رأس المال العامل وصافي رأس المال العامل وقروض رأس المال العامل
رأس المال العامل هو مبلغ من المال اقترضته من بنك أو بنك آخر ويستخدمه مشروع تجاري جديد مقابل المال للحفاظ على سير العمليات ودفع فواتير الأعمال. صافي رأس المال العامل هو الفرق بين جميع الأصول المتداولة مطروحًا منه جميع الخصوم المتداولة.
الأصول الحالية هي تلك الأصول التي يمكنك تحويلها إلى نقد سريع ، مثل الحسابات المدينة. الخصوم المتداولة هي تلك الفواتير التي يجب عليك دفعها الآن أو قريباً جداً.
يمكنك أن ترى أن ما نتحدث عنه بالفعل هو رأس المال العامل.
أهمية رأس المال العامل
تعمل الشركات على أساس يومي مع رأس المال العامل. قد تقول إن رأس المال العامل هو دماء الأعمال. لا دماء ورجال الأعمال يتوقفون عن العمل. هذا مثير بعض الشيء ولكني أريد التأكيد على أهميته. . بالنسبة للعديد من الشركات الجديدة ، فإن وجود رأس مال عامل كافٍ يعني الفرق بين النجاح والفشل في العمل.
إن وجود رأس مال عامل كافٍ لأعمالك ليعمل يومًا بعد يوم هو الأكثر أهمية خلال مرحلة بدء التشغيل. عند هذه النقطة ، قد يكون لديك رأس مال عامل صافٍ سلبي ، لأن المال يخرج أسرع مما هو قادم. وقد تقرر أنك بحاجة إلى قرض لتغطية نفقاتك بينما تعمل على الوصول إلى وضع رأس المال العامل الإيجابي - أي ، وجود النقدية في البنك.
كيف يتم رأس المال العامل قيمة؟
رأس المال المتداول في الميزانية العمومية للأعمال يشمل جميع الأصول المتداولة : النقدية ، والحسابات المستحقة القبض ، والتأمينات المدفوعة مسبقاً ، والمخزون .
يمكن تحويل بنود الميزانية العمومية هذه بسرعة إلى نقد ، إذا لزم الأمر ، لدفع المصروفات الجارية للشركة
كما ذكرنا أعلاه ، يعد رأس المال العامل والمعيار المالي بمثابة مقياس مالي يستخدم لتحليل قوة النشاط التجاري. النسبة هي: الأصول المتداولة مطروحاً منها الخصوم المتداولة = صافي رأس المال العامل. نسبة جيدة ستكون 2: 1 ؛ ضعف الموجودات المتداولة كما في المطلوبات المتداولة.
يسمح رقم الأصول الحالي العالي بالبيع السريع للأصول ، عادة في حالة خسارة ، لتسديد الخصوم المتداولة.
كيف يتم استخدام رأس المال العامل في الأعمال؟
رأس المال العامل هو مفهوم سيولة (نقدية). قد تظهر الأعمال "ربح" ، ولكن إذا لم تستطع الاحتفاظ بمركز نقدي إيجابي (أي وجود أموال في البنك لدفع فواتير كل شهر) ، فلا يمكن للشركة الاستمرار في العمل.
كيف يمكنني الحصول على قرض رأس المال العامل لأعمالي الصغيرة؟
هناك مرتان عندما تحتاج الأعمال التجارية إلى أموال رأس المال العامل:
عند البدء في العمل ، يجب دفع الفواتير ولكن هناك القليل من المال المتاح لأنك بدأت للتو في جلب الأموال من المبيعات. في هذه الأوقات ، قد تتمكن من الحصول على خط ائتمان مؤقت لرأس المال العامل ، مما يسمح لك بالاعتماد على حد الائتمان عند الضرورة لتلبية نقص التدفقات النقدية .
في أوقات التغيير والنمو والتوسع ، عندما تتقدم أعمالك وتحتاج إلى المال مؤقتًا لتمويل هذا التوسع. في هذه الحالات ، قد ترغب في النظر في قرض أو خط ائتمان من مقرض قمت بالفعل بمزاولة أعمالك معه.
على سبيل المثال ، تقدم PayPal قرضًا برأس المال العامل للعملاء الذين لديهم "مبيعات PayPal قوية".
البرامج المتاحة للقروض رأس المال العامل
إن برنامج قرض رأس المال العامل الصادر للتصدير (SBA) مخصص للشركات الصغيرة الأمريكية القادرة على توليد مبيعات التصدير ، لمساعدتها على زيادة هذه المبيعات.
وتقول الهيئة إن هدفها من هذا البرنامج هو "التأكد من أن مصدري الأعمال الصغيرة المؤهلين لن يفقدوا مبيعات التصدير القابلة للحياة بسبب نقص رأس المال العامل".
فيما يلي بعض التفاصيل حول برنامج EWCL:
- توفر SBA ضمانًا بنسبة 90٪ على قروض التصدير هذه.
- القروض للمصنعين وتجار الجملة وشركات تجارة التصدير ومصدري الخدمات التي كانت موجودة لمدة عام واحد (على الرغم من أنه يمكن التنازل عن شرط عام واحد إذا كان يمكن للشركات إظهار الخبرة).
- ضمانات لهذه القروض هي المخزون والمستحق المتولدة عن البيع. تتطلب SBA أيضًا ضمانًا شخصيًا لمالكيها (بنسبة 20٪ أو أكثر).
- الحد الأقصى لمبلغ القرض / القرض هو 2 مليون دولار.
يتضمن برنامج القرض الأساسي SBA 7 (a) قروض رأس المال العامل.
قد تجد أيضًا موارد وأفكارًا للحصول على قروض رأس المال العامل عن طريق استخدام مواقع التعهيد الجماعي أو المقرضين عبر الإنترنت أو العائلة والأصدقاء.