كيف يعمل قرض كارثة SBA؟
بشكل عام ، تتوفر قروض SBA لاستعادة القدرة على العمل بعد الكوارث للشركات والأفراد الذين تعرضوا لخسائر ناتجة عن كارثة أمريكية. تقدم "إس بي إيه" قروضاً منخفضة الفائدة طويلة الأجل "لإصلاح أو استبدال الممتلكات غير المؤمن عليها أو المتضررة من الكوارث". يتم تقييد أسعار الفائدة بنسبة 4 في المائة ، ويمكن أن يصل هذا المصطلح إلى 30 عامًا.
قروض SBA الكوارث تأتي في شكلين:
- قروض الكوارث المادية لاستبدال أو إصلاح الأضرار المادية. تشمل الممتلكات المادية الممتلكات العقارية (الأراضي والمباني) ، والآلات والمعدات ، والتجهيزات ، والمخزون ، والتحسينات المستأجرة .
- القروض من أجل الانتعاش الاقتصادي ، "للمساعدة في تلبية الالتزامات المالية ونفقات التشغيل التي كان من الممكن الوفاء بها ، لم تحدث الكارثة". تأخذ قروض التعافي الاقتصادي عادة شكل قروض رأس المال العامل لنفقات التشغيل التي تساعد الأعمال على البقاء أثناء عملية الاسترداد. حتى إذا لم تتضرر ملكيتك ، فقد تتمكن من الحصول على قرض استرداد اقتصادي لمساعدتك على إعادة تشغيل عملك.
بالنسبة للشركات الصغيرة ، فإن الحد الأقصى للجمع المشترك لكلا النوعين من القروض هو 2 مليون دولار.
ما الذي يجب علي فعله قبل التقديم؟
أولاً ، تحتاج إلى تحديد ما إذا كنت في منطقة كوارث معلنة. يمكن للحكومة الفيدرالية و SBA ووزير الزراعة الإعلان عن منطقة كمنطقة كوارث محددة.
تحقق من هذه القائمة من مناطق الكوارث المعينة الحالية لمعرفة ما إذا كانت منطقتك مضمنة أم لا. إذا لم تكن في واحدة من مناطق الكوارث المعلنة ، فلا يمكنك الحصول على قرض لمواجهة الكوارث.
ثانياً ، سوف تحتاج إلى تقديم مطالبة لشركة التأمين الخاصة بك والبدء في عملية تحديد ما سوف يدفعون لك.
سوف تدفع SBA فقط مقابل الضرر الذي لا يغطيه التأمين ، ولكن يمكنك البدء في عملية القرض قبل معرفة المبلغ الذي تم سداده بواسطة التأمين. ووفقًا لوكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية (FEMA) ، فإن "SBA" سوف "تفكر في تقديم قرض مقابل الخسارة الإجمالية حتى حدود قروضها ، بشرط موافقة المقترض على استخدام عائدات التأمين لخفض أو سداد قرض SBA الخاص به".
كيف يمكنني تقديم طلب قرض في حالات الكوارث؟
يمكنك تقديم طلب بإحدى الطرق الثلاث التالية:
- يمكنك استخدام عملية قرض الكوارث على الإنترنت ،
- يمكنك تقديم طلب قرض ورقي ، أو
- يمكنك أن تقدم طلبًا شخصيًا في مركز الأعمال الصغيرة (SBA) إلى مركز إغاثة الكوارث المحلي ، الذي يتم إنشاؤه فورًا بعد معظم الكوارث.
ما هي المعلومات التي أحتاجها لتطبيقي؟
النماذج اللازمة لطلب قرض عملك تشمل:
- طلب قرض تجاري (نموذج SBA 5)
- نموذج IRS 4506-T لكل مقدم طلب (النشاط التجاري) وكل من مالكيها. تختلف متطلبات الأشخاص الذين يجب عليهم إرسال هذا النموذج اعتمادًا على نوع النشاط التجاري وعدد المالكين.
المستندات الإضافية المطلوبة لشركتك والمتقدمين:
- نسخة كاملة عن أحدث عوائد ضريبة الدخل الفيدرالية للشركة ، بما في ذلك جميع الجداول.
- بيان مالي شخصي (نموذج SBA 413) لكل مالك الشركة.
- قد يُطلب منك أيضًا تقديم إقرارات ضريبية لجميع مالكي النشاط التجاري.
- جدول الالتزامات (قد تستخدم نموذج SBA 2202) مع الوضع الحالي والتوازن.
- بيان الأرباح والخسائر للسنة الحالية للشركة.
- أرقام المبيعات الحالية على نموذج SBA 1368.
