة المستحقة

وعادة ما يتم تغطية المستفيدين من الخسائر بموجب المصادقة القياسية ( ISO ) المضافة إلى سياسة الملكية التجارية. هذا المصادقة بعنوان "مخصصات خسارة مستحقة الدفع". يجب أن يتم إدراج كل مستفيد من الخسارة يجب تغطيته في التصديق. يسرد التأييد اسم وعنوان المستفيد من الخسارة بالإضافة إلى وصف للممتلكات التي يكون لمصلحة المستفيد من الخسارة فيها فائدة.

تشمل الموافقة على الخسارة المستحقة الدفع كل من شرط الضريبة المستحقة الدفع وشرط ضياع مستحق للمقرض. يمكن تغطية المستفيد من الخسارة تحت أحد أو الآخر ولكن ليس كليهما. تختلف البندين عن بعضهما البعض بشكل كبير. يعتمد البند المناسب على علاقة المستفيد من الخسارة بالممتلكات الشخصية.

بند خسارة مستحقة

عادة ما يتم استخدام شرط الدفع المستحق عندما يكون المستفيد من الخسارة هو مالك العقار وليس الدائن. في مثال محطة خدمة Buckley's المذكورة أعلاه ، تمتلك شركة Laver Supply آلة غسيل السيارات. وهكذا ، لدى لافير مصلحة تأمينية في الماكينة.

لحماية مصلحة ملكيتها في آلة غسيل السيارات ، تطلب Laver من Buckley ضمان Laver كمدفوع خسارة بموجب سياسة ملكية Buckley. إذا تعرضت الماكينة للتلف خلال مدة عقد الإيجار بسبب مخاطر تغطيها سياسة Buckley ، يجب أن تغطي سياسة Buckley الخسارة. لاحظ أن شركة تأمين Buckley ستعدل الخسارة مع Buckley ، وليس Laver. علاوة على ذلك ، يقوم المؤمِّن بسداد الخسارة بشكل مشترك إلى Buckley و Laver.

بند دائن خسارة الخسارة

يستخدم هذا الشرط عندما يكون المستفيد من الخسارة هو دائن. وبالنسبة للدائن المشمول بمقتضى هذا الشرط ، يجب أن تكون مصلحته وثيقة مكتوبة مثل إيصال المستودع أو سند الشحن. إذا تضررت الممتلكات التي يتكبد فيها المستفيد من الخسارة فائدة قابلة للتأمين بسبب خطر مغطى ، فستقوم شركة التأمين بتقديم دفعات الضرر مباشرة إلى المستفيد من الخسارة.

وللأسباب المذكورة أدناه ، يمنح البند المستحق للمدفوعات عن الخسارة إلى المستفيد من الخسارة حماية أكبر بكثير من شرط الخسارة الوارد وصفه أعلاه.

عمل التعويق

من حق المستفيد من الخسارة الحصول على دفعة خسارة حتى لو كان قد بدأ الرهن أو أي إجراء مماثل على الممتلكات المشمولة. على سبيل المثال ، لنفترض أن خدمة Buckley's Station فشلت في سداد مدفوعات قرضها من بنك Pleasantville. يبدأ البنك إجراءات الرهن. بعد أسبوعين ، يتم تدمير جهاز غسيل السيارات الأوتوماتيكي بواسطة حريق. على الرغم من أن البنك قد حُبس على القرض الذي قدمه إلى محطة Buckley's Service Station ، فإنه لا يزال مؤهلاً لتلقي الدفع مقابل الخسارة بموجب سياسة الممتلكات الخاصة بوكلي.

الأفعال التي يرتكبها المؤمن عليه

يحتفظ المستفيد من الخسارة بحقه في تلقي مدفوعات الخسارة حتى إذا رفض المؤمن مطالبة المؤمن له بسبب الأفعال التي ارتكبها المؤمن عليه (مثل عدم الأمانة) أو بسبب فشل المؤمن عليه في الالتزام بشروط البوليصة. على سبيل المثال ، سوف يحتفظ بنك بليزنتفيل بحقه في الحصول على مدفوعات مقابل خسارة مغطاة حتى إذا فشل بيل في سداد قسط ربع سنوي مستحق. ومع ذلك ، يجب على البنك الوفاء ببعض الالتزامات.

أولاً ، يجب على المستفيد من الخسارة أن يدفع أي قسط مستحق يستحق. إذا لم يقم المؤمن له بتقديم إثبات موقّع محسوب عليه الخسارة ، فيجب على المستفيد من الخسارة أن يقدمه. كما يجب على المستفيد من الخسارة أن يخطر المؤمن إذا تغيرت ملكية العقار المؤمن عليه (على سبيل المثال ، قد يكون المستفيد من الخسارة قد استعاد ملكية العقار).

إلغاء

سيتم إخطار المستفيد من الخسارة إذا ألغى المؤمِّن السياسة أو قرر عدم تجديدها. إذا فشل المؤمن عليه في دفع قسط التأمين ، فستقوم شركة التأمين بتقديم إشعار مدته 10 أيام بأنها تعتزم إلغاء سياسة عدم سداد قسط التأمين. سوف تقدم شركة التأمين إشعارًا مدته 30 يومًا إذا ألغى البوليصة لأي سبب آخر. إذا قررت شركة التأمين عدم تجديد البوليصة ، فسوف تقوم بإخطار المستفيد من الخسارة قبل 10 أيام من انتهاء صلاحية البوليصة.

الدائنين بحاجة إلى حماية إضافية

ومن الواضح أن الدائنين يحصلون على حماية أفضل بكثير من الخسائر في الممتلكات عندما يكونون مؤمن عليهم بموجب سياسة الملكية عن طريق بند يتعلق بفقدان المستحق للمقرض بدلاً من شرط الخسارة المستحقة. ضع ذلك في اعتبارك إذا كانت شركتك تقدم قروضاً نقدية أو تمد الائتمان إلى شركات أخرى.