قد يُطلب منك الحصول على ضمانات (بعض المال أو أصول أخرى) ليتم قبولها في هذا القرض. تقول SBA أنها "لن ترفض قرضًا بسبب عدم وجود ضمانات ، ولكنها تتطلب منك التعهد بما هو متاح".
فيما يلي قائمة بالارتباطات إلى نماذج SBA المذكورة أعلاه.
ما هي عملية الموافقة على القروض للكوارث؟
عند التقدم بطلب للحصول على قرض الكوارث SBA:
- تقوم SBA أولاً بمراجعة رصيدك للتأكد من أنك مرشح جيد للحصول على قرض
- ثم يقومون بالتحقق من الضرر المادي والضرر الاقتصادي الذي يلحق بعملك وتقديم تقدير
- ثم تتولى عملية القرض ، بما في ذلك جمع المعلومات ، وطلب الوثائق ، وطلب معلومات التغطية التأمينية. هذه هي النقطة التي قد يطلب منك فيها ضمانات
- في نهاية العملية ، يتم إعداد وثائق القرض وتوقيعها
كيف يمكنني زيادة فرص الحصول على قرض التعافي من الكوارث؟
بعض النصائح لتسريع عملية القرض وتحسين فرصتك في الحصول على قرض الكوارث SBA:
- تحقق من تقييمك الائتماني للتأكد من أنه مقبول. إذا كان لديك رصيد سيئ ، فقد تحتاج إلى إصلاح ائتمانك قبل تقديم الطلب. إذا كان لديك تصنيف ائتمان تجاري ، فهذا أمر رائع. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فستحتاج إلى استخدام تصنيف الائتمان الشخصي الخاص بك.
- قم بإعداد معلومات حول الأصول التي قد تحتاجها لأغراض الضمان. قد تتضمن هذه المعلومات معلومات عن أصول تجارية مثل مبنى أو معدات ، مع قيمتها الحالية.
- قبل إرسال أي شيء إلى SBA ، قم بطباعة جميع النماذج التي تحتاج إلى إرسالها والاطلاع عليها بعناية الإجابة على جميع الأسئلة. لا تجعل ضابط القرض يجب أن يعود ويطرح عليك المزيد من الأسئلة أو يطلب المزيد من المعلومات.
- تأكد من حصولك على جميع مستنداتك ، بما في ذلك الإقرارات الضريبية ومستندات الشركة المطلوبة وأنها كاملة ودقيقة.
ماذا لو تم رفض طلب القرض الخاص بي؟
قد يتم رفض طلبك للحصول على قرض لمواجهة كارثة SBA إذا:
- تاريخ الائتمان الخاص بك غير مقبول
- أنت لا تظهر القدرة على سداد القرض
إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض كارثة SBA وتم رفض طلبك ، فيمكنك التقدم بطلب لإعادة النظر. يجب تقديم الطلب الخاص بك في غضون ستة أشهر بعد الرفض إلى مركز معالجة ومعالجة الكوارث (SBDC) التابع لـ SBA. إذا تم رفض طلبك مرة أخرى ، فهناك عملية إضافية متاحة.
أين يمكنني العثور على المساعدة في حالات الكوارث؟
يمكنك الاتصال بـ FEMA ، الذي يفحص الضرر الذي يلحق بممتلكاتك ويوفر أشكالًا أخرى من المساعدة لمالكي المنازل والمستأجرين والشركات التي تأثرت بالكوارث. تقدم FEMA المنح التي لا يجب سدادها. اذهب إلى موقع "الكوارث" لكي تبدأ عملية التقدم للحصول على المساعدة.
كيف قرض الكوارث مناسب في خطة الاسترداد الخاصة بك وتغطية التأمين
لا تحل القروض الخاصة بالكوارث التابعة لـ SBA محل خطة التعافي من الكوارث الصلبة التي تقوم بإعدادها لنشاطك التجاري قبل وقوع الكارثة. هذه القروض أيضا لا تحل محل إدارة المخاطر / التأمين الخاصة بك. قد تشمل تغطية التأمين على عملك التأمين ضد الفيضانات وتأمين توقف العمل.
خطة الاسترداد التي هي تأمين كامل وكافي هي خطوط الدفاع الأولى ضد الكوارث لعملك. إذا كان الضرر أكبر من هذه ، فقد يساعدك قرض المساعدة في حالات الكوارث من SBA على استرداد عملك بسرعة أكبر والاستمرار فيه.
للمزيد من المعلومات
يمكنك زيارة موقع المساعدة الخاص بالكوارث في SBA ، اتصل بـ SBA على الرقم 1-800-659-2955 أو (TTY) (800) 877-8339 ، أو يمكنك إرسال أسئلتك عبر البريد الإلكتروني إلى disastercustomerservice@sba.gov